对加强基层央行防范道德风险的思考

刘金贵

（中国人民银行梨树县支行，吉林 四平 136500）

一、基层央行应防范道德风险的表现形式及可能造成的案件风险

1、职工个人方面

（1）表现形式。一是不良思想的影响。人之初，性本善，但也伴随着恶与丑，随着市场经济的发展，科技的进步，消费标准的不断提高，人们开始追求高标准的物质生活，个别内部员工受拜金主义、享乐主义等不良思想的影响，放松了对世界观、人生观、价值观的改造，当现有正常、正当的收入不能满足其日益膨胀的私欲时，便产生不良企图和动机，会铤而走险利用身边一切可以利用的资源，走向犯罪深渊。二是社会环境的影响。炒股、彩票、期货、赌博等可以使人一夜暴富的高风险行业存在，大大吸引着一些试图通过走捷径的方式获取更多利益人员。因此，便从接触到迷恋以至于不能自拨，越陷越深。对于一些自制力差，人生观和价值观薄弱的银行员工来说，思想就会日渐下滑，丧失职业道德，便会利用工作便利制造了一些风险事件甚至是案件发生。三是有些员工由于对社会、对单位、对领导、对职工不满，思维出现畸形，我好不了也不让你们好等仇视报复心理显现，思想出现滑坡，伺机制造风险事件甚至促进案件发生。

（2）可能造成的案件风险。一是盗窃资金。这主要是由于个人收入不能满足日益膨胀的消费需要的影响，以及因炒股、彩票、期货、赌博等产生亏空过大，正常收入无法弥补，便会挖掘个人工作资源，铤而走险，盗用、盗窃银行资金。方式上主要表现在以下几个方面：联行资金、国库资金、财务资金、工程资金。二是制造混乱。这主要是些损人不利已的事，尤其是利用自己手中掌握的一些技术，盗取相关系统操作用户名和口令，伪造他人进行相应的业务操作、系统维护、发布指令，使相应的业务系统、办公系统、计算机网络、安全监控系统等不能正确运行，进而影响整个银行各项业务开展以及促成案件发生。三是破坏财产。一方面是不按操作规程要求，破坏性使用单位的重要设备设施，使设备设施使用受阻，以至于过早报废；另一方面是采用一些特殊手段损害财产，如附加或小小改动一下相关配置，使设备设施等财产投入使用立即会出现毁损；再就是躲开“监控”直接损毁或灭失设备。

2、职工在执行制度方面

基层央行职工由于对风险控制存在麻痹大意，执行制度上存在漏洞和安全隐患，给不法人员提供可乘之机，可能造成的案件风险。

（1）表现形式。一是习惯做法，信人不信制度。当前基层央行尤其是县级支行员工老化严重，资金风险岗位人员不足，学习意识不浓，员工相处十余年，相信彼此了解，在心里上认为不会做那事，因此，在业务处理上，经常延用以前做法，重视制度不够，有令不行、有禁不止或打“擦边球”的现象不同程度地存在，对有章不循违章操作行为失查或迁就照顾，规章制度没有起到应有的硬约束和震慑作用，久而久之，员工思想麻痹大意，就为职业道德风险引发案件发生埋下了隐患。二是制度存在安全隐患和漏洞。法无禁止即可行，制度的不完善、不健全为司机作案者埋下隐患，伺机作案者借工作之便，受贪欲之心的影响，钻制度的空子，寻找机会，利用程序中的漏洞违规操作，且要神不知鬼不觉地转移资金，获取不正当利益，一旦条件成熟，就会发生资金案件。

（2）可能造成的案件风险。由于职工麻痹大意及制度存在安全隐患和漏洞，使业务监督和制度执行难以落实，为伺机作案者造成可乘之机，为导致案件发生培育了土壤。从而发生资金损失、财产损失。

3、职工，特别是管理者对风险的任知能力方面

基层央行职工，特别是管理者对风险的任知能力不足或认知程序的局限，可能造成案件风险。

（1）表现形式。一是误操作。作为具体业务经办人员，对风险的认知不足、认知程序的局限，引发越权操作，越权处理业务，会为案件发生埋下隐患。二是监督存在盲区。作为直接管理者不能及时发现风险隐患，不能及时作出处置，使业务监督出现了盲区。

