山东省金融人才战略研究

孙雁冰，陈 敏，刘国华

(山东理工大学 商学院，山东 淄博 255012)

金融是全社会资金融通的中枢，是经济增长的核心因素之一。纵观美国，商业银行近7000家，大部分行业的公司数目都少于商业银行的数量；资本市场体系完备，规模大，设计合理；金融机构和金融市场国际化进程较快……美国金融的蓬勃发展，使美国经济总量稳居世界前列。反观我国，近几年经济增长率维持在8%左右,远高于世界平均水平，但金融业发展水平却比较低，经济高速增长的原因是高储蓄带来的高投资，以及大量农村闲置劳动力进城，从农业部门转向到工业、制造业等部门。在这种模式下，当储备耗尽，劳动力市场饱和，经济增长就会放缓、下降。因此，中国经济的可持续发展必须建立完善的金融体系。[1]276-277

人才是最重要的无形资产，金融业是资金、智力密集型产业，人才，特别是高端金融人才在金融业发展中起着重要的作用。[2]各省市为发展本地金融业，往往动用各种手段培养和网罗金融人才。例如，河北省政府鼓励金融机构海外揽才，建立金融顾问制度和金融贡献奖，改革地方金融机构高层次人才选拔任用方式。[3]上海市推出八大措施，实施金融人才战略；同时，不断优化金融人才的软环境建设，具体包括税收、医疗、社会保障等方面，还设立了金融人才奖和金融创新奖。[4]天津市创新人才服务体系，为滨海新区金融发展提供人才和智力支持等。[5]可以看出，金融人才建设，已成为金融业发展的首要任务，必须引起各方的足够重视。

山东省地区生产总值自2000年以来一直名列全国前三位。2013年，山东省GDP总量为5.47万亿元，位列全国第三，前两位是广东、江苏，同时山东省银行存贷款的位次分别为全国第六位和第四位。山东省金融业滞后于经济整体发展水平的现状非常明显。为保障山东省经济可持续发展，金融业必须做大做强，而要建立金融强省，人才战略必须先行。

一、山东省金融人才现状分析

山东省金融业不断发展，具体表现在以下三个方面。第一，金融信贷总量增长，并向特殊产业、行业倾斜。2013年年末，山东省金融机构各项贷款余额47952.1亿元，比2012年增长11.78%，其中涉农贷款余额19191.3亿元，占全省贷款比例为40%，小微企业贷款新增1749.3亿元，占全省企业新增贷款的55.1%。[6]第二，上市公司总量增加，融资有序。2012年上市公司新增15家，总融资额达464亿元，2013年上市公司再融资123.8亿元。第三，保险业持续较快发展。2013年，保险业从业人员37.1万人，总资产2905.8亿元，保费收入1280.4亿元。[6]

山东省金融业发展已取得了一定成绩，但仍落后于整体经济发展水平。金融业的发展，说到底就是人才的发展，与国际上发达国家相比，山东省金融系统人才管理体制仍存在许多问题。

(一)金融人才紧缺

国际金融中心，金融业就业人数在总就业人数中占比一般是在10%以上，而在我国这一数字普遍偏低。中国香港2011年金融业从业人员超过22万人，占总就业人数6.2%。上海是我国经济最发达的地区，金融业从业人员占比只有1%。山东省更低，如表1所示，2009年至2011年,虽然山东省金融业就业人数逐年增加，但增速较缓，占总就业人数的比例都保持在0.62%左右，未有大的提升，2012年就业人数不增反减。这说明，山东省金融人才资源匮乏。伦敦金融城的问卷调查结果显示，人力资源供给因素在影响国际金融中心建设的核心因素中高居榜首。[7]金融人才短缺将直接影响山东省金融业的发展。

表1 金融业就业人数及占比情况

(二)金融人才资源分布不均

山东省有17地市，金融人才资源分布不均。以金融业城镇单位就业人数为例，2010年，超过3万人的城市有济南、青岛和烟台；2011年，济宁金融从业人数上升至3.1万人，超过3万人的城市增加到4个；2012年金融业城镇单位就业人数有所下降，烟台降为2.7万人。从业人员较多的地区除了人才数量占优势外，也多汇集了金融业中的高精尖人才。山东省金融人才地区之间分布不均，极易引起各地区金融业发展不平衡，拉大地区经济发展差距。

