农业保险:给种业吃了一颗“定心丸”

□张 正

历经“千呼万唤”后，一部关乎国家粮食安全和农民收入稳定的农业保险“基本法”终于得以出台。

国务院颁布了《农业保险条例》(以下简称《条例》)，规定国家支持发展多种形式的农业保险，健全政策性农业保险制度。对符合规定的农业保险由财政部门给予保险费补贴，并建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。该 《条例》将于2013年3月1日起施行。

“政策性”定位明确

根据《条例》，农业保险是指保险机构根据农业保险合同，对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担赔偿保险金责任的保险活动。

那么，《条例》对农业保险的政策支持作了哪些规定？对此，保监会相关部门负责人说，为使国家对农业保险的支持措施规范化、制度化，《条例》作了如下规定：一是国家支持发展多种形式的农业保险，健全政策性农业保险制度；二是对符合规定的农业保险由财政部门给予保险费补贴，并建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制，具体办法由国务院财政部门会同国务院有关部门制定；三是鼓励地方政府采取由地方财政给予保险费补贴，建立地方财政支持的农业保险大灾风险分散机制等措施，支持发展农业保险；四是对农业保险经营依法给予税收优惠，鼓励金融机构加大对投保农业保险的农民和农业生产经营组织的信贷支持力度。

“互助保险”有法可依

《条例》明确规定，农业保险实行政府引导、市场运作、自主自愿和协同推进的原则。省、自治区、直辖市人民政府可以确定适合本地区实际的农业保险经营模式。同样值得关注的是，《条例》不再将农业保险的经营主体限定为保险公司，而是扩大为 “保险公司以及依法设立的农业互助保险等保险组织”。

“这样的规定可谓是众望所归，不仅明确了商业保险机构在农业保险中的地位作用，也为包含农业互助保险等保险组织开展农业保险经营活动提供了法律依据”，一位保险专家告诉记者。

“大灾风险”有望分散

除明确规定 “农民或者农业生产经营组织投保的农业保险标的属于财政给予保险费补贴范围的，由财政部门按照规定给予保险费补贴，国家鼓励地方人民政府采取由地方财政给予保险费补贴等措施支持发展农业保险”外，《条例》还对社会各界讨论已久的农业保险大灾风险分散机制进行了明确。

《条例》指出，国家建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制，具体办法由国务院财政部门会同国务院有关部门制定。国家鼓励地方人民政府建立地方财政支持的农业保险大灾风险分散机制。

“一直以来，由于大灾风险分散机制的缺失，各保险公司在实际经营和运作农业保险的过程中都承受了巨大的压力。”一位从事农业保险经营的保险公司负责人告诉记者，农业保险是党和国家惠民的一项重要政策，因此公司在经营中都尽力做好这项工作，但由于缺乏相应的大灾风险分散机制，也使得保险公司在具体经营中如履薄冰。

“毕竟我们是商业公司，必须要考虑经营效益，而农业保险缺乏分散风险的渠道，这就使得这块业务的风险高度集中，到了一定规模后各公司就不敢再扩大规模了，而这又违背了保险的大数法则。希望国家能够尽快出台相关细则，落实农业保险的大灾风险分散机制，这样农业保险才能够扩大规模，从而与保险的经营规则相契合，让更多的农民获得更加充分的保险保障”，上述负责人如是说。

配套政策陆续出台

为进一步完善监管制度，落实《条例》的新规定，保监会正加紧研究和制定配套管理办法，包括农业保险市场准入和退出、农业保险产品管理、准备金提取和偿付能力计算标准、农业保险的基层网络建设、农业再保险管理等。

同时，保监会农业保险监管处副处长王祺透露，农业保险市场的准入和退出、产品管理和基层服务网络建设的管理办法将于2013年3月1日与《条例》同步实施。

编后：新政仍需在实践中完善

由于农业保险特别是政策性农业保险实践时间还比较短，有些问题还需要在实际基础上逐步完善。

没有完全解决 “封顶赔付”和“协议赔付”问题

在政策性农业保险试验中，有的地方出现了“封顶赔付”和“协议赔付”问题。从《条例》第15条第1款注意到，从保险合同执行的角度，对这些问题提出了解决方案。该款规定：“保险机构应当按照农业保险合同约定，根据核定的保险标的的损失程度足额支付应赔偿的保险金。”这个规定可以防止再搞“协议赔付”，但对“封顶赔付”问题并没有解决。

需要进一步探讨农业保险中介的合理性与合法性问题

《条例》删去了初稿中对中介介入农业保险的禁止性规定，这是比较慎重的。中介介入农业保险在实践中已经存在，虽然有些方面颇有微词，但一概否定也不合适，特别是在缺乏农业保险技术人才的条件下，有中介机构为那些需要帮助的地方提供技术服务，对政策性农业保险的健康发展有其积极意义。但对经营成本的影响现在还缺乏评估，不好作出否定性断言。