区域局势动荡导致海外买家拖欠

李璐

中国出口信用保险公司最新数据显示，2014年前3月，该公司积极履行经济补偿职责，在出口信用保险项下向企业支付赔款金额超过1.3亿美元。其中，90%以上的出口企业损失由海外商业风险导致，最主要损因为海外买家拖欠，由此导致的赔款约占全部赔款金额的76%，其他导致出口企业受损的商业风险还包括：买方拒收、买方破产、开证行拖欠和开证行拒绝承兑。此外，还有近10%的企业损失由汇兑限制等海外政治风险导致（见图1）。出口信用保险的赔款主要集中在拉丁美洲、亚洲和欧洲地区（见图2）。

区域局势动荡，海外买家拖欠风险上升

2014年1月底，中国信保山东分公司接到某彩钢板出口企业的损失通报：受乌克兰货币贬值影响，买家付款能力下降，银行体系流动性不足，企业出口乌克兰的彩钢板货款无法收回，共约300万美元。中国信保立即通过海外渠道联系到买家的实际控制人，迅速核实案情，同时启动快速理赔程序，向企业支付赔款270万美元。收到中国信保赔付通知书后，企业负责人深有感触地说：“其实接单时我们已经充分考虑了乌克兰国别和买方的风险，在中国信保的建议下采用了远期信用证结算，谁知道银行都承兑了到期还能不付款。政局动荡谁也无法预料和阻止。要是没有信用保险赔款，企业就得关门了。”

江苏一家经营化工产品的小型外贸企业在遭遇乌克兰买家拖欠后，也及时获得了中国信保的赔款。受乌克兰局势恶化影响，海外买家库存激增，无力支付货款。由于拖欠货款的乌克兰公司是外贸企业最大的海外买家，企业负责人焦急地表示，现金流受到很大影响，其在银行的各项贷款都面临无法按期偿还的危机，“如果这笔货款成为坏账，公司就将面临破产倒闭。”考虑到该笔欠款对企业造成的巨大资金压力，中国信保江苏分公司于2014年3月接到外贸企业的索赔申请后，第一时间上门了解案情，帮助企业积极准备索赔相关材料，4月上旬，将207万美元的赔款划到企业账上，帮助企业成功化解了风险。

据中国信保专家介绍，海外买家拖欠的背后往往有更深层次的原因。如国家和地区局势动荡、安全局势恶化，会使得疲弱的经济表现雪上加霜。2014年以来，由于政治和经济局势动荡，东欧、拉丁美洲、东南亚、非洲等地区的新兴市场国家普遍出现货币大幅贬值现象，导致上述地区国家面临的资金短缺困难加大，债务偿还压力加剧，使我国出口企业面临的海外政治风险和商业风险均有不同程度上升，特别是境外汇兑限制、买家拖欠风险明显升高。

强化保后服务，力助企业渡难关

面对一季度的国际政治经济形势，中国信保积极履行政策性职能，加强保后风险跟踪处置和理赔追偿服务。针对乌克兰、委内瑞拉等国的经济政治局势状况，中国信保迅速启动了特殊国别应急响应机制，合理引导出口企业关注海外局势动荡可能引发的系统性风险，进一步加强风险识别、跟踪和管控；同时，迅速安排海外渠道收集风险信息，深入了解买家所在国对外付汇的政策变化和操作注意事项，妥善应对货币贬值可能诱发的买方违约及汇兑风险。

据了解，2014年以来，中国信保还面向出口企业发布国别风险、贸易壁垒、买方风险、银行风险各类等预警信息40余次。结合当前的国际政治经济形势，中国信保表示，还将进一步加大对新兴市场国家的宏观经济研究，及时进行国别风险跟踪和风险预警；并进一步提高理赔响应速度，提升客户服务水平，帮助出口企业在特殊时期顺渡难关。

防范出口风险建议

2014年以来，国际政治经济形势复杂多变。鉴于国家和地区局势动荡，均可能诱发导致出口企业损失的政治风险和商业风险，中国信保有关专家建议出口企业积极采取以下措施以规避风险、减少损失。

第一，谨慎选择交易对象。利用政策性出口信用保险，筛选优质买家，以灵活的交易方式抢抓订单，合理规避收汇风险；同时，对局势动荡国家的买家，尽量采取相对安全的交易方式，缩短支付账期，降低风险发生概率。

第二，加强应收账款管理，合理出运。加强与买方日常联系，积极跟踪未到期货款，在出现逾期或风险信号后，及时采取减损催收措施或委托中国信保介入追偿。若境外国家本币大幅贬值，导致银行付汇受到管制，投保企业应在中国信保的指导下采取措施控制风险，控制好出运节奏，避免集中出运。

第三，重视合同签署，保护自身权益。一是要明确真实交易对象，重视对中间商特别是实际付款义务方的资信评估。二是争取设置货权保留条款，即在未全部收回货款之前，保留对货物的所有权。三是可以在贸易合同中加入因汇率波动造成的风险共担条款，或采取其他金融措施防范汇率大幅波动风险。

第四，提高对进口国宏观经济运行及风险关注程度。根据中国信保提供的相关信息以及公共渠道信息，关注近期国别经济波动长尾效应下的买方违约风险。关注各国出台的针对中国的贸易救济、反倾销、反补贴等措施，并主动积极应对可能的外生性贸易壁垒风险发生。

导语海外买家拖欠的背后往往有更深层次的原因，如国家和地区局势动荡、安全局势恶化，会使得疲弱的经济表现雪上加霜。endprint