(三)金融人才结构矛盾突出

山东省金融人才结构矛盾主要体现在三个方面。首先，高端金融人才走俏。这主要表现为以下三点：一是高端金融管理人才不足，该类人才作为金融机构的领导者，必须能够洞察国际经济形势，掌握金融业的发展前沿，具备较强的战略统筹、组织管理、交流协作能力；二是高端金融专业人才不足，这部分人员有高水平的专业素养和专业经验，对金融产品的开发和运作起着引领作用，是金融机构产品拓展的关键；三是复合型人才匮乏，复合型金融人才是指既有金融专业知识和技能，又有外语、产业、法律、计算机等方面专业知识的人才。当前，山东省三类高端金融人才的现状是存量不足，增量有限。[8]10-11其次，中层金融人才缺乏。随着机构网点布设加快，部分金融机构人才梯队建设出现断层现象，中层金融人才青黄不接。再次，初级金融人才供大于求，从事金融业简单操作的初级人才较多，因为这类人才成长周期比较短，便于培养。

(四)金融人才市场不健全

金融人才市场的规范有序可有效地促进人才流动，推动整个金融业的发展。山东省金融人才市场不完善，存在以下几方面问题，首先，金融人才流动加剧。金融人才的合理流动是好事，但过度流动会造成市场秩序混乱，尤其是当前，山东省内各家银行都力争做大做强，争相设立分行，每一个分行的设立都会引起“跳槽”风波，势必会影响金融人才市场的发展。其次，薪酬标准差距较大。金融业属于高薪行业，2012年山东省城镇单位就业人员平均工资，金融业以72345元，位居各行业之首。虽然金融业平均工资较高，但是两级分化极为严重，未形成规范的行业内部薪酬等级划分标准。再次，金融人才市场国际化程度不够。我国金融人才市场已全部开放，这意味着金融人才市场应走向国际化，但山东省金融业主要还是扎根本土市场，与国际化人才市场机制差距较大。

(五)金融人才发展的软环境建设不到位

1．山东省金融人才培养滞后。山东省金融业职业培训力量比较薄弱，培训机构较少且规模较小，无法以不同的思路和方式来培养不同层面的金融人才，如管理人才、专业人才、战略性人才等。正规院校方面，山东省有48所普通本科院校，除了专业院校以外，大多数学校都开设金融学及相关专业，但多是课堂上的应试教育，学生进入金融机构理论有余，实践不足，磨合期较长。

2.山东省金融人才引进机制不健全。山东省政府对金融人才引进支持力度不够，未能从生活、医疗、教育等多方面给予金融人才全面的社会保障，尤其是高端金融人才政策倾斜不到位。引进机制的不健全使山东省金融人才引进不足，海外金融人才更是稀缺。

三、金融人才政策法规

(一)我国金融人才建设的政策法规

党中央、国务院历来十分重视人才工作。迄今为止，我国已颁布了多项关于金融人才建设的政策法规。所有这些法律法规的目的，都是为了实现人才强国、人才兴邦战略。金融人才的强大，带动金融业的发展，金融业的发展，可有效助推经济增长，进而实现我国的可持续发展。我国近几年的金融人才政策，可总结为以下方面：第一，做好金融人才培养工作。培养急需紧缺的金融人才，同时经常开展继续教育培训；[9]第二，积极引进金融人才，重点引进高端金融人才，尤其鼓励引进海外高端金融人才；[10]第三，引进人才待遇方面，保证引进金融人才与金融机构其他工作人员有相同的社会保障，保证海外高端金融人才的居住和出行便利；[10]第四，完善人才市场体系，实现人才合理流动，保证金融人才的供需平衡、结构合理。我国金融人才建设方面的法律法规，为各省市金融人才建设指明了发展方向。

(二)上海市金融人才建设的政策法规

在各省市金融人才建设方面，上海市走在了前列。上海市计划打造“国际金融中心”，而这急需金融人才予以支撑。

1.拓宽金融人才发展思路。上海市金融人才建设的战略指导思想是：人力资源是第一资源。“十二五”期间，上海市金融人才发展的目标为：总量增长，结构合理，效能提升，环境优化。

