互联网金融浪潮下的商业银行竞争策略研究

【摘要】随着信息技术的普及应用，互联网金融模式得到了迅速发展，给商业银行的发展带来了巨大的挑战。互联网金融是一个全新的发展模式，并且互联网的信息量非常大，传播速度极广，且近年来我国网民的数量呈直线上升趋势，所以，互联网金融模式的发展空间和市场非常广。但是互联网是把双刃剑，不仅对传统银行业务造成了巨大的冲击，同时也给商业银行的发展带来了新的机遇。因此，在机遇与挑战并存的过程中，商业银行必须要抓住机遇，迎接挑战才能最大限度的提高竞争力。本文主要通过对互联网浪潮下商业银行的竞争策略进行简要分析，探讨互联网浪潮下商业银行的竞争短板和有效地解决对策。

【关键词】互联网；金融浪潮；商业银行；竞争策略

引言

互联网金融是时代发展的产物，并且互联网金融属于新兴金融产业，所以，受到了广大消费者的青睐。因此，在互联网的金融浪潮下商业银行必须要不断地进行自我完善，并制定健全的应对措施，才能更好地在互联网浪潮下生存。所以，首先要对互联网金融和商业银行的发展进行比较，此外，还要详细的对比双方的发展优势，以及互联网浪潮下商业银行发展存在的问题，并有针对性的制定解决措施，才能为我国商业银行的稳健发展奠定基础。

一、商业银行与互联网金融的竞争优势比较

（一）互联网金融竞争优势

1、信息量大、用户群体稳定

近年来，我国互联网的城乡覆盖率明显上升，伴随着网民数量也在逐渐增加。且手机媒体的使用率也在逐渐增加，使得互联网金融的用户人群变得庞大而稳定。并且互联网的便捷特点赢得了年轻人群的喜爱，从而扩大了互联网金融的知名度和信誉度[1]。目前，我国最大的互联网金融交易平台“阿里巴巴”通过建立网店，吸纳了大量的流动资源，所以，无形中增加了商业銀行的市场竞争压力。并且互联网金融平台通过大量收集、分析客户资料，可以快速筛选出合格的客户发放贷款，从而降低交易风险，使得互联网金融始终保留优质的客户资源和可靠地风险控制手段。

2、方便、快捷的高效率操作流程

互联网交易平台不受时间和空间限制，且互联网具有较强的共享价值，并且互联网的传播速度非常快，从而加速了交易速度。所以，相对于商业银行繁琐复杂的操作流程来说，客户愿意将方便、便捷的互联网作为首选。并且互联网金融平台上的小额贷款，只需要用户在电脑上申请就可以完成，不仅简化了操作步骤还提高了办事效率，使用户可以在短时间内就拿到款项，便于快速的解决当务之急。

（二）商业银行金融竞争优势

1、资金雄厚，信誉度高

商业银行在我国的发展有一定的历史，并且商业银行的发展有完整的管理体系和健全的发展策略，因此，商业银行具有稳定的基础。并且商业银行的规模较大且资金雄厚，可以为用户提供信誉保障和安全保障。据不完全统计2012年商业银行的交易额高达820万亿，可见商业银行的家底雄厚，而这一点是互联网金融所无法媲美的。

2、基础设施建设完善，网点分布广

如果说互联网金融交易平台得到了广大年轻人的青睐，那么商业银行可谓老少皆宜。商业银行最大的特点就是网点分布广，从而有效地为用户提供便利的服务。并且商业银行的基础设施建设非常完善，且每年都在新增物理网点和自助设备，便与帮助用户随时随的享受优质服务。并且商业银行也在全力推广电子银行业务，并取得了可观的成果。

二、互联网金融背景下商业银行的竞争短板

（一）数据资源的缺失

传统商业银行大多数通过人工服务完成各项业务办理，不仅耗时耗力，还大大降低了办事效率。相比之下，互联网金融交易可以通过第三方交易平台获取客户资料，并自动对客户资料进行分析获取大量的信息资源。此外，以阿里巴巴为例，阿里旗下的淘宝、支付宝、余额宝等交易平台，可以直接与阿里进行信息对接，并第一时间为阿里提供真实有效的客户资源[2]。同时，互联网金融还可以通过售后评价体系，获取用户意见和建议，并及时进行完善和改进，便于提高信誉度。此外，评价体系不仅可以帮助用户了解互联网金融，还可以帮助互联网金融了解用户，从而有效地减少不良贷款数量。因此，对比之下互联网抢占了商业银行的大量客户资源和数据资源，使得商业银行处于被动状态。

