我国商业银行国际贸易融资业务问题研究

叶翔

[摘要]从商业银行、企业和社会自身三个角度对我国商业银行国际贸易融资业务当前现状中存在的问题进行了阐述，分析了融资问题产生的相关影响因素，针对存在的问题和风险提出了一些对策，供同行进行参考。

[关键词]商业银行；国际贸易融资业务；风险；防范对策

[中图分类号]F832[文献标识码]A[文章编号]1005-6432（2014）29-0080-02

随着全球经济的一体化发展，国际间的贸易合作逐渐增多，手段也变得丰富多样。国际贸易融资是国际间贸易交流的重要部分，就当前情况来看，我国商业银行在这方面和外资银行还存在较大的差距。面对国际贸易融资业务存在的问题，我国商业银行应该积极寻找对策，创新金融策略，以应对各种风险和挑战。

1我国商业银行国际贸易融资业务的现状和存在的问题1.1我国商业银行国际贸易融资现状

改革开放以来我国的国际贸易得到了很大的发展，国内各商业银行也在经济全球化的浪潮中积极发展自身的国际贸易融资业务，满足日益增多的客户需求。通过相关研究发现，我国商业银行的国际贸易融资为国家的贸易发展起到了不小的推动作用，同时商业银行自身融资业务也在不断增多，虽然增长速度并不高，还是得到了一定的发展。当前我国国际贸易融资方式相对于以前有了以下进步：①进出口融资的发展步伐更加统一。过去我国国际贸易存在重出口轻进口的问题，随着经济的不断发展，如今正采取各种措施来减小顺差额，稳定国际收支。进口融资得到了更多政策支持，与出口融资的发展步伐逐渐协调统一。②国际贸易中的授信方式得到完善。授信方式对国际贸易融资有着很大的影响，如今各商业银行正在新型融资工具发展的基础上，改善自身的授信机制，从而减轻风险承担的压力，将风险控制在可承受的范围之内，可以使融资业务得到更大的发展。③加大对新型融资产品的开发力度。信用证项下的融资产品仍然是我国商业银行主要的融资产品，经济一体化的发展也显示了信用证项下产品在国际贸易融资中的局限性，因此各商业银行将融资产品的开发力度转向非信用证项下的融资工具，新型融资工具的利用将显著扩大银行融资业务的范围。

1.2我国商业银行国际贸易融资业务存在的问题

伴随着我国国际贸易的发展，商业银行的国际贸易融资问题也逐渐暴露出来。下面从商业银行、企业和社会这三个角度对融资问题进行简要分析：①从商业银行自身角度对融资问题的分析。尽管当前国际贸易融资得到了较大的发展，但其在商业银行融资业务中所占的比重毕竟还比不上国内的融资业务，因而没有得到商业银行足够的重视。在重视国内融资，忽视国际贸易融资的心理下，商业银行对新型融资工具和产品也没进行足够的应用，阻碍了本就发展缓慢的国际贸易融资业务的进一步发展。同时商业银行在融资的风险管理上也存在缺陷，在融资服务上只是单一地履行程序，忽视了不同客户的融资需求。②从企业角度对融资问题的分析。很多企业对国际贸易融资方式没有足够的认识和了解，只是一味接受银行的建议，难以利用最适合自己业务状况的融资方式，从而一定程度上减缓了企业发展速度甚至带来财务危机。有的企业用关联企业互相担保的无抵押贷款的方式来融资，这种方式很容易导致一系列不良引用问题的出现，给融资带来很大的风险。同时进出口企业之间存在的债务债权关系往往十分复杂，使得一些贷款被长期拖欠，使银行蒙受了巨大损失。③从社会角度对融资问题的分析。近些年来我国虽然在对外贸易上取得了飞跃性的发展，但国际贸易经验并不充足，国内相关法律体系的建设还不够完善，使得我国商业银行的国际贸易融资并不拥有一个良好的法律环境。相应的社会信用机制也没有跟上国际贸易发展的脚步，企业不守信用，拖欠还款的情况经常出现，这对银行的授信机制提出了考验。法律政策体系和社会信用机制的滞后，给商业银行的国际贸易融资业务带来了很大的风险。