2.创新金融人才培养模式。首先，根据市场需求，培养金融领域的紧缺人才，重点培养基础研究、基金经理、风险投资、保险精算等方面的紧缺人才。其次，定期进行金融人才遴选活动。选拨专业基础扎实、业务熟练、能力突出的有潜力的金融人才，列入重点培养计划。再者，为提升金融人才的专业水平，定期组织认证考试，逐步建立和完善金融人才的等级标准。[11]此外，对初级金融人才，可定期进行技能训练，提升窗口服务水平；同时，创新金融技能项目，培养技能型人才。

3.实施人才引进计划。面向国内外，引进高层次和紧缺金融人才，尤其鼓励金融机构海外揽才，重点引进在国际知名金融机构担任过高级职务、熟悉国际金融发展趋势、业务能力突出、备受同行认可的海外高端金融人才。[11]

4.优化软环境建设。首先，设立金融人才奖。对为上海国际金融中心建立做出突出贡献的金融人才给予奖励。[12]其次，设立金融创新奖。为了鼓励创新，上海市每年对金融产品、技术、服务、管理、组织等方面的创新进行评审，结果设立三个等级，由上海市政府颁发奖金和荣誉证书。[12]再次，扶持政策方面。上海市政府协同相关部门，为金融人才落户提供便利，同时安排好金融人才配偶就业和子女入学，力图使金融人才在上海享有良好的生活和工作环境。此外，设立“上海金融发展资金”，由上海市、区级财政共同负担，保证以上奖励、扶持的资金到位。

(三)山东省金融人才建设的政策法规

为建设人才强省，山东省政府加快引进海外高端人才，具体实施方案为“万人计划”，即从2009年起，山东省计划用5～10年的时间，引进1万名左右的海外高层次人才。[13]2010年，山东省省委、省政府在培养、引进、激励、保障等方面提出了人才建设措施。[14]2013年，山东省政府工作报告再次提出要“深入实施人才强省战略”。2013年8月7日，山东省政府发布《关于加快全省金融改革发展的若干意见》，其中指出，要加强对金融业的人才智力支持。

纵观山东省最近几年的政策法规，综合性的人才建设措施较多，但金融人才方面的具体政策和措施较少，与上海市仍存在一定的差距。

四、山东省金融人才建设对策及建议

(一)完善山东省金融人才建设政策法规

金融发展，人才先行。山东省政府应为金融人才建设提供良好的政策环境。山东省政府在金融人才建设的过程中，承担着宏观层面的责任，主要工作是制定政策法规，把握政策导向，营造政策环境。目标是用良好的政策环境培养和吸引人才，用事业凝聚人才。因此，金融人才相关法律法规的完善，是山东省金融人才建设的前提和保障。

1．把握金融人才建设的方向。为加快金融人才建设，山东省应出台多部政策法规，从各方面对金融人才的发展提出指导性意见。

2．为金融人才搭建良好平台。培养和引进人才是手段，人才的有效使用才是关键。要通过政策引导和支持，提高金融人才的使用效率，激发人才的创新力，形成健全的金融人才发展机制。首先，把金融人才放到最适合的岗位上，给他们自由的空间，发挥潜力；其次，合理管理金融人才，为其搭建创业平台。

3．山东省政府、各地市政府与用人单位要相互协作。为加快金融人才建设，山东省政府、各级地方政府及用人单位之间应形成上下协调的人才工作合力机制。各主体最大限度地为人才工作服务，如果涉及主体之间的交接、资金、权限等问题，用人单位要首先承担解决，如果确实有困难，地方政府需予以帮扶，也可申请省政府协助。总之，各主体要相互配合，为金融人才发展提供全方位的服务。

(二)山东省金融人才引进战略

上海作为我国经济的中心，各方面的硬件设施与香港不相上下，但金融人才的数量和质量与香港差距甚远，究其原因，“软环境”建设相对落后。为此，上海市推出多项举措改善“软环境”配套设施。吸取上海市的经验，山东省在吸引高端金融人才时，必须形成良好的“软环境”。

