民营经济金融服务需求差异性问题研究

王利英

（内蒙古锡盟东乌旗农村信用合作联社，内蒙古 锡林郭勒盟 026300）

前言

民营经济对于社会主义市场经济的促进作用已然被人们所熟知，随着社会经济的进一步发展，民营经济的发展如雨后春笋般迅速崛起，然而处于需求多元化的社会大环境中，民营经济金融服务需求也呈现出一定的差异性。那么，我国民营经济金融服务需求差异化具体有哪些表现呢？形成这种差异性的原因是什么？我们应该怎样应对民营经济金融服务需求的差异性呢？这都是值得我们深思的重要的问题。

一、民营经济金融的需求存在差异性的表现

（一）民营企业的生命周期的差异

就我国的民营企业而言，在其不同的生命阶段中，具有不同成长的特性，不单一的寻求发展其战略目标。而且，在相应的管理能力方面与风险水平和财务状况及资本结构一些方面也不尽相同。因为其在各个发展阶段是具有不同风险的，还有不同的收益特征的。由此，所体现出鲜明的融资的需求偏好，在有效的市场机制中，经济金融资源依据民营企业各个阶段的收益及风险特征来综合配置，所以，各阶段的民营企业能运用的金融资源各不相同、差别很大。

通常，民营企业从最开始的建立阶段发展，最后由成长阶段上升到成熟阶段，民营企业的发展规模也在逐渐壮大，民营企业的风险及管理水平也是从高到低的一个过程，并且它的经济金融资源的获取能力从弱到强。此外，民营企业发展从企业成熟阶段渐变到衰退阶段后，民营企业的风险又慢慢增高，经济金融资源获取能力开始降低，民营企业的能力削弱，又将影响企业对经济金融服务相关产品的需求。所以，民营企业的需求差异性又将在不同的生命周期的阶段中鲜明的表现出来。

（二）民营企业的规模差异

民营企业不同的规模的分布，对相关企业经济金融服务的需求会产生很大的影响。依据有关研究说明，民营企业的规模和其融资的能力呈现正相关多的关系，相应的融资能力伴随企业的规模的变化而发生变化。小规模的民营企业因为市场活动的范围太小，企业的业务比较单一，对于资金的筹集的途径也比较少。所以，民营企业的经济金融资源的获取能力不足，相应的融资也仅依赖于自我筹集。伴随民营企业的规模扩大，其经济金融资源的获取能力变强[1]。为了更好的发展自己，企业的资金的需求量也在变大，需求的相关金融产品逐渐呈现多样化的趋势。

（三）民营企业相关的行业性的差异

由于各个行业中产生不同的产业的壁垒及相关产业的集中度和资本的构成，使不同行业相关的竞争特性与市场的议价能力与信用能力一些的不相同，还有变成对企业相关的融资需求量与渠道及方式一些经济金融的服务需求不同。通常，产业层次比较高的行业，具有资本的密集特征，其金融渗透的能力较强及资金的吸收能力比较强，相关的经济金融服务的覆盖是比较充分的。所以，企业不同的行业属性影响企业的规模大小及经营管理的风险程度。

（四）民营企业资产的结构差异

目前，我国的不同民营企业要依据对企业风险评估，来衡量其资产的结构合理性。并进行相关的适应性的调整。不同类型的民营企业它们之间的资产结构差异性，也将影响其的财务风险管理及相应的承受能力，又进一步形成对企业的信贷的消费预算约束。这种约束力的强弱差异又造成民营企业经济金融资源的获取能力各不相同。民营企业从最开始的建立阶段发展，最后由成长阶段上升到成熟阶段，民营企业的发展规模也在逐渐壮大。

二、民营经济金融的需求存在差异性的原因

（一）国内民营企业的规模比较小，所以其抗风险的能力偏弱

就目前而言，有很大一部分民营企业仅局限对相应的农副产品有关的粗加工，趋同性比较严重，而且相关的产业链不多，对资源综合利用程度不高，多个层次相应的增值水平不高，不利于企业巩固发展自己，生命力不强、抗风险能力弱、盈利能力差，只能靠低位来运行。