（二）业务流程僵化

一般情况下，商业银行在的信贷流程需要经过信息采集、信息核对、材料审批等繁琐的流程，才能获得最终款项。审批时间短则几天，长达数周，对用户来说是一项非常严重的困扰，而互联网金融只需在电脑进行简单地注册申请，几分钟就可以完成操作流程，且确保款项即时到帐，不仅可以解决用户的燃眉之急，还可以增加互联网的客户认知度[3]。并且商业银行主要依靠物理网点办理业务，往往需要客户排长队等候。因此，僵化的业务办理流程是大量中小企业无法获得优质服务的最大障碍，从而导致商业银行丢失大量的新老客户。

三、商业银行应对互联网金融的竞争策略

（一）重视客户体验，简化业务流程

互联网金融之所以占优势的主要原因，是因为互联网金融尊重用户的选择，因此，商业银行要在传统的业务模式上进行创新，并吸取互联网金融的优势，同时还要对商业银行的内部结构进行调整。只有对商业银行的经营模式和业务流程进行深层改革优化，并制定“以人为本”的服务体系，才能为用户提供便捷的业务办理。此外，要细化各部门之间的责任和任务，并制定长远的发展目标，才能更好地为商业银行的长远发展创造条件。同时还要整合业务流程，并重视数据的采集和分析，才能正确的认识金融市场的发展规律。

（二）加大创新力度

创新是企业发展的核心动力，对于商业银行目前的处境来看，要想提高市场竞争力，就必须要进行业务创新和产品创新，才能吸引更多人的关注。此外，商业银行的风险控制也是用户非常看重的一点，因为，一般情况下个人或企业在商业银行办理贷款等业务，涉及的资金都非常庞大，所以，必须要最大限度的降低业务风险，才能充分的保障资金安全。因此，为了更好地应对互联网金融，商业银行可以有针对性的加强电子银行业务项目，并扩大电子银行的功能，使其与商业银行的物理网点进行资源整合。目前，各大银行也在尝试开设新业务，如招商银行的“手机钱包”和建设银行的“融资商务”等项目的陆续上线，对互联网金融的发展起到了一定的制约作用，进而更好地实现商业银行的物理、智能一体化发展[4]。

（三）提高风险管控能力

风险控制是金融行业必不可少的话题，因此，商业银行只有提高风险管控能力，才能提高竞争力和自身的经济效益。因此，商业银行必须要根据自身的发展特点，制定长期风险管控机制，并建立健全的风险控制措施。此外，还要建立科学准确地风险识别系统，才能有效地提高风险预防能力。

结语

综上所述，互联网金融浪潮下的商业银行在发展过程中面临着一系列严峻的考验，所以，还需要不断地完善和改进，才能改善目前不容乐观的发展现状。并且随着社会的快速发展，金融市场的变化会更加强烈，为了更好地迎接挑战，商业银行必须要做好自我完善，并加强对创新的重视和认识，才能有效地提高风险识别能力和业务水平。总的来说，商业银行需要与时俱进的发展，才能更好地适应时代的发展要求，才能更好地应对各种挑战，才能为商业银行构建健康、和谐、安全的发展环境奠定基础。

参考文献

[1]洪娟.互联网金融浪潮下的商业银行竞争策略研究[J].武汉金融，2014年03期

[2]章连标，杨小渊.互联网金融对我国商业银行的影响及应对策略研究[J].浙江金融，2013年10期

[3]裴改艳.新互联网金融浪潮下银行业面对的挑战和机遇——以阿里金融为例[J].经营管理者，2013年23期

[4]周慧.互联网金融背景下商业银行的发展策略[J].青海金融，2013年12期

作者简介

周科，男，1986.04.09，研究方向：金融。