1．税收优惠。税收负担是影响金融人才流动的一个重要因素。据调查，美国个人所得税税率为五级累进税率，最高一级为35%，中高收入者平均税负小于30%。中国香港个人所得税税率分四级，最高一级17%，中高收入者平均税负为15%。中国大陆个人所得税工资薪金所得税率分七级，最高一级45%，中高收入者平均税负达35%以上。[15]可以看出，我国个人所得税税负较重。当前，各级政府为吸引人才纷纷出台个税减免税项目，但个人所得税是中央地方共享税，减免税的权限在国务院和国家税务总局，地方政府没有权力减免税收，现在有部分省级行政区违规减免个人所得税。为加强山东省金融人才队伍建设，同时又不违反国家政策，山东省政府可实施变相的个税减免。一种方式是用人单位承担中外税收差额部分，这种方式会加重金融机构成本。另一种方式，山东省政府可设立“金融人才奖”，每年颁发奖金，奖金额度为个人所得税的中外差额部分。山东省地方财政实力雄厚，足以负担差额返还部分。在这种方式下，金融人才得实惠，金融机构减成本，地方政府谋发展，多方共赢。

2．居住环境。引进的高端金融人才，如果需要购买商品房，地方政府可以给予一定的购房税费减免，用人单位可拨付一定的住房补贴。对于外籍金融人才，可为其办理外国人永久居留证，愿意加入中国国籍的，可根据《中华人民共和国国籍法》的有关规定予以办理。

3．家庭成员安置。引进的高端金融人才其家属需要安排工作的，金融机构可根据具体情况加以安置。如果短期内无法安排的，可给予一定的生活补贴。引进人才的子女教育问题，要优先办理，政府部门可协调教育部门，选择当地适当的学校为其办理入学手续。

4．社会保障。养老、医疗、失业、工伤以及其他社会福利是各国社会保障体系的重要组成部分，对中高收入者而言，社会保障往往是他们最关注的内容之一。引进的高端金融人才及其配偶子女，一定要落实好他们的社会保障，使其享有与山东省当地居民相同的权利和义务。

(三)山东省金融人才培养战略

1．定期对金融从业人员进行培训。金融业发展一日千里，金融从业人员最初掌握的金融学基础知识容易陈旧，为与时俱进，应定期对金融从业人员进行培训。培训内容一般应包括：现代金融理论，最新的金融政策法规，国际金融发展趋势，等等。深厚的金融学理论基础是对金融从业人员最基本的要求。金融业务涉及到财务、税收、数据分析、网络技术等多方面的知识，涉及到多个专业领域。金融人才并不一定需要掌握这些专业领域的所有知识，但要掌握这些领域中与金融相关联的知识。由于会计政策、税收制度随经济发展不断调整，统计模型不断创设，计算机技术发展更是日新月异，所以，应定期对金融从业人员进行会计、税收、统计、计算机等方面的专业培训十分必要。为提高金融从业人员学习的积极性，建议用考试机制来衡量培训成效，通过考试的人员，可获得资格证书及工资奖励。

2．培养高端金融人才。首先，高端金融人才必须具备良好的职业操守；其次，高端金融人才必须具有较强的学习、创新和适应能力；再次，中国金融日益国际化，山东省金融也要努力实现国际化，这就要求高端金融人才必须具备国际交流能力，能熟练运用外语(主要是英语)进行国际沟通，能了解中西方金融文化的差别，能开拓山东金融的国际市场；最后，良好的心理素质可提升以上能力。

3．金融监管干部的综合素质培养。政府部门应定期对金融监管干部进行思想政治教育，使其在金融监管工作中忠于职守、廉洁奉公；定期组织专业知识和监管技巧学习，保证监管工作的顺利开展；定期与青年监管干部进行座谈，调动他们的积极性，激发他们的进取精神；定期选拔德才兼备的青年干部，发挥其创新优势，鼓励其在工作中大胆尝试。金融监管干部综合素质的提高，可促进金融业更好更快的发展。

