浅析金融创新条件下的金融风险管理

温启元

[摘 要]自进入21世纪以来，在激烈的行业竞争下，金融业由于缺乏监管，在金融创新的条件下也出现了很多金融风险。针对这种情况，必须加大风险管理，从源头上做好风险防范和应对工作。

[关键词]金融创新；风险管理；策略

[中图分类号]F832 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432（2014）47-0088-02

金融业作为风险较高的行业，在日常管理与经营中存在很多风险。为了更好地抵御风险，降低金融损失，不仅要加强风险管理，进行金融创新，还必须逐步完善金融安全策略。从当前的金融创新进程来看：金融创新存在很多风险，迫切要求加大金融风险管理。虽然近年来，国内外金融市场在不断扩充的同时，为了规避风险，进行了各种形式的金融创新，不管是市场、业务，还是手段、制度上，都对金融业发展注入了新的能量，但是随着服务对象的扩充和业务加深，又出现了很多新的风险。面对这种情况，除了要正确看待金融创新和管理，还必须加强风险规避和防范。

1 金融创新的活动特征

金融创新作为各种金融因素的整合，它是在金融市场的环境下，金融主体对有可能约束金融业发展的改革；通过创立新的管理制度，对各个金融因素进行整合，它的目标是追求更多的经济利润。从金融创新的范畴来看：小到融资工具、方法、业务，大到金融管理方式、制度与市场，只要是业务开展中出现阻碍因素，就会对环节进行变革，实现对阻碍因素的消除和规避。在金融业发展中，广义上的金融创新是金融机构、工具、制度、市场，狭义是金融工具。随着市场经济体系的进一步完善，金融市场得到了很大的开放，在金融创新日渐活跃的环境下，各种业务推出，同时也丰富了金融市场，具体呈现出以下特点与趋势：

1.1 理财业务得到创新

在生活水平以及精神文明增加的同时，居民理财理念也发生了很大的转变，不再拘泥于储蓄这种单一的方式上，日渐往收益更多的理财转变。这让商业银行推出了大量理财业务，还带动了市场竞争。外受各种外资银行的影响，理财变得更加热闹，在这期间出现了各种理财产品。

1.2 金融机构同质

从当前的金融机构来看，存在着各种金融机构，并且这些机构间都有着清晰的界限，负责各自领域。在金融创新力度不断加快的今天，各种金融产品衍生，让原本清晰的界限日渐模糊，所以在各种业务机构交叉并行的情况下，各种业务逐渐向综合化发展。

1.3 金融创新必须控制同质化

从金融业发展状况来看：虽然金融创新很活跃，但是在创新深度、广度上依然存在问题，在各个部门相互复制的情况下，对实际金融创新数量造成了很大的影响，存在很多同质化产品。

2 金融创新和金融风险管理间的关系

金融市场一直都是不稳定的市场，存在很多不确定因素，并且这些因素都可能带来风险，从而造成金融损失。为了消除和预防这种风险，必须加强金融管理。通过分析、评价各种可能存在的风险，了解风险大小与可能性，并且整合预测结果，采取相关措施做好风险化解和预防。

2.1 金融创新与风险管理的促进关系

风险管理作为金融创新的基石，金融创新之所以能够快速发展和风险管理的不断发展与完善有很大关系，二者之间相互促进、相互影响。在快速发展的信息时代，随着金融市场的繁荣与发展，各类金融风险也在不断增多，迫切要求利用金融风险保障金融市场的稳定性与安全性。在金融市场，也需要通过投资，降低风险。目前，很多金融机构利用金融产品进行监管和规避，同时监管随着金融创新日渐完善，再次优化金融创新。

2.2 金融创新与发展也会带来新一轮的风险

在金融业发展中，很多人为了得到更多的收益，甘愿冒险。对于金融市场，一方得到利益，肯定另一方就是损失，损失与收益总量以平衡状态呈现。加大金融创新，不仅减小了微观风险，同时也是宏观风险转移的过程。从金融市场的整体情况来看：风险总量不变。

