我国粮食企业融资问题探究
2014-08-07刘栋
作者简介:刘栋(1989-),男,回族,河南南阳人,硕士研究生,单位:河南大学经济学院,金融学专业。
摘要:本文主要从粮食企业的现状、特点等方面分析,总结出粮食企业融资难的主要原因。同时就现有的融资模式进行对比,分析出优点和不足,就粮食企业融资难问题给出一些建议与看法。
关键词:粮食企业;融资;对策2013年我国粮食总产量达6.01亿吨,比2012年增加1235万吨,为保障国家粮食安全、粮食市场稳定奠定了良好的物质基础。但同时,与此相对应的我国粮食行业市场集中度却是非常底的,存在着“小散低”等状况。较低的市场集中度,使我们在面对经济全球化浪潮时,对发达国家强势品牌的进攻束手无策,会将现有的市场拱手让人。企业想发展壮大,往往受制于资金短缺。因此,研究粮食行业融资情况,就是找出企业在发展过程中为什么会出现融资难的原因和行之有效的融资方式,从根本上解决粮食企业融资难的问题。
一、粮食企业的特点
1、企业规模受制于高运输成本
粮食属于高运输成本商品,与电子产品或者其他高价值产品来说,粮食的运输成本与所得利润的比值较高,因此企业在扩大生产规模,进行市场运作时不得不考虑原材料及产成品的运输成本。即使市场认可度很高,也会因为运输成本高昂的原因而丧失外地市场。因此企业在扩大经营规模的时,不得不考虑异地建厂或者就现有规模上进行纵向发展的策略。例如五得利面粉集团就是实行的异地建厂的方式进行规模的扩张,在河南全省有6个分厂,使其在规模的扩大的同时降低了成本,但这种成本的降低相比其他行业是远远不够的。
2、企业品牌不容易进行推广
粮食产品带有非常浓厚的地域特色,且知名地域范围较小,所以很难在报纸或者电视上看到关于粮食产品的品牌推广。粮油加工企业投入大量资金进行产品的市场包装,虽说能够取得一定的市场知名度,但不同地区的饮食习惯不同,所以品牌推广很难达到预期的效果。因此,很多企业放弃了企业品牌的推广,把企业发展的核心放在本地市场。
3、企业地方特色明显
从理论上讲,地区贸易壁垒是国家明令禁止的,但是由于各种客观原因的存在,在所有的地区贸易壁垒问题上不能搞一视同仁。地方政府的唯GDP主义,使其给本地区的企业在税收、政策、融资等方面给予大力支持,这就使得外来企业与本地企业竞争时,处于明显的劣势地位,严重影响了粮食行业的市场集中度。
二、粮食企业融资难问题分析
1、经营规模小,抵抗市场风险能力差
我国的粮食行业是一个古老而且市场化程度不高的行业,家庭粮食贸易商、小微粮食企业占据着粮食行业的大部分,家族式的且带有历史遗留传统的经营方式,使这些粮食行业的主要参与者缺乏现代企业经营的先进理念,而且粮食行业是个比较特殊的行业,受原材料和地域因素影响,经营规模较小,抵抗市场风险的能力较差,这就导致企业发展不稳定。同时,粮食加工产品关系到国计民生,价格受国家调控,利润空间有限,许多企业的生命周期较短,银行从控制风险角度分析,就会限制贷款期限和额度。
2、经营者管理水平有限,没有完整的财务制度
粮食行业大多属于小微企業类型,而且大部分都是家族式管理。家族式企业一个很大的就缺点在于过分重视人情,忽视企业管理规章制度的建立,财务管理松散,基本上不存在财务报表,组织结构松散,关键岗位都被自己的亲人占据。这样的模式适合刚创业时,但随着企业生产经营规模不断扩大,资金需求也越来越大,由于缺乏完善的企业管理规章制度和财务制度,很难获得银行贷款。
3、缺乏有效的担保抵押物
粮食贸易企业,基本上都是直接和买家确定好数量,然后直接从购买地运送到买家指定的地点,这样既减少仓储管理的成本而且能够迅速的变现。这样的经营方式,使企业对固定资产的投资缺乏兴趣,使其在使用固定资产抵押给银行进行贷款时,缺少有效的抵押物。粮食加工企业虽说有厂房,机器设备等,但是厂房是建立在租用的土地上,土地只有使用权没有所有权,厂房有所有权但是没有能够证明其拥有权的材料,机器设备的价值往往因为各种原因难以评估。这就使得粮食加工企业面临着和粮食贸易企业一样的困境,即缺乏有效的抵押担保物。
4、银行缺乏向粮食企业贷款的动力
相比大中型企业或者有可持续发展能力的公司,在管理粮食行业小微类型企业贷款的成本和需要承受的风险系数都较高。原因在于,小微企业没有完善的各种规章制度且外部风险抵御能力较差,银行想要了解企业的信息只能通过企业的上下游企业、供货商、日常资金流等,对企业的生产经营情况、所设项目信息、企业可持续发展能力等了解很少或者说基本不了解。
三、应对粮食企业融资问题的对策
1、进一步完善小微金融合作社
小微金融合作社是目前粮食企业融资的一种重要方式,它是指符合银行授信条件的客户,以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成的松散的互助合作组织。但小微金融合作社同样存在着授信额度低以及良莠不齐造成的违约风险。对于授信金额的问题,从银行和粮食企业都要进行改进。针对有可能出现的违约风险,小微金融合作社应该建立成员退出机制,这里所说的退出机制主要是指强制退出机制,当合作社成员在一年以内出现两次以上的不能按时归还本金或者不能按时支付利息,应该及时强制其退出小微金融合作社,以降低因成员良莠不齐造成的违约风险。
2、开展动产质押模式
粮食企业贸易的对象是粮食作物,粮食交易的特点是粮食体积较大,数量一般都在上千吨,因此除自己使用外,都要储存一段时间,当市场价格合适时再出手卖掉。粮食交易的这种特点决定了粮食企业的存货占用资金的比例较大。动产质押是指拥有粮食所有权的企业将粮食移交银行占有,将该动产作为债权的担保。如果企业不履行债务时,银行有权依照中国《担保法》的规定以该动产折价或者以拍卖、变现该动产的价款优先受偿。
粮食企业可以把购买的用于出售的粮食作物抵押给银行获得资金,用所获得的资金再进行粮食的购买或者厂房的扩建。动产质押作为一种获得资金的途径,其优点在于能够迅速的使企业的存货变为现金流,缓解企业的资金压力,变存货为现金流,实现企业资产的优化配置。
3、完善粮食企业自身的管理
粮食企业基本上都是家族式管理,而家族式企业往往存在着财务管理不严谨、缺乏专业人才等问题。因此,企业要想做大做强,首先,要完善企业的各项管理规章制度。俗话说“无规矩不成方圆”,完善的规章制度能够使公司有序高效的运转,严谨的财务制度能够控制企业的经营成本同时规避企业的经营风险。
其次,注重人才培养。据统计,2010年全国粮食行业从业人员990164人,其中研究生5180人,大学本科生74203人,大专生74203人,分别占从业人数的0.52%、7.49%、17.3%,显示了我国粮食行业从业人员的水平严重偏低。人才是企业的核心竞争力,一个优秀的人才能够企业带来意想不到的结果,因此企业应该注重的培养人才,使用人才,为人才发挥才干创早良好的企业氛围,促进企业的转型升级。
参考文献
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