关于互联网金融背景下商业银行竞争策略探讨

刘金珂

[摘要]随着网络的快速发展，电子商务已经逐渐成熟起来，同时第三方支付也逐渐满足了人们的网络支付需求，互联网金融有着很多商业银行不具备的优势，但是商业银行经过多年的发展，也有很多互联网难以实现的优势。在这样的背景下，商业面对竞争，应该采取怎样的策略来达到共赢的目的是我们要讨论的。

[关键词]互联网；商业银行；竞争；优势；策略

1.商业银行与互联网企业的竞争优势比较

1.1互联网企业的比较优势

1.1.1庞大的网络用户群。从统计数据看，我国的上网用户数量已经位居世界第一位，手机上网用户的数量也在逐年增加，上网用户中四分之三的都使用过手机上网，随着网络的普及和互联网购物的发展，网购用户的数量也急剧上升，而且近些年来随着智能手机的普及，以及网络平台的发展，很多网购用户都通过手机来完成网络购物的过程，互联网的庞大用户群是一个巨大的优势。

1.1.2海量交易信息与信用数据。近些年来，互联网电子商务平台得到了很快速的发展，同时，第三方支付系统也发展更加完善，用户的数量极速的增长，互联网的交易额非常的巨大，而与之增长相应的用户交易记录和买家的评价也形成了巨大的数据，这些数据可以构成互联网独特的信用评价体系，这对于中小企业的信用识别有一定的帮助。

1.1.3强大的网络支付功能。人们对于网络电子商务的需求已经越来越大，随之发展起来的第三方支付也逐渐成熟，支付业务的多元化程度也越来越高，在互联网支付方面，第三方已经能够给客户提供非常完善的支付方案，这对于传统的银行来说，是一个很大的挑战，支付平台的快速发展，使银行的中介功能逐步弱化，很多中间业务也被取代。

1.1.4方便快捷的操作流程。银行在进行资金交易的时候流程往往比较繁琐复杂，而互联网提供的服务则是非常的简单和快捷，流程得到了极大的简化，在贷款和放款的速度和操作简便程度上都是传统银行无法比拟的，借款人足不出户，只需在电脑上简单的几步操作即可完成贷款业务。

1.2商业银行的比较优势

1.2.1资产实力雄厚。商业银行的资产实力非常的雄厚，往往都在万亿级别，而且总资产的年增长率也非常的高，尽管互联网金融业务发展迅猛，但是银行经过数百年的发展，其交易的规模、资产的规模都是互联网达不到的。

1.2.2风险控制体系完善。金融行业经常伴随着风险的存在，只要涉及到交易，就会有风险存在。银行在处理风险管理的问题上，有着丰富的经验，建立了比较完善的风险管理体系，银行面对市场上的信用风险、利率風险、汇率风险等相对复杂的环境，通过不断优化的风险管理手段，使一些固定的风险指标能够得到控制，并且建立了非常完善的规章制度来控制风险，使得各类风险都在银行的掌控之下。

1.2.3行业准入门槛高。商业银行的发展历史很悠久，也是传统的金融企业，其业务范围在长期的发展之下已经延伸到了各个领域，可以说商业银行在国家的经济发展过程中有着重要的作用。商业银行通过自身的金融业务，比如存款、贷款业务、理财业务、中间业务等，来获取利润，它是以盈利为目的的企业。人们的日常生活也离不开商业银行，它维持着整个社会的经济活动，各行各业的支付和结算都会涉及到商业银行的业务。此外，商业银行在运行过程中，都要受到监管部门的严格监管，而且行业的门槛相对较高，不是轻易可以建立商业银行的，在这个方面，互联网企业要想取得金融牌照是比较困难的。

2.互联网金融背景下商业银行竞争策略分析

2.1合作中寻求共赢

在金融领域，互联网企业与商业银行之间存在着竞争，同时也有合作。米娜对互联网的高速发展以及商业银行很多不具备的优势，商业银行面对这样的竞争，不仅不能逃避，也不能够用恶意竞争的手段来和其竞争。商业银行要看到互联网的优势，建立合作关系，共同发展，使得双方的优势得到最大化，共同打造更加便捷的金融产品和业务，加强合作。具体来说，一方面，互联网可以和银行共享客户信息，互联网由于其具有操作便捷和用户群体庞大的优势，有着大量的交易信息和客户资源，而商业银行有着悠久的历史，与各行各业都建立了稳定的合作关系，很多客户都是规模较大的企业，这一方面，互联网是比较欠缺的，双方通过资源共享，弥补不足之处，进而打造出更好的产品，取得共赢。另一方面，可以为中小企业创造一个平台，来完成融资过程。与大型企业相比，中小企业的数量有绝对的优势，把握好中小企业的信贷能够获得更大的利润。

2.2重视客户体验

互联网企业开放式的金融平台、交互式的营销手段、个性化的金融产品服务以及方便快捷的操作流程吸引了越来越多的客户，使得商业银行面临客户资源流失的威胁。商业银行要想在互联网金融领域竞争中占据主动，必须高度重视客户体验，从客户角度出发设计金融产品、改善金融服务、开展网络营销、优化业务流程。

2.3发掘和培养复合型人才

互联网金融业务的科技属性和金融属性对于人才提出了更高的要求，互联网金融领域的竞争在一定程度上表现为人才的竞争。目前商业银行员工的知识结构一般是纯经济金融专业或纯计算机专业，特别缺乏既精通计算机网络技术又熟悉银行业务运行和管理决策的复合型人才。因此，商业银行既要在员工招聘时对于复合型人才有所偏重，也要在工作中加强对金融专业人才的科技知识培训以及科技专业人才的金融业务培训。

参考文献

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