长吉图金融业发展存在的问题及对策

孙云春，吴 艳，季 丽

（吉林工商学院会计学院，吉林长春130507）

金融业的发展与经济的发展密不可分，金融业的发展会为经济的发展提供巨大的资金保障。因此金融业的发展乃至金融业的可持续发展对经济的影响至关重要，无论是在发展中国家还是发达国家，金融业的发展都备受关注，关于金融业的可持续发展问题成为专家学者们深入研究的对象。在振兴东北老工业基地的背景下，金融业的发展问题是长吉图开发开放先导区发展成败的关键，如何面对存在的问题，找到解决问题的措施，使金融真正为长吉图经济发展作出贡献尤为重要。

一、长吉图经济发展中金融业存在的主要问题

吉林省作为东北老工业基地的重要组成部分，经济的发展明显处于落后水平，虽然有汽车、石化、光电、农业等产业作为支撑，但其发展速度较慢，不能在产业发展中脱颖而出，究其原因，是金融业对产业发展以及经济的发展支撑不够。与发达省市相比，存在一些问题，具体表现如下。

1.经济增长与信贷增长不同向

长吉图资金来源渠道主要包括财政拨款、金融机构贷款、利用外商投资、股市筹资等几部分。从资金总量结构看，起主要作用的是金融机构贷款，贷款成为资金总量的主要构成部分，资料数据显示，2009年、2010年、2011年、2012年分别占资金总量的78.2%、77.2%、78.1%、86.1%。财政支出在这几年间所占比重分别为18.1%、18.6%、19.6%、12.1%，实际利用外商直接投资和在股市筹集资金分别在1%—2.5%左右的范围内。估计一下，资金筹集在固有基础上每增加1 亿元，GDP 则可增加0.545 亿元。按此测算，如果将GDP 每年增长目标定为9%，那么，到2015年，吉林省每年需要资金总量大概在4 100—5 000 亿元左右。可见，信贷的持续增长程度，将对经济发展所需资金的提供程度具有关键作用。2011 至2013年，吉林省GDP 增长率分别为7.2%、7.3%、7.5%，呈现较好的逐年递增态势，但是金融机构贷款余额增长率则是趋于下降，分别为8.8%、6.7%、6.1%。显而易见，经济与信贷增长比例是呈反向的，表现为显著的负相关性。2012年全国贷款增长率为16.8%，吉林省与之相比，其贷款增长率是低了10.1 个百分点。从经济发展趋势看，资金需求的解决途径将逐渐依靠信贷，因此，吉林省的金融业发展还有待于进一步加强，否则，将会对经济发展起负面影响，长吉图经济发展将会受到直接影响。

2.存贷款增长出现倒挂现象

从近几年看，由于经济发展趋于缓慢，出现了一种现象，那就是金融机构存款是不断在增长的，但贷款的增长幅度却是日趋下降的，存贷款增长呈明显反差。2012年，吉林省存款增量为508 亿元，同比增长18.8%，而贷款增量却只有301 亿元，增长率为7.7%，贷款增长率比存款增长率低11.1 个百分点，从而产生增量存差为207 亿元，增量存差同比增长率为140.6%。不仅如此，还有大量资金以各种方式流出。其实，从这一点可以看出，吉林省潜在的资金供给能力是有的，只不过没有得到充分利用而已。

3.金融业不良贷款较多

据统计资料显示，2012年末，吉林省金融机构不良贷款总计为852 亿元，比上年增加10.6 亿元，不良贷款比例为25.28%，比上年下降1.25 个百分点。虽然不良贷款比例有所下降，但不良贷款的存在，将会严重影响金融业的运营效率，也就影响到其贷款额度的大小，制约经济发展所需资金。

4.民营金融企业发育缓慢

由于民间开办银行存在严格限制，所以导致吉林省民营金融企业发展缓慢。要充分发挥金融业对经济发展的促进作用，就必须考虑发展民营金融企业，补充国有金融业在经济发展中存在的不足与限制。纵观全国，各地都已经认识到发展民营金融的重要性与必然性，因此都在积极应对和抢占发展本地区民营金融业的先机。早在2003年，浙江省就率先决定省内八家城市商业银行向民营企业敞开大门，允许优秀的民营企业投资入股，可以让民营资本在短期内成为大股东，占大股，在银行企业具有发言权。江苏省的民营企业和私人均可以参股农村信用社，效果显著，许多中小企业和个人均积极参股，形势非常好。[1]还有的地方商业银行积极争取外资入股，充实自己的资本实力与抗风险能力。上述这些做法，无疑会促进这些地区民营金融业发展的速度，为上述地区金融体系注入新的活力，同时也更加有利于形成多层次、多元化、具有适度竞争的金融体系格局，能够满足不同层次、不同需求的客户需要。吉林省在民营金融发展方面还有待于提高速度。

