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小错不断源自忽视细节

2014-03-04顾迎艳

金融博览 2014年2期
关键词:审批表小错凭证

顾迎艳

在审计检查过程中,时常发现部分员工在办理业务时大错不犯、小错不断。这些小错归纳起来主要有,凭证要素填写不规范、定期存款提前支取手续不合规、计算机系统中贷款利率输入错误、存款久悬户销户手续不严密、会计主管坐班日记载不全面、贷款客户“三查”内容雷同、贷款新规执行不到位、董事会(股东)同意借款或同意担保意见书要素不完整、贷款合同签订有瑕疵等情况。

根据本人多年日常检查经验,究其原因,这些问题的根源往往出在细节上的不到位。一是业务理解不透彻,对各项制度、合规要求没有细致领会。二是营业准备不充分。比如,在日常的检查中,总会发现有些网点对存量贷款续放时客户的贷前调查、贷款申请审批表、贷款利率定价表、贷款支付申请书等不做事前准备,对新增贷款客户的临时授信资料也往往做不到及时提前完成。三是一事一清不规范,办理业务不专注。四是物品杂乱。凡是差错多的员工,其特征之一就是桌面上的业务凭证、现金、借款合同、申请审批表或印章总是摆放得杂乱无章,没有头绪,当业务繁忙时很容易拿错凭证,发生错盖印章等情况。五是抽屉整理不及时。柜面员工应充分利用营业空隙而不是营业终了来整理现金,同时要严格执行“一日三次轧库”制度,在现金支付时尽量做到“先进先出”,以减少差错的发生。客户经理要及时对信贷资料整理、归档,按信贷目录的次序排列,把过期的、已替换掉的信贷资料抽出另行装订、保管,不得到处乱放。这些看似细节,却是工作中的基本要求,也反映了一个人的基本职场素养和态度,细节上的不规范带来的可能是大损失。(作者单位:江苏阜宁农村商业银行)endprint

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