（2）可能造成的案件风险。违规操作，越权处理，不能发现，出现道德风险，易引发案件。

二、预防手段和措施

1、职工个人方面

（1）要通过不断参加学习教育来加强思想道德修养。当今时代,科学发展日新月异。工作性质和改革开放的形势要求干部职工必须与时俱进，必须通过不断地、自觉地参加学习教育来加强本人思想道德修养，拓宽自己的知识面。

（2）要坚持领导中心组学习制度，针对员工的具体情况，强化职业道德和风险意识教育，安排部署周密的培训计划，增强员工的责任心、意志力，充分发挥党、政、工、团职能，齐抓共管，形成合力，认真开展反腐倡廉教育，多形式、多层次、全方位地开展党性教育、作风教育、责任教育、思想道德教育、警示教育、法纪教育、规章制度教育、科学普及教育，进一步树立正确的世界观、人生观、价值观和正确的权力观、地位观、利益观，增强员工遵纪守法的自觉性和拒腐防变的能力，筑起坚实的思想防线，严控思想失防。

（3）要通过强化监督来把握思想动态。要结合实际，进一步完善监督体系建设，切实做好工作时间之外与之内的监督，认真把握职工思想思脉波，时时提醒，及时纠正，切实处理，对此可以通过建立健全举报制度，依靠群众，鼓励检举个人不良嗜好、行为异常、违法违规等问题，有效遏制各类案件发生。

（4）为增强职工的法纪观念，将教育工作形成制度化，每季度进行一次法制教育，采取多样化的教育形式增强教育的吸引力和感染力。主要是采取行级领导亲自讲课，聘请检察、司法机关人员讲法授课；选择部分和典型案例进行深刻剖析；宣传各个时期的法纪法规及有关规定；实行谈话制度，根据干部职工中出现的一些苗头、倾向性问题，分层次进行谈话，及时打招呼，作到警钟长鸣。

2、职工在执行制度方面

（1）及时建立健全并完善各项规章制度，同时抓好贯彻落实。设立和完善适合当前经营管理的规章制度，堵塞漏洞。各部室都要修改、补充、完善一套完整的、规范的、科学化的规章制度、管理办法和操作规程，使规范性、操作性、制度性相结合。

（2）根据上述完整的制度和规程，加强对执行规章制度情况的监督，设置法律防线，发挥纪检监察工作力度，对全行制度执行情况进行定期、不定期的监督检查，通过监督检查有效遏制案件和违规操作现象发生。

（3）牢固确立依法依规处理业务理念，始终保持高度清醒头脑，按制度办理，绝不涉足违法违规禁区，同时要坚持遏制违法违规苗头，经常性开展案例剖析教育，警醒员工，进一步加深对法律法规、操作流程、道德规范的认识，提高依法依规约束自己行为的自觉性。

3、职工，特别是管理者对风险的任知能力方面

（1）加强对职工，特别是管理者的管理，加强对其行为的考核，严把选人用人关。对管理者和重要岗位人员实行一年一次考核，考核主要内容是工作尽职尽责情况，执行规章制度等情况。在选人用人上，严把用人关，严格按照人事管理规定进行操作，不但注重业务素质，更应该注重政治素质，宁缺误滥，把好第一道关。并坚持重要岗位交流制度。

（2）抓重点部位的防范。要把重点放在案件易发、高发的涉及到人、财、物等业务岗位，细化岗位工作流程，严格规范每个环节的责任，行内实行定期和不定期的检查。

（3）各职能部门要结合业务系统的发案情况及业务特点，剖析案发规律、特点，定期提出有针对性的防范措施。

（4）严肃执纪，加大处罚力度。纪检监察部门对违法违纪和违章操作人员要坚持原则，严明法纪和制度，严肃处罚，起到警示、震慑、教育和预防的作用。

（5）充分利用“中央银行岗位风险再监督系统”等先进的科学技术、先进的管理手段来提高管理水平，体现与时俱进的时代特征。

[1]刘默源.企业员工的道德风险管理与防范[J].中国外资,2009,(12).

[2]刘妍玲.浅析金融行业道德风险的防范与控制[J].中国电子商务.2010,(6).