二、长吉图完善金融业发展的对策

1.化解不良金融资产，保证金融业健康运行

在吉林省经济发展过程中，国有商业银行对老工业基地的不良贷款没有彻底解决，根据统计资料显示，到2013年末，不良贷款的数额达454 亿，另外，还存在政策性因素形成的不良贷款，数额是334 亿元。二者加在一起，共计是788 亿元，如果不解决这个包袱，银行业就不能轻装上阵，就会影响经济的发展。因此，要采取多种措施，想办法处置这些不良银行贷款，比如通过产权转让、招标或拍卖等方式。为了能够更好地解决问题，可以考虑采取激励与扶持的金融优惠政策。一定要立足吉林省经济发展实际，确定重点支持企业或行业，在贷款上可以优先考虑这些企业或行业，对这些企业或行业起到积极的资金支持作用。同时，还要考虑中小企业发展问题，解决中小企业在发展中所需要的资金。在贷款时，注重那些信誉好的企业，优先发放贷款，给予信贷支持。此外，省内各家银行要积极从自身经营管理入手，严格管理，放贷时遵照程序，防止主观臆断，放贷后还要加强管理和用款监督，防止故意恶意逃废银行债务的发生，这样有助于加快对不良资产的处置，使金融机构健康运行和发展。

2.提高金融运作效率，完善金融组织结构

金融组织的高效运转，对金融企业的工作效率具有十分重要的影响。金融体系的完善，对筹融资能力和效率起着非常重要的制约作用。因此，立足长远和全局，建立与吉林省经济发展相适应的多元化的金融组织体系，实现金融体系的多层次发展。稳定国有银行的发展，积极开发引进外资银行和成立股份制银行，促进农村合作金融组织的发展。

3.实现金融环境创新，使外埠银行落户吉林省

良好的金融环境是金融业发展的一个非常重要的条件，也就是说，如果没有良好的金融环境，要想使金融业发展得非常好，简直是不可能的。如果金融市场发育较为健康，货币信用制度比较发达，货币政策比较宽松，就会吸引外埠银行来吉林省建立分支机构，壮大吉林省金融业发展规模，因此，应着手以下方面实现金融环境创新：首先应积极促进吉林省国有经济的发展与转型升级，促进中小企业的发展，只有经济发展了，才会有更多的资金需求，才能充分发挥金融机构的作用，才能给金融机构带来更高盈利。其次，要积极促进信用形式的多样化，使信用活动更加丰富，同时，可以利用利率、汇率等经济杠杆进行调节，这样更加灵活，能够有效扩大信用融资规模。此外，创造适合金融公平竞争的环境，使所有金融企业在公平的市场环境中进行公平竞争，促进金融业的健康有序发展。

4.重视对民营企业和农业发展的资金支持

吉林省经济的发展，除了依赖于原有的传统产业之外，随着经济转型发展的需要，一些民营企业应运而生，因此，民营经济的发展将会对吉林省经济的发展注入新的活力，同时也有助于推动吉林省经济转型升级的发展。民营企业的发展需要金融政策的支持，因此，应改变以往那种只对国有企业重视，全力实现资金支持，而对于民营企业不屑一顾的思想，要大力加强对民营企业的金融支持力度。同时，作为一个农业大省，逐步实现农业的现代化，成为吉林省的一项长期目标。而农业的发展依然需要大量的资金支持[2]，没有金融的支持，是没有办法使其快速发展起来的，因此，金融企业应多形式多元化地支持农村经济的发展，为农业发展提供充分的资金保障，保证农民生产的需要、农业现代化发展的需要。

[1]马宁，王鹏.吉林省农村金融发展问题探析[J].东北亚论坛，2010，（3）.

[2]孙少岩.探索东北农村地区金融发展有效途径[J].东北亚论坛，2009，（6）.