2我国商业银行国际贸易融资问题的影响因素分析在经济一体化发展的推动下，我国商业银行纷纷推出国际贸易融资业务，但在国际贸易巨大的挑战面前，我国商业银行存在诸多的问题，应对风险的能力还较弱。从各国对不良贷款指标的控制上来看，美国规定不能大于0.7%，欧洲稍微多一点，但也只有2%，而我国的指标却远高于西方国家的指标水平，说明我国对风险的控制能力还有待发展。而明确影响我国商业银行国际贸易融资的各个因素，无疑会降低控制风险的难度。当前我国商业银行国际贸易融资业务问题的影響因素，既有外部原因，也有内部缺陷，下面将分别从内外部两个角度对影响因素进行探讨。

2.1国际贸易融资业务的内部影响因素分析

①商业银行的资本结构有待整合。我国商业银行无一例外地都采取总—分—支行的结构进行管理，这在一定程度上容易导致信息的不对称，分支行对于总行的政策和要求的执行很难做到全部实现。过去相关法律的不健全，使得银行在贷款上追逐利息，更多进行低风险和期限短的贷款，这种资本结构在国际贸易融资中势必会产生不利的问题。②国际贸易相关的信息技术系统不完善。商业银行发放贷款之前对企业和个人会进行充分的调查，这些信息仅仅依靠人力来分析不但效率非常低，评估结果也不一定很准确。因此相应的信息技术系统亟待完善，提高信息处理的技术水平，才能有效防范融资风险。③银行内国际贸易融资业务人员队伍素质不够高。当前我国商业银行的国际贸易融资业务人员队伍虽然对专业知识和融资业务的各项操作都很熟悉，但是在财务方面的知识不够，对国际市场变化也没有充分的了解，使得业务人员虽然能够完成融资业务但效果并不够好。

2.2国际贸易融资业务的外部影响因素分析

①商业银行之间竞争激烈。随着我国进入世界贸易组织，国内商业银行也参与到激烈的国际金融竞争之中，有些银行面对巨大的竞争压力，往往会采取降低担保登记等不明智的手段来进行融资，这无疑加大了违约的风险。②金融市场诈骗泛滥。在缺乏有效金融管理机制的条件下，金融诈骗由于成本低获利丰厚的特点，不断在金融市场上出现，给商业银行的信用信息审核造成了很大的困难，同时在融资上也带来了巨大的风险。③外部环境的不确定性。在这些年的金融危机的冲击下，国际金融环境具有很大的不确定性，给国内商业银行的国际贸易融资带来了困难。对此国家的政策支持必不可少，商业银行也要积极开发新的融资产品，拓展自己的国际融资业务，在国际金融市场上取得更大的市场。

3我国商业银行国际贸易融资问题和风险的防范对策3.1完善商业银行的融资体系和技术方法

为了有效应对国际贸易融资中存在的各种风险和挑战，建立一个完善的内部控制融资体系必不可少，对此商业银行需要加大对外融资的重视，在相关政策和央行的指导下，积极研究体系建设和技术方法，对融资手段和授信机制进行一定改革和完善，确保融资业务中每一个环节的安全性，全面降低银行内部以及企业原因造成的融资风险。建立标准化的内控制度，规范银行的融资机制和方法，提高融资信息的真实有效性，确保国际贸易融资的安全，为商业银行的发展创造更多机会和市场。

3.2提高融资业务人员的综合能力和整体素质

国际金融的不断发展，对相关从业人员的专业素质提出了更高的要求。如今商业银行的国际贸易融资业务不仅要求从业人员熟悉基本的业务操作，还要掌握一定的企业的财务管理知识，对金融市场的变化具有足够的认知能力，也就是说融资业务人员不再是过去的只需要执行融资的各种操作流程的传统业务人员了，金融和经济方面具有更高综合能力的人会越来越受到青睐。

3.3加强金融产品的创新研发力度

如今国际金融和贸易市场的激烈竞争，要求商业银行在融资工具和手段上不断创新，提高国际贸易和金融市场中的融资能力。相关的研发部门要利用各种科研资料和信息，在符合法律法规要求的基础上，以国外先进融资方式为参考，开发出适合我国商业银行融资业务开展的金融产品。同时重视客户的不同融资需求，针对性地提供服务，这样才能在竞争中获得更大的市场。

4结论

融资问题是我国商业银行在国际金融市场上向前发展需要解决的一个重要问题，需要政府和银行的重视以及社会的支持与配合。不断探索新的融资手段和方式，积累业务开展经验，才能有效应对商业银行国际贸易融资的各种挑战，为银行降低风险的同时促进市场中资金的流通，推進我国的对外开放不断向前发展。

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