银行基层网点转型思考

陈敏娴

摘 要：随着经济形势的不断发展，银行业传统的业务模式面临巨大的挑战，银行转型是未来的一大趋势。重点分析银行基层网点转型中团队理念、激励机制和业务转型等问题，并就此提出了相应的解决思路。

关键词：银行转型；基层网点；团队理念；激励机制

中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：16723198（2014）03012901

随着国民经济的不断发展，民众的金融需求也呈现多元化的增长，对金融市场的关注程度也逐渐提高，因此银行必须改变原有的粗放增长模式，朝着能为客户提供多层次、全方位的金融产品和差别化的金融服务的集约化模式发展。在当前大的经济形势下，网点转型便成为未来银行业发展的大趋势。我行在网点转型方面走在行业的前列，提出了网点转型的“三综合”思维理念，即要将网点打造成“产品展示平台、产品销售平台、客户服务平台、客户体验平台”。

1 团队理念的思考

在网点的工作和学习过程中，我们深知网点团队理念的重要性，团队包括产品支撑团队和营销团队。基层网点的对公客户经理在为企业提供服务的时候，往往不懂产品，或者是只能对产品有大致的了解，具体的操作环节往往不知道，向上级行的公司部咨询往往效果不好，这个时候强点支行就缺少一个产品研究团队的支持，即针对不同企业的需求制定不同的产品，以求达到企业和我行的效益最大化，在对私方面，我们的对私客户经理在为个人提供理财等服务的时候，往往缺少一个宏观的调配产品的能力，如今天我们应该向客户推荐哪些类型的理财产品，基金、保险和黄金各比例是多少等，缺少一个产品与业务支撑团队对对私产品的优化配置的支持。同时在国家和行业政策不断变化的情况下，新的知识和新规则不断变化，都要求我们强点支行有一个专门的产品与业务支撑团队。因此建立一支能为客户提供专业、优质的金融产品与服务解决方案，同时能为员工培养、渠道建设和方案研究提供智力支持的专业化团队具有重要的意义。团队的目的是使团队的效率最大化，只用将产品与业务支撑团队和营销团队很好的综合，才能更好的实现客户和银行的效益最大化。

2 激励机制的思考

激励机制不仅是管理学研究的重要范畴，更是一个团体运行效率的指示器，良好的激励机制能很好的促进基层网点的发展，相反则会阻碍基层网点的发展。激励机制是一个大的学问，它涵盖层面较广，从激励的原因来分，它分为有形激励和无形激励，网点的有形激励是指对于一定的时期内针对员工完成的业务量给予激励，无形激励是指在一定的时期内针对员工的工作热忱、工作积极性和工作时间等给予的激励。一个良好的激励机制是能够将有形激励和无形激励很好的综合的体制。银行基层网点往往走两个极端，大多数的基层网点往往只看重有形激励，如在在季末或者年末根据个人完成的业务量来对员工发放奖金，单纯以业务来考核一定程度上会增加员工工作积极性，但是由于员工工作的类型和工作的难易程度不同，这种激励也间接的鼓励不作为，如有的员工由于历史原因享受网点的固有资金，每天基本不用做什么，只需要简单的维护一些客户，就可以获得高额的奖金，而另一些员工工作很辛苦，从事一些不盈利但是对网点重要的工作，结果奖金却很少，这种激励机制就会挫伤这部分员工的积极性，从而鼓励不作为，因此在激励机制的执行过程中，只看重无形激励或者只看重有形激励往往都是片面的，不利于银行基层网点的转型。因此将有形的激励和无形的激励相结合是未来网点转型的重点。

3 业务转型思考

传统的银行基层网点只是从事一些简单的储蓄和会计业务，随着信息技术现代化和人民生活方式的改变，基层部分业务已被其他渠道分流出去，人们也逐渐习惯了电子银行等便捷渠道，基层网点的业务转型便成为银行转型的重点，业务转型的重点是由简单的储蓄和会计业务发展为公司信贷、个人贷款、投资理财等综合性的业务发展，对于业务转型大的趋势银行业是达成一致意见的，但是转型中需要处理的问题却存在很多分歧，例如如何处理好综合化和专业化的问题。本文认为在处理网点转型中要重视一下问题：一是改变传统的人员隔离模式。传统的银行分为对公柜台和对私柜台，储蓄和会计，前者和后者业务之间往往是相互隔离的，储蓄不能办理会计的业务，会计不能办理储蓄的部分业务，这种模式的弊端是造成基层网点资源不能有效利用，这种资源配置的不合理首先主要表现为人员配置不合理，如很多时候办理会计和储蓄业务客户不均衡，有时候储蓄客户人较多，会计上客户较少，有时会计上客户较多，储蓄上客户较少，其次是分工不均衡，人员的不均衡就会从整体上占用网点的人力，进而限制了这部分人力从营销工作，因此造成基层网点的效率非帕累托均衡，因此要打破网点人员隔离模式，实现业务部分的三综合。二是调整基层网点的内部分工。在业务的综合之后，可以调整基层网点的内部工作不均衡状态，但是基层网点的内部分工是网点转型的重点，网点转型的目的是提高银行的业务营销能力，这就需要将网点的员工做一个整体的分工，分别组成客户经理、产品经理和柜员，同时组成部分团队小组。

参考文献

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