浅析余额宝快速发展背景下中国金融业的发展策略

徐辉

【摘要】“余额宝”自2013年6月13日上线以来，短短的几个月时间内就吸纳了大量资金，对我国的金融行业造成了较大冲击。本文针对阿里巴巴所推出的“余额宝”进行介绍并分析了我国金融行业的发展现状，最后对余额宝对我国金融行业发展的挑战做出分析并提出相应的解决方法。

【关键词】余额宝；金融业；发展；策略

一、前言

近几年来，中国金融行业的发展速度非常迅猛，这在一定程度上促进了中国社会经济的增长和人民生活水平的提高。金融行业在发展过程当中经常有不合理的现象出现，而阿里巴巴余额宝通过把金融行业的不合理变成合理，这样就吸引了一大批人来投资余额宝，在一定程度上对我国金融行业发展造成了一定的冲击。

二、中国金融行业的发展现状

我国自从加入世界贸易组织以来，金融行业得到了迅猛的发展，随着我国金融市场体系的逐渐完善，我们国家的银行、基金、信托、保险和证券等方面的有关的金融机构也得到了快速的发展。这些金融机构不仅仅发行金融债券、银行票据和国债等最基本的符合金融市场的产品，还对证券业和银行业这两个金融产品进行了创新，这在一定程度上促进了我国金融行业的发展。

三、余额宝的优势和不足

1.余额宝的优势。余额宝的最大优势在于它不仅收益利率高而且还拥有支付宝最基本的功能，并且存在余额宝里面的金钱可以实现随时随地零手续费的转出支付宝，还可以提现到银行卡，这是金融行业无法和它比较的一项功能。而且余额宝在理财过程当中不需要像金融行业那样办理复杂的手续，操作十分简便。

2.余额宝的不足。存钱进余额宝实际上就等于购买基金，基金的收益通常都是不稳定的，一旦基金缩水或者投资者集中撤资的情况出现，那么基金市场一定会受到动荡，那么余额宝的收益也就减少。另外余额宝是通过网络把钱存进去的，具有一定的风险，万一哪天支付宝帐号被盗，钱也就很难追讨回来。并且一些年龄大的投资者对网络的了解并不深入，不会把资金转进余额宝，这是对年龄大的投资者一项门槛限制。

四、余额宝对中国金融业的挑战

随着余额宝的推出，我国金融行业受到了一定的影响，那么我国金融行业到底在什么方面遭受影响，下文具体分析了余额宝对中国金融业的挑战：

1.挑战金融业市场地位。余额宝自推出以来在一定程度上冲击了我国的金融业的发展，虽然余额宝在推出的时候就因为违规而受到证监会的点名，但是并没有影响到余额宝的发展。它所引发的蝴蝶效应得到了最大程度的呈现，余额宝的发展导致了我国的金融行业在市场上地位的减弱。

2.挑战银行存款。往余额宝存钱实际就是购买货币基金，货币基金是一种具有支付功能的短期存款的代替品。余额宝在推出之后就受到淘宝客户的喜爱，它让众多的淘宝客户对货币基金的了解更加透彻。大多数的淘宝客户都是青少年，而青少年普遍存款很少，希望自己的存款能够增值，所以都会选择存钱进余额宝，这样余额宝吸纳的资金就多了。然而这将会导致银行的存款受到一定的冲击，使得我国金融行业在发展当中受到一定程度上影响。

3.挑战银行基金代销。基金的销售一般是依靠银行，因为银行拥有大量的客户，然而随着网络技术的发展，支付宝用户越来越多，这也就导致了余额宝一经推出就吸引了大量的客户。存钱进余额宝的实质就是购买基金，并且余额宝的存钱是没有期限的，随存随取随时提现并且还可以付款，为销售基金提供了更好的途径。这导致了银行基金代销量的下降，影响了我国金融业的发展。

五、中国金融业应对“余额宝”的措施

余额宝的推出导致我国金融行业的发展受到了一定的冲击，下文针对“余额宝”提出了中国金融业的一系列的应对措施，具体分析如下：

1.重视网络效应。网络的使用是无处不在的，“余额宝”的上线就是在钻金融行业的空子，利用网络来进行发展的。面对余额宝的竞争，金融行业必须要打破固有的传统思维，把原本所拥有的资源优势和网络资源结合起来，合理的运用网络的效应推出余额宝所不能开展的业务，这在一定的程度上能够提高金融行业的竞争能力，增强它的管理效益，这样就能够促进金融行业的进一步发展。

2.制定新兴信息技术经营战略。随着社会经济的发展，信息技术的应用已经出现在各行各业当中，而大数据作为当前新兴的信息技术之一是受到关注最多的。余额宝之所以能够获得那么大的成功，最主要的原因就是基金公司利用支付宝这一平台所累积的客户的所有数据，并运用大数据这一新兴的信息技术来具体分析和把握客户的需求。所以当代金融行业需要认识和了解大数据这一新兴信息技术的作用和好处，并充分的利用它来为金融行业提供决策数据，明白客户的各种需求，这样才能够让金融行业在网络时代得到快速的发展。

3.加快金融行业的转型。随着网络时代的到来，传统的金融业受到了网络的冲击，阻碍了中国金融业的发展。余额宝的推出改变了民众对金融行业的认识，给现有的金融行业体系带来了很大的挑战，金融业理应顺应潮流，加快转型的速度。改变组织结构，改变经营模式，建立健全的监督体系，利用网络的种种优势来完成对金融行业的转型，这样就能够提高金融行业的综合竞争能力，提高办理业务的水平，使我国金融行业的服务渠道得到拓展，这样才能够进一步的促进金融行业的发展。

六、结束语

在余额宝快速发展背景下，中国金融行业所遇到的不仅仅是来自余额宝这一平台的挑战，还是促进现代金融市场经济进一步发展的契机。虽然说余额宝的上线，给我国金融行业带来了一定程度的冲击，但是这也为我国金融行业的发展提供了动力因素，并且还为我国的金融行业带来了进一步的发展机遇，让我国金融行业和网络的互动更加频繁，促进我国金融行业打破传统思维走向时代潮流。

参考文献：

[1]潘静.互联网金融第三方支付企业服务创新探究———以余额宝为例[J].新西部（理论版），2013.（13）：75+56

[2]宫晓林.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].南方金融，2013.（05）：86-88