临柜操作风险防范之我见

●叶云波 廖静洁

临柜操作风险防范之我见

●叶云波 廖静洁

近年来由各种原因引起的操作风险不断发生，柜员作为银行的一线工作人员，工作任务既具体又繁杂，各项风险如影随形。因而临柜业务操作风险的防范就显得极为重要，主要有以下三点措施可应对：

一、加强柜员素质培训，提高柜员业务能力

柜员的道德素质问题是风险防范的基础。应建立柜员培训制度，制定定期不定期的培训计划，加强对技能的掌握，提高柜员的综合业务素质和遵纪守法意识。加强柜员的风险防范建设，提高保护与自我保护意识。通过组织学习让柜员从思想根本上了解规章制度的重要性以及严格执行的必要性，思想上有了明确的认识，行动上自然就会遵规守纪，降低风险。

二、加强内部防控管理

事实上，柜员很多操作风险的产生就同上面所讲的也是在于制度的落实不到位。要针对易发生风险的薄弱环节，特别是对临柜操作的授权、交接、重要空白凭证管理，以及现金箱保管、盘库查库等一些常规基础工作，抓好业务处理权限的控制，严控操作人员越权操作。

三、严格落实规章制度

制度的建立是基本，我们着重在于如何完善以及如何有效落实。每次相关部门进行巡查时，出现的问题基本上都是柜员在日常操作中极为常见的问题，一定要反复强调此类风险点。制度的完善一定要与时俱进。随着科学的进步，银行所面临的高科技犯罪的风险也越来越大，针对这种情况，我们可以设立一个专门的部门来完善相关制度，使其更加完善。

（作者单位：农行浙江温岭市支行 浙江温岭 317500）

（责编：若佳）