(四)健全金融人才市场

1．建立人才资源库。鼓励金融人才的合理流动，建立人才资源库，实现信息共享，为金融人才的供需双方提供交流的平台。人才资源库的范围要涵盖国内外，尤其是国外高端金融人才资源库的建设，可充分利用各种信息和资源，观测海外金融人才的发展情况，为山东省海外引才提供便捷。人才资源库需要配备专业人员管理，保证人才信息安全，同时定期进行信息更新，保证人才信息与实际相符。

2．拓宽引才渠道。第一，举办金融行业专场招聘会。专业领域明确，可节省供需双方的时间和成本，同时也给金融机构提供一个交流的机会。第二，利用项目吸引金融人才。山东省及各地市每年都有很多金融方面的立项课题。用项目吸引人才，提高项目的研究水平。第三，“以才引才”。发挥高端金融人才的引领和辐射作用，吸引更多的金融人才，形成人才聚集高地。

3．形成合理的人才薪酬机制。山东省需建立公开、公平、公正的金融人才薪酬机制。金融业属高薪行业，行业内的薪酬级别应进行合理的划分，差距可以存在，但要合理。同时，将业绩与工资挂钩，多贡献者多得报酬。此外，可设立奖励政策，不论岗位级别高低，只要能为金融机构谋福利、谋发展，即使是初级操作人员，也要给予奖励。

(五)打造区域金融中心，实现金融人才省际流动

山东省十二五规划指出，加快推进省府济南区域性金融中心建设。济南区域性金融中心的建立，在其辐射作用下，可有效促进淄博、泰安、德州等周边地市开展区域性金融合作和交流，再进而影响山东省其他地市的区域金融建设。各地市的区域金融建设可实现金融人才流动，改善济南、青岛人才聚集现状，缩小地市之间金融人才的差距，最终缓解地市之间经济发展不平衡状况。

[参 考 文 献]

[1][美]费雷德里克·S·米什金.货币金融学(第九版)[M].郑艳文，荆国勇译.北京：中国人民大学出版社，2011.

[2]张兆祯.探索创新、多措并举、着力培养高素质金融人才[N].兰州日报，2012-11-15.

[3]郝彦鹏.面向国内外招聘地方高级金融人才[N].河北日报，2009-06-26.

[4]文新.上海首设金融人才奖与创新奖[N].组织人事报，2009-08-27.

[5]吴超.实施金融人才发展战略,创新金融人才服务体系——对天津市金融人才发展问题的调差与思考[J].环渤海经济瞭望，2009，(4).

[6]山东省统计局.2013年山东省国民经济和社会发展统计公报[EB/OL].http://www.shandong.gov.cn/art/2014/3/6/art_4890_272213.html.

[7]卫容之,汪宁.银行扩张快，人才拖后腿[N]．国际金融报，2008-01-15.

[8]陈莹.广东省金融人才引进和培养策略研究[D].广东:广东工业大学,2007.

[9]国家中长期人才发展规划纲要(2010～2020年)[N]．人民日报，2010-06-07.

[10]国家人事部.关于建立海外高层次留学人才回国工作绿色通道的意见[EB/OL].http://www.most.gov.cn/ztzl/gjzctx/ptzcrcdw/200802/t20080225_59279.htm.

[11]上海市中长期人才发展规划纲要(2010～2020年)[EB/OL].http://edu.sina.com.cn/l/2010-08-30/1107192663.shtml.

[12]上海市人民政府.上海市集聚金融资源，加强金融服务，促进金融业发展的若干规定[EB/OL].http://www.shanghai.gov.cn/shanghai/node2314/node2319/node10800/node11407/node22592/userobject26ai19279.html.

[13]山东省省委组织部,等.山东省引进海外创新创业人才“万人计划”实施方案[EB/OL]. http://www.shandongbusiness.gov.cn/index/content/sid/202820.html.

[14]山东省中长期人才发展规划纲要(2010～2020年)[EB/OL].http://news.xinhuanet.com/edu/2010-09/26/c_12607210_4.htm.

[15]国务院发展研究中心市场经济研究所课题组，许伟执笔.制约我国服务业发展的税收制度障碍及政策建议[J].经济研究参考，2011，(40).