农村小型金融机构的发展现状

张晶晶　王泽鹏

【摘要】长久以来，农村经济发展缓慢，金融对“三农”的有效支持不足也严重制约了农村经济的发展。农村小型金融机构被视为农户和农村企业发展资金短缺问题的最佳解决途径，因此为了大力发展农村经济，加快新农村建设，必须着力发展农村小型金融机构。

【关键词】农村小型金融机构 三农 促进发展

作为农业大国，农业自古以来就是我国的基础产业，它对国民经济的发展中起了重要作用。但是，农业自古是一个靠天吃饭的产业，它非常容易受到自然灾害的影响，具有高风险、低收益的特点，这也决定了它很难从商业银行得到信用服务。由于“三农”和农村企业无法得到有效支持，这极大地限制了农村经济的发展。为了使农村金融得不到有效服务的问题得到解决，从2005年8月起，央行开始了商业性小额信贷试点工作。2008年5月，银监会、人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，明确了商业性小额贷款公司设立性质、条件、资金来源与监管等内容。2007年1月，《村镇银行管理暂行规定》出台，制定了有效管理村镇银行的相关制度，体现了“低门槛、严监管”的原则。同年3月，国内6个省份成为首批村镇银行试点。2007年5月，银监会印发了《关于加强村镇银行监管意见》。随着政策制度的不断完善，我国农村金融机构试点工作得到稳定推进并取得了一系列显著成效。

一、农村小型金融机构取得较快发展

农村小型金融机构包括村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社。近年来，在政府、银行及各项政策的支持下。金融对“三农”发展的支持力度持续加大，其最为显著的表现就是农村小型金融机构在数量上取得了迅猛的发展。

表1.1显示，自2007年首批试点村镇银行诞生以来，其在短短六年时间里取得了迅猛发展，到2013年2月7日，其数量达到1502家。中国银监会于2006年底调整放宽金融机构准入政策，村镇银行作为农村地区新型金融机构的重要组成部分，在经历2007到2009三年政策消化过渡期的缓慢发展之后，于2010年得到迅速扩张，而2011年增加数量则再创新高。

小额贷款公司则在2008年就实现了大规模增长，数量接近500家，同比增加70多倍。农村资金互助社的发展则稳中有升，在2010年取得较大增长，但到2012年6月数量则只有49家，增速放缓。

二、农村小型金融机构贷款数额和盈利水平均有所提高

农村小型金融机构不仅在设立数量上取得了较快发展，在贷款数额和盈利水平上也都有大幅度提高。据统计，截至2012年6月末，全国已开业村镇银行资产总额达到3190亿元，贷款余额1782亿元，同比增长35.4%。据央行发布的小额贷款公司统计数据显示，2013年末，全国小额贷款公司达到7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元。截至2014年3月末，全国小额贷款公司增至8127家，贷款余额和新增贷款分别增至8444亿元和2519亿元。[1]

同时，全国农村小型金融机构整体实现了盈利，虽然部分在刚开业的前两年有微小损失，但都在之后几年之内实现了盈亏平衡，目前都已出于盈利状态。而随着其经营模式的不断优化，经营经验的不断增加，盈利水平还会得到进一步提高。

三、农村小型金融机构的产品和服务不断创新

近年来，中国经济发展越来越多样化，由此导致农村企业需求也越来越多样化，这就要求金融机构研发出更加多元化的创新产品来满足他们日益发展变化的需求，从各个角度服务支持他们，促进他们的发展。因此，作为全面改进和提升农村金融服务的重要手段，加快推进农村小型金融机构金融产品和服务创新显得愈加重要。但在产品创新的同时，也需要金融机构结合当地的实际需求，“量体裁衣”的进行创新。因此各地金融机构运用微贷管理等技术，扩大小额信用贷款和联保贷款的覆盖面，围绕地方支柱产业、特色产业开发产业链信贷产品，创新结合农村客户需求的结算工具等。例如，荣兴村镇银行推出“干道嘉”系列产品，柳州银行推出“兴农宝”“创富贷”“农户贷”等产品。[2]

虽然农村小型金融机构在发展自身的同时也促进了“三农”的较快发展，但是，其在自身发展过程所面临的风险也是不可避免的。只有有效的控制各种风险，才能使农村小型金融机构的资金得到有效补充，这样才有能力放出更多贷款，更好地满足农户需求，农村小型金融机构才能得到更好的发展。

参考文献

[1]中国人民银行发布《2013年小额贷款公司数据统计报告》2014-01-26.

[2]中国人民银行农村金融服务研究小组.中国农村金融服务报告[R].北京：中国金融出版社.2013.3.