（二）国内民营企业的管理与财务不够科学和规范

一部分的民营企业并没制定出可落实的生产经营的战略以及长期的发展的规划。少数的民营企业也没制定切实可行的高效民营企业的内部管理的组织及完善的制度，并且缺少高效的企业内部监督制约的机制。就民营企业相关的财务管理上，很多的国内民营企业的会计制度并不健全，一些民营企业也不能够体现企业的运行状况基本的信息数据、也无专门的企业会计人员、财务的会计信息失真。

（三）金融机构的价值经营目标最大化增加了融资难度

由于国内民营的企业点多，而且具有效率高和需求急及季节性鲜明，还有贷款金额较小的特点。相关的金融机构在决定发放贷款之前，还要进行相应的调查与安排及审核等程序，花费很多人力和物力及财力。这些又在一定程度上，增加相应的金融机构的放贷成本。另一方面，一些金融机构的规模较小和资产不足及抗风险的能力不够等，又会削弱金融机构的放贷积极性与主动性。

（四）民营企业的社会化服务体系不够健全

能够为民营企业中的中小企业的发展提供相应的社会化的服务网络与体系还不够健全及完善。社会中介一些机构发展尚不健全规范，社会信息化服务的建设存在滞后性，民营企业的相关培训服务还欠缺。

三、应对民营经济金融服务需求差异化的对策

（一）金融机构层面

首先，建立多样化金融服务的机构体系来消除地区的金融服务间的断层。根据相关的商业银行自身的战略的收缩，就要设定一些像城市商业银行，城市合作银行，还有中小型民营金融的机构，为中小民营企业来提供一些金融服务来支持相关民营经济的发展。

第二，需要转变观念，并且提高自身认识，还有开展相关的市场营销。各金融机构需要认识了解到支持民营企业的发展和自身发展相一致性，结合自然资源与经济环境及市场的变化实际，慢慢更新自身的营销观念。在能防范风险情况下，满足一些产品具有市场及效益和守信的相关民营企业合理的资金需求[2]。

第三，通过提高及改善金融服务相关的质量。对一些信用及经营好的民营企业发布信用贷款证来一次核定相关企业流动的资金额度，还有周转使用来保障民营企业的流动资金少的特点。

（二）民营企业自身层面

不同民营企业需要多个渠道来融资，不断提高自己，开发新产品，提高技术开发的能力，产品的加工方面的增值能力及相应的市场开拓的能力。加强民营企业的管理能力，健全相关的机制，提高其信用度。小规模的民营企业因为市场活动的范围太小，企业的业务比较单一，对于资金的筹集的途径也比较少。所以，民营企业的经济金融资源的获取能力不足，相应的融资也仅依赖于自我筹集。

（三）各个地方政府层面

加大对民营企业的扶持力度，不断地建立及健全相关机构的管理职能，和完善信息服务制度，来解决各个民营企业发展中所存在的社会方面的问题，还要通过建立及健全法制为民营企业的融资提供相应的保障。

四、总结

总之，因为民营经济受到相关的企业文化和市场条件及经营机制与地域环境因素的变化影响，它的经济金融服务的需求也呈现差异化发展的趋势，需求的差异，体现了国内民营经济向更高层次发展中，对经济金融服务要提升的必然趋势。不同的民营企业资金的利用率及融资能力和抗风险能力的各不相同，民营企业在不同的条件下，对金融服务的需求的敏感性也存在着区别，相关的民营企业对金融资源的获得能力也差别很明显，从而形成不同的民营企业的经济金融服务的需求存在差异。另一方面，民营经济金融服务的差异性形成的过程中，更多体现了民营经济的多样化的发展。

[1]严谷军、何嗣江.中小企业融资结构的变化与中小金融机构成长.浙江大学学报，2011.6.

[2]河南省城市金融学会课题组.河南民营经济发展的金融支持研究[j].金融理论与实践，2009,9.