试论银行外包业务风险管理

隋士叁

摘要：本文主要是通过对银行业务外包的特点及种类的概括，阐述了业务外包的重要性，同时随着业务的外包出现了很多风险，从而制定应对相关风险的管理，完善外包业务的风险。

关键词：银行；外包业务；风险管理.

一、银行业务外包的种类

（一）计算机技术资源的外包。计算机技术资源外包它主要指的是银行通过寻找一个专业的企业或者外包服务公司对本银行的需要新系统的开发与技术支持、信息系统的维护和管理、系统的备份并不重要的业务外包出去。使其能更好的为银行提供安全和技术上的保障。

（二）专业性服务的外包。专业性服务外包是指银行将服务性的工作承包出去为银行和客户提供更好更专业的服务。专业性的服务外包主要包括税务顾问、现金的取送业务、银行金库监视系统、营业大厅客户安危的服务等。随着经融产品和服务在专业性的不断加强，面对这类需要专业的设备和技能要做支撑的服务。银行专业性的服务外包模式可以使得银行在获得外来服务承包商提供的优质服务体验的同时，还可以使银在其他的金融业务和金融服务渠道得到扩宽，也可使银行的职员在业务的繁琐上得到可以逐步精简，从而减轻繁琐业务膨胀后为银行所带来的反应迟钝和创新缺乏等一系列的问题及麻烦。提高组织的灵活性和服务能力。

（三）后勤事物的外包。我国银行后勤事物外包主要是指将银行的贸易性经融服务的后勤处理作业及凭证保存等外部出去。减少银行工作人员的工作，提高银行工作人员的工作效率。

二、银行内外部的存在的相应的风险

（一）银行员工在业务方面操作产生的风险。银行员工在业务方面操作产生的风险主要是指银行的工作人员在业务的处理上按银行的相关操作规定，而出现错误性操作和失误行操作从而使银行在业务方面产生不必要的风险。这种风险主要体现在银行业务执行人员和执行部门的主要负责人对银行业务外包的风险所要面临的处理执行力不足和对预防风险制度的不了解及有章不循等方面。

（二）银行业务外包在法律方面存在着一定的风险。一是银行本身与外部服务商在业务合作期满后，还尚未续签协议的时间段，银行和外部服务商还是以合约未满时的相关操守规则及相关的处理方法，而并没有在确定没有在续签的时间段内双方该如何处理和继续合作的相关事项及权限，使得一些缺乏职业道德及操守的承包商利用这一漏洞超权和越权，一旦出现不利的后果，将导致银行承担民事责任。二是外包业务在与外包服务商签订合约时，因对相关法律法规无法做到规范性的了解，从而使合约存在很多的隐性漏洞，一旦外包业务服务商在处理业务时出现了问题。容易造成客户无法避免的损失，最终银行有可能要对客户负全责。三是外包服务商的存在技能、财力、人力资源等方面的能力不足，导致无法按照银行的要求在其合同规定的时间内完成，严重的影响银行和客户之间业务往来的的顺利展开，产生不必要的纠纷。

（三）银行外部在客户方面的风险。外部客户风险主要是因银行在对业务外包时选择不当，而这一类不合格的承包服务商它们缺乏专业的技能知识和职业素养，它们往往会对所承包的业务因无法做到规范性处理，对于有些无法处理的业务，不及时与银行交流，往往草草了事，从而引发一系列的风险和危机。

三、做好银行业务外包时要提前预防的风险管理

（一）重点做好外包服务商的风险管理。银行在选择外包服务商时，外部服务商的好坏往往关系到银行整个外包流程是否能够顺利完成的重要因素，所以银行在防范这种对外包的风险时，应对外包服务商进行综合性的分析及预测，该服务承包商是否符合银行需要外包业务的工作，运用科学手段的来评价和服务商。既要在签订合约时明确供应商的权限和事项，还应将服务商在对业务处理时各方面都需要做到监督和管理。密切的关注服务商在业务处理时是否存在敷衍了事的情况，并随时了解服务商在提供服务的同时存在损银行声誉情况。

（二）加强银行外包业务日常监督和监管。银行可以根据与外包服务商在签订合约时制定的相关规定及要求，银行可以履行监督职能，加强对外包服务商日常业务质量监督检查。对涉及到重要的事项，应及时安排相关的外包质量监督人员，履行合同监督职能，以确保各项条款条例的合法顺利的完成。

（三）银行在外包业务时应同时建立和完善的外包服务商

考评机制。银行在外包业务时应同时建立和完善外包服务商考评机制，这样做可以规范外包服务商的职业操守，同时也可以随时了解外部服务上的工作处于什么样的状态，为其在业务合同履行完成后支付费用时提供主要的参考依据。

（四）建立业务外包应急预案。银行在密切关注外包服务商各项工作时，还需随时关注应急预案要求所制定相关的外包业务处理时的应急预案，以备银行在面对出现突发状况时能够及时变迅速的处理，而使外部业务不会受到影响。

（五）建立银行外包业务退出机制。当银行的外包业务的外包服务商在经营条件，财务状况出现异变的时候，导致外包业务服务商无法继续提供符合标准的服务，或者是外包服务商在合同规定履行期间发生了重大事故及工作质量在检查时且多次不能达到标准和要求的情况下，银行对于这一些的情况应该及时做出退出机制处理，以确保外包业务的开展不受其影响。而为银行带来不必要的麻烦，从而导致银行的服务水平，和客源下降。影响银行的盈利。

参考文献：

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[2] 朱孟楠，邓文轩.破解中小企业融资难的新路径——刍议商业银行主导整合中小企业金融服务 [J].江西社会科学, 2013(4).

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