马云：“幸好春节很快过去”

马化腾的微信支付可谓偷袭成功，而马云也拥有自己的核心竞争力。无论是支付宝还是微信，都在从各方面弥补自己的短板，以求在移动支付领域扩大地盘。

当马云说“被偷袭珍珠港”的时候，很多人明白，马云遇上麻烦了，这个麻烦便是微信支付。

马化腾利用拥有6亿用户的微信，悄悄推动“微信支付”，严重威胁着马云引以为傲的全球最大的网络支付——支付宝。

马化腾的“偷袭”

2014年春节期间，微信红包成为很多用户的选择。尤其是在北上广深这些一线城市和IT圈儿，无论是行业大佬还是普通消费者，都玩得不亦乐乎。最搞笑的是商人陈光标，被人冒名宣称要派发2000万元的微信红包，弄得他想不站到公众关注的舞台正中都不可能。

之后腾讯公布了官方数据：除夕夜参与红包活动的总人数达482万，最高峰瞬间峰值达到每分钟2.5万个红包被拆开。

对此，马云还是在“来往”上说“此次珍珠港偷袭计划和执行完美。幸好春节很快过去，后面的日子还很长，但确实让我们教训深刻。”

目前微信总用户数高达6亿，无论是用户活跃度还是用户黏度，微信都堪称数一数二的移动APP，很明显，腾讯希望通过微信承载更多更复杂的应用，其中就包括移动支付。

相比之下，支付宝在移动端却有些捉襟见肘，前不久，为促进移动支付业务发展，支付宝宣布对电脑上进行支付宝账户转账全面收费，但在手机上使用“支付宝钱包”转账继续免费。这至少说明支付宝搭建的移动端尚未获得用户的认同，因此只能通过免收手续费的办法引导用户转移到移动端。

微信本来就在移动端拥有一定优势，发展移动支付可以说是水到渠成，而支付宝原本的优势在PC端，发展移动端就显得不太给力了。虽然支付宝寄托于通过新浪微博发力移动端，但目前尚无特别有效的模式出现。这些都为微信支付偷袭支付宝提供了可乘之机。

马云的“核武器”

相比支付宝的讨红包，微信的抢红包确实更能抓住用户的娱乐心理，腾讯将社交与抢红包有机结合之后，在数据和声势上都完全压倒了支付宝。

春节微信的抢红包活动之所以火爆，并不在于支付模式和支付服务上比支付宝有多大的优势，而在于让用户沉浸在抢红包的欢乐之中。微信搞这项活动的根本目的——发展移动支付，就在这皆大欢喜中达成了。

所以即便需要绑定银行卡，用户也并没有过于在意。

但是我们知道，移动互联网的成功，最根本的还在于服务。很多用户不是为了从中赚点小钱，压根儿不会注意到微信红包，更不会绑定银行卡，而在这之后，如果没有后续活动或者服务跟上，他们就会将微信支付抛到九霄云外。

对微信而言，发展移动支付的任务是对用户进行积极引导，并扩充微信支付的应用场景，即用户必须存在很多需求，才可能去使用。

从这个角度分析，支付宝占据了明显优势。从房租水电，到信用卡还款，支付宝涉猎广泛，这正是马云对抗微信支付的“核武器”——当然腾讯已经意识到这个问题了。

微信支付作为微信5.0版本上线时引入的一个重要功能，在3月4日向开发者们开放了扫码支付和公众号支付两个场景。日前“微信开放平台”改版上线，正式向第三方移动应用开放了微信支付的申请，拥有移动应用APP的商户都可以申请接入微信支付。

目前1号店官网APP已经接入了微信支付。

信用卡梦碎

“二马”在马年似乎要死磕到底，刚在打车领域斗得你死我活，又转移到信用卡领域。

在支付宝刚公布将和中信银行合作推出用于在线消费的“网络信用卡”之后不久，微信就正式对外宣布，将联合中信银行、众安保险合作推出“微信信用卡”。

这种“信用卡”不仅可以在手机上使用微信支付，还可以线下在中信、微信指定的特约商户进行扫码支付。

和支付宝的“网络信用卡”一样，“微信信用卡”所有的资格审批全部通过微信完成。目前“微信信用卡”仅在小范围内测试，后期会出现在微信“我的银行卡”中。

据微信透露，“微信信用卡”可以做到1分钟完成审批，而且即时可用；“微信信用卡”同样利用了大数据技术进行风险评级，确定授信额度，并且和众安保险合作，首次在信用卡领域引入保险模式。

但是，让人意想不到的是，他们的美梦只做了几天。

3月14日下午，央行下发了叫停虚拟信用卡的通知，次日中午“叫停函”被媒体曝出。

相关专家认为，虚拟信用卡促进支付宝和财付通O2O闭环的建设，将推动线下支付向线上支付转移，但这必然损害到银联的利益。而3月13日上午李克强总理在“两会”答记者问中加强对“影子银行”等金融风险监管的表态，正好被拿来利用了。

“被文件打败”

从虚拟信用卡可以看出，无论是支付宝还是微信，都在试图从各方面弥补自己的短板，以求在移动支付全面来临时能分得一杯羹，但移动支付能否从此盛行？

其实这并不完全取决于“二马”的本领。

最重要的是安全问题。相比PC，移动支付面临的安全威胁要大得多，而且这似乎也不是仅靠互联网公司就能完全解决的问题。手机屏幕狭小，触控空间局促，很难让人感受到移动支付的优势。所以移动支付要发展，必须在便捷性、易用性上有所突破。可是过于追求便利性的话，又会带来安全方面的问题。举个简单的例子，使用银行卡网上转账一般会用到U盾，如果使用手机进行移动支付时就根本无法使用。再者，手机被盗、手机卡被复制、手机中的木马都有可能带来安全隐患。

央行3月13日下发紧急文件，要求立即暂停线下条码、二维码支付、网络信用卡有关业务，采取有效措施确保业务暂停期间的平稳过渡。

高调的马云感叹，“有时打败你的不是技术，可能只是文件”。这应该就是针对3月13日“央行文件”的回应。

对于暂停的原因，央行的解释是线下条码、二维码支付突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

业内人士认为，话虽这样说，央行究竟什么时候才会出台新的规定，放开线下条码、二维码支付有关业务，是个未知数。

不过值得一提的是，央行文件还提到了支持金融创新。

和马云相比，马化腾保持了他一贯的风度。他表示腾讯近期与央行有很多沟通，“我们也是初步尝试，创新的机会很多，但是牵涉钱的事情，确实需要谨慎进行。我们乐意和监管机构详尽沟通，希望最后能实现。”

业内人士认为，互联网金融创新不可忽视风险防范。虚拟信用卡相关产品安全性和风险性还有待进一步评估，建议第三方支付平台尽快向监管层提交安全检测和风险防范的报告，共筑互联网安全“防火墙”。endprint