浙江省泰顺联社推出“增信式”和“分段式”还款方式

高菲菲

长期以来农信社发放的贷款都是偏好于短期贷款，到6月末，泰顺联社各项贷款余额25.56亿元，其中短期贷款余额25.02亿元，占比97.89%。小微企业如果想长期使用借贷资金，就需要在一年甚至半年的时间里做好借、还、再借三部曲，倘若有一个环节断裂，企业就会陷入流动性困境。因此，帮扶小微企业，农信联社不仅仅需在贷款额度，给小微企业留出专门的空间，同时还要帮助解决贷款期限的问题。

为了切实解决贷款期限与企业用款期限错配问题，泰顺联社针对县内小微企业的实际情况，落实贷款创新还款方式，开展延长贷款实际期限试点，推出了“增信式”和“分段式”还款方式，为小微企业谋求“时间福利”。其中，“增信式”还款举措的发放对象主要针对符合条件的优质小微企业或基于实体、经营前景良好、企业基本面未发生变化但暂时出现流动资金紧张的小微企业。该模式通常采用最高额担保合同签订模式，在原授信额度基础上，通过增加一部分专用授信额度发放贷款，同时在合同上明确该贷款用于归还其他借款合同项下到期的某笔流动资金贷款。专用授信额度发放后，其资金可先进入银行内部过渡账户企业明细账，再还贷款；或者直接进入企业结算账户予以还贷，同时严格规定该系列操作应当天放当天还，避免贷款被企业挪用。“分段式”还款举措的支持对象主要是生产周期和回款周期较长，在贷款使用前期主要为投入期、后期回款较为集中的企业。该模式根据企业实际的生产经营周期特点，灵活确定流动资金贷款期限，打破现有的一年期流动贷款期限，延长为2年或3年。

目前，该联社已经对6家符合条件的企业采取进行续贷，贷款金额共2300万元。