存款不宜频繁搬家

刘泽先

资本都是逐利的，哪能赚钱钱就到哪去，作为家庭理财也不例外。但是就个人投资者而言，频繁地将存款搬家也未必见得是好事，应根据家庭情况制定理财规划，还要熟悉产品特性，算清账。

有人见存款上浮就去存款；有人见各种“宝”收益高，就把存款搬到各种“宝”中去；看银行理财产品收益高又去买理财产品；还有人每天操作国债逆回购，认为这样就可以让钱生更多的钱。

这种主动理财的精神是值得称赞的，但是在理财过程中，还需要算好账，根据家庭实际情况来打理。有人买产品只看收益，譬如看到一些短期银行理财产品收益较高就去购买，到期后马上再去挑选新的理财产品，倒腾得很累。但实际上，银行发行的理财产品都有一定时间的募集期，有的长达十余天，这期间资金只能享受0.35%的活期利率，早买觉得亏，晚了又怕买不到。由于理财产品是年化收益，平均到每一天，这款产品的实际收益率可能达不到银行标的那么高。

另外，現在在股票账户中的闲置资金可以做国债逆回购和货币基金。逆回购需频繁操作，但收益可能高一些，尤其是周四。所以有券商建议周四做国债逆回购，其他时间买货币基金。但实际情况是，你先要弄懂这两个产品的特性。国债逆回购周六周日是不计息的，而且每10万元交易要交1元手续费；而货币基金节假日也计息，不收任何费用。假如你平时持有货币基金，周四做一天国债逆回购，周五再买入货币基金，这当然是很理想的事。但在操作中却发现，周五货币基金你已经买不进去了，因为它有25亿元的购买上限，根据时间优先、资金优先的购买原则，你干不过机构。这样，你的资金就要闲置三天，如果货币基金的年化收益率是4%，那么，国债逆回购的收益率在12%以下都不值得倒腾。

以上只是举个例子，此外，有些产品还有风险问题。因此，专家建议，对于长期闲置不用的资金，最好还是购买一些中长期产品，免得弄巧成拙。