3 金融创新带来的风险

3.1 资产证券化加大金融风险

在很大范畴，资产证券化有助于资产流动，降低金融风险。在银行证券中，一旦掺入不良资产，就会影响银行信誉和发展。在对银行造成不利影响的同时，对货币来说，也会伴随很多负面影响，具体表现在以下方面：

银行证券化本身带有很大的流动性，在大多数场合能够施展货币功能，同时这也让当时发行的货币遭到影响。另外，证券化也会影响货币政策的执行力，从而对宏观调控带来不利影响。

3.2 投机市场增加了风险破坏力

从金融业发展来看，虽然创新很大程度上对减小风险给予了工具，但是我们也应该看到在创新的同时，还有很多风险偏好者投机，即使金融创新将风险暂时转移到风险偏好者上，风险总数还是没有降低。如果很多风险偏好者的投机遭到失败，就无法将风险转移，甚至对整个金融业都会造成不利影响。

3.3 金融创新加大了经营风险

随着金融市场的扩大，越来越多的金融单位参与到市场竞争中，也带动了金融机构的竞争趋势。针对这种情况，为了拓展市场占有率，赢得有利的竞争地位，很多金融机构加大了创新进程，源源不断地向市场输入产品，同时这些产品也会涉及其他行业，在整个金融行业重合、交叉的环境下，同质化开始出现。在各个单位竞争力度加强的环境下，金融单位的风险进入下一轮创新，从而影响金融单位的信用值，让规避风险的能力减小。

4 加强金融创新条件下的金融风险管理建议

4.1 加大金融监管力度

从整个金融市场发展来看：金融创新对市场发展具有重要作用，所以相关政府与部门必须用先进、科学的风险管理理念武装自己，做好监管，为金融创新创设出稳定、安全的外部环境。通过转变对金融创新的管制与介入，让金融单位拥有一定的自主权。同时，政府应该将更多的精力放在监管上，在外部环境良好的情况下，保障金融市场的稳定性；通过鼓励创新工作，为其提供更多的便利，及时制止违法、违规行为，做好处罚工作。在监管时，政府除了要把好监管力度，还必须做到有所为与不为，这样才能保障创新、监管良性循环、正常发展。

从监管法规来看：必须提高法规监管的前瞻性。在制定法规时，必须考虑兼容性、公开性，整合金融监管的具体要求与利益，为其提供一定的空间，引导金融业从传统的产品创新想经营机制、产权制度、组织体系以及市场创新上发展。对于银行中的“擦边球”现象，通过规避业务，尽快完善各项法规。

4.2 加强自我风险管控

为了更好地推进金融发展，对于金融创新中利弊，我们必须做好思想准备工作，通过分析产品创新中存在的问题与缺陷，树立正确的风险管理观念和意识。对于金融机构复杂化、多样化的形式，必须制定可行、有效的防范制度，并且整合自身特点，制定出一整套的评估体系，对其进行度量。在创新产品推出时，除了要遵循决策谨慎的原则，还应该避免急于求成和盲目从事造成的危害。

4.3 加强国际合作，做好防火墙建设

在金融自由和经济全球化的当下，如果一个国家仅仅依靠宏观管理体系，很难应付各种金融风险，还需要国家在遏制、防范金融风险上加强国际合作。具体如：和国外政府签订监管合作协议，参与到国际监管组织中，最后达到有效监管的目标。作为微观主体，金融服务具有专业突出、主营优势等特征，从创新制度来看：激励和监管制度最为重要，所以政府必须关注周期性风险，从创新路径上做好防火墙工作。

5 结 论

金融业作为影响国际发展的重要行业，在业务操作中存在多种风险，能否做好风险规避与防范工作，和金融风险管理有很大关系。因此，在实际工作中，我们必须正确看待金融创新特征、风险形式，从本质上做好风险防范和控制工作。

参考文献：

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