我国中小企业融资现状分析

李垒

摘要：作为国民经济的重要组成部分，中小企业承载着半数以上的国民经济总量和税收收入，是促进就业、增进社会发展的重要力量。但是中小企业存在自身的弱点和缺陷，其中融资难成为制约中小企业发展的瓶颈。如何采取措施解决这一难题，是关系中小企业能否长足发展的关键。

关键词：中小企业 融资难 解决对策

一、我国中小企业融资现状

改革开放以来，中小企业如雨后春笋般出现在各行各业中，如今已经成为国民经济的中坚力量，对于促进就业岗位、增加税收收入有着重要作用，可以说已经是我国经济快速、稳健发展的保障。但是中小企业自出现就面临一个资金短缺的问题，资金是中小企业维持生命力的血液，没有资金就步履维艰甚至面临灭亡的危险。笔者总结我国中小企业发展的现状，得出以下几点融资难的问题：第一，我国中小企业的资金来源比较单一。绝大部分来自银行等金融机构的贷款，也有少部分自己融资所得，这就出现一个问题，中小企业的发展将要严重依赖银行等金融机构，如果出现信用等级降低或者银行评估风险过高的情况，银行将不愿意提供贷款给中小企业，这对于中小企业来说将是致命的打击。第二，中小企业融资方式比较单一。中小企业融资主要通过内部融资和外部融资两部分来完成，其中内部融资是指中小企业使用企业自有财产或者未分配的利润等资金来实现企业某一特定方向的用途，而外部融资是指利用银行以及其他非银行机构的资金或者贷款融资。在我国，中小企业主要利用商业银行的贷款进行融资，这样就面临较高的成本问题。第三，中小企业经营者思想过于保守，难以接受贷款以外的其他融资方式；政府的扶持力度较小，严格控制民间借贷，给中小企业融资增设了许多障碍。

二、中小企业融资难原因分析

造成中小企业融资困难的主要原因可以归结为内部原因和外部原因两点。

首先，从中小企业内部来看，目前我国大多数中小企业经营规模较小，尚不具备发行债券的资格，很多中小企业对于自身的发展没有长远目标，一味的追求即时利益使其难以准确把握市场风向，最终的结局是企业规模得不到扩大。另外，从经济学角度分析，拥有较高的信誉才能获得更多的机会，由于我国大多数中小企业的经营者或者管理者学历较低，只顾追求利益而忽视企业信誉的重要性，甚至有一些中小企业通过做假账等方式逃避债务，极大降低了一些金融机构对其发放贷款的积极性。由于发展困难，中小企业往往缺少足够的物资做抵押向银行申请贷款，也没有别的企业或者个人愿意为其做担保人。这些企业内部的原因都给中小企业的融资造成极大的困难，是中小企业资金短缺的主要原因。

其次，从中小企业外部来看，首当其冲的是我国法律政策等大环境的影响，根据目前施行的法律及相关规定，中小企业从银行等金融机构获得贷款的机会仍然非常困难，国家缺少针对性的扶持中小企业的法律或政策，在实际操作中，银行等金融机构受这种环境的影响往往采取相对谨慎的态度，这就导致中小企业融资难度的加大。政府在宏观调控方面趋向于维持相对稳定的经济环境，政府出台的扶持政策往往是以国有企业或较大型企业的经营情况为样本而拟定的，相对于国有企业和大型企业而言，中小企业在获得发展扶持力度上远低于国有企业和大型企业。再一个重要原因是政府对民间借贷管理的过于严格，中小企业从银行等金融机构获得贷款受阻时找不到替代的渠道解决融资难题。以上外部因素是束缚中小企业融资困难的瓶颈，需要政府部门加大关注的力度，为中小企业长足发展铺平道路。

三、缓解中小企业融资困难的建议

首先，中小企业应该健全自身管理机制，提高经营实力，以此提高信誉度。中小企业经营者和管理者应该具有严于律己的精神，建立规范的经营管理制度和财务制度，不断加强管理意识，努力树立中小企业良好的融资信誉。中小企业还要从自身出发，顺应国家相关发展规划和指导政策，制定长远的发展目标，努力把企业做大做强，拥有较好的发展前景才能开拓更多的发展渠道。

其次，中小企业要勇于尝试更多的融资方式。由于中小企业内部融资和外部融资都面临一些问题，企业经营者和管理者需要提升自身素质，解放思想，定位更宽广的区域，采取多种方式来解决融资问题，比如可以通过寻找合作伙伴、合理利用民间借贷等方式扩大融资渠道，努力实现融资方式多样化、融资渠道层次化。还可以尝试性的采取激励制度提高管理层和融资人员的积极性，以企业债券或者公司股权的方式奖励给他们，促使他们愿意为企业的融资出谋划策。

再次，商业银行作为中小企业融资的最大来源，可以通过调整经营结构、分散经营风险等途径将扶持力度向中小企业方面倾斜，给予中小企业发展的信心。当然，这需要政府的引导，政府应该引导商业银行针对中小企业不同类型的融资需求，不断创新经营理念，推出针对性强的个性化服务。同时商业银行针对中小企业资金需求少而急的特点，应该努力转变服务理念，有针对性的采取切实有效的措施，比如设立专门的审批流程和部门，不断提高贷款申请的审批效率

四、结束语

我国中小企业融资难的问题存在已久，我们无法在短期内彻底转变这种困境，但是在现阶段可以采取多管齐下的方式努力改善这一困境，既要从中小企业内部发现问题，又要针对企业外部因素制定相应对策。解决了中小企业融资难的问题，才能保持其旺盛的生命力，对于促进国民经济发展、提高就业率具有举足轻重的地位。

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