加快河南金融中介机构体系建设，力促河南经济快速发展

◇杨秋海

党的十八大报告在全面深化经济体制改革中提出，“深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定，支持实体经济发展的现代金融体系”，河南经济正处在一个快速发展的时期，又处在一个关键的发展时期，加快河南金融中介机构体系建设，创造一个健康稳定的金融市场，对促进河南经济又快又好发展具有重要意义。

一、河南金融中介机构发展现状及问题分析

（一）河南金融中介机构发展现状

根据对金融中介机构的分类，河南的金融中介机构主要包括：融资类金融中介机构（银行和非银行机构）、投资类金融中介机构（证券公司、基金公司）、保障类金融中介机构（财产保险公司、人身保险公司、保险经纪公司、保险代理公司）、信息咨询服务类金融中介机构（证券投资咨询公司、资信评级公司、会计师事务所、律师事务所）。目前发展情况如下：

1.融资类金融中介体系正在逐步完善，规模逐步壮大。目前河南省共有两家政策性银行、5家国有商业银行、8家股份制银行、17家城市商业银行、130家农村信用社。同时我省加大银行业机构建设力度，在“十一五”期间新引进2家股份制银行分行、2家外资银行，设立16家股份制银行异地分支机构、12家村镇银行、2家财务公司，全省新增从业人员8234人，新增营业网点机构1206个，县域金融机构覆盖率达到100%。截至2010年年底，全省共有银行业机构23家、营业网点11641个、从业人员163660 人。截至2010年年底，银行业机构总资产达到28328.25 亿元，其中贷款余额为15906 亿元，较2005年增加128%，各项贷款年均增长22%，高于全省生产总值年均增速9.4个百分点，为我省经济快速发展提供了强大的资金支持；银行业机构总负债27603.53 亿元，其中各项存款余额为22572.69 亿元，居全国第10 位。银行业贷款占全省融资总量的比例始终保持在80%以上，是我省融资的主渠道。

2.证券业平稳增长。截止2010年末，河南共有证券经营机构138个，其中外省证券公司设本省营业部101个，期货经营机构71家，证券期货投资者开户359.66万户，其中机构开户4.96万户，个人开户354.7万户。年末河南上市公司数量达到81家，A 股上市公司流通股总市值3296.88 亿元。“河南板块”在全国资本市场的影响在逐渐显现。

3.保险业快速发展。“十一五”末期，全省保费收入793.28亿元，年均增长30%，比全国平均增速高5.87个百分点，排名上升到第6 位。保险密度791.85元，是“十五”末的3.62 倍。保险深度3.46%，比“十五”末提高了1.44个百分点。保险市场主体47家。从业人员27.11万人。行业总资产1259.53 亿元。保险功能进一步发挥，服务经济的大局作用明显突出。河南保险业累计赔付583 亿元，是“十五”的4 倍，农业保险财政补贴品种从无到有，服务农户达806万户。出口信用保险对贸易出口的支持率达到24%。参与基本医疗保险管理的“新乡模式”和“洛阳模式”累计服务群众3140万人次，得到国务院的肯定。

4.信息咨询服务类金融中介规模逐步壮大。2010年度河南省共有432家会计师事务所，3951 名执业注册会计师参加年检，占全国执业注册会计师人数的3.59%，其中注册会计师人数多于50 人的会计师事务所共3 所，在中部六省中，居于第三。但是，河南省拥有证券业务审计资格的事务所却没有，全国百强会计师事务所河南只有一家。除引进的两家财务公司外，河南会计师事务所业务多集中在传统审计业务，部分事务所以分所的名义做上市公司的审计业务，但在河南上市的板块中连十分之一都不到。总体来讲，数量比较大，质量和层次比较低。

（二）河南金融中介机构发展问题分析

1.金融发展与河南经济发展不相匹配，金融业经济贡献度低。到目前为止，河南还没有一家本土银行上市，资产规模过千亿的也很少。2010年河南省实现生产总值2242.68 亿元，而金融业增加值占第三产业的比重仅有8.76%，没有成为河南经济发展的支撑产业，也远低于发达国家金融业增加值占第三产业30%的比重。

2.银行金融机构信贷结构不合理，非银行金融机构业务活跃但问题多。2010年，河南省银行金融机构存款余额23246.74亿元，比上年增长了21.23%；贷款余额16006.52 亿元，比上年增长了19.12%，存贷比为145%左右。近几年，河南省金融机构存贷款余额占全国总量的比重逐年递减，2010年存贷款余额分别仅占全国总量的3.17%和3.14%。河南省金融机构存款余额与GDP的比值为101.33%，贷款余额与GDP的比值为69.77%，存款余额与GDP的比值比贷款款余额与GDP的比值高31.56个百分点，说明河南金融业吸纳的存款资源通过商业银行总部流向了其他地区。由于银行金融机构对本土企业贷款的弱化，致使非银行金融机构业务活跃，甚至出现了大量的问题。安阳、郑州等地大量的融资担保公司违规经营，致使大量的债权人无法追回资金，部分企业由于高利贷而倒闭，不仅扰乱了金融秩序，还造成了严重的社会问题。

3.证券市场与保险市场发展程度较低。河南本土券商只有一家，其他证券机构都是分公司或者营业部，这在一定程度上影响了河南企业的上市。河南省上市公司数量少、规模小、融资能力低，上市后备资源严重不足。从全国来看，全国经济证券化率为78%，河南省经济证券化率仅为12%，银行贷款等间接融资的比例达90%以上，利用资本市场获得的资金不足10%，河南资本市场的欠发达导致了资源配置效率低下，企业融资成本相对较高，而大量储蓄资金却沉淀在银行不能高效、顺畅地转移到经济建设中。保险市场开发程度较低，保险功能还没有得到充分发挥。

4.金融机构结构不合理，影响经营服务效率，影响区域经济的发展。从金融中介机构在河南的发展现状看，国有商业银行和国家控股银行在河南省金融业中依然处于绝对主导地位，城市商业银行和其他股份制商业银行等中小银行规模较小，金融业的有效竞争和活力不足，使得中小企业、县域经济陷入融资难的困境。国有商业银行因体制与制度安排等方面的缺陷，往往青睐那些优质资产或国有大中型企业，而河南民营经济规模较小，往往难以得到大银行的资金支持，不得不寻找体制外的资金支持，体制外的资金成本很高，这也就增加了企业的成本，从而影响企业的发展。

二、加快河南金融中介机构体系建设的政策建议

（一）转变观念，加大对金融中介机构发展的支持力度。

华人经济学家陈志武在其《金融的逻辑》一书中指出，“沿海省份金融业较发达”，“人均耕地面积越多的省份金融越不发达”，形成这种状况的一个很重要的因素是社会文化，是人们的观念。在现代经济中，尤其是在开放经济环境中，我们必须转变观念，在着力发展实业经济时，必须加大对金融中介机构发展的支持力度。“对发展中国家而言，银行发展对于经济增长的作用显得尤为重要”，河南处在经济崛起之时，就更需要金融中介机构的支撑，只有金融中介机构才可以放大资金的投资功能，也才能促进企业经济的发展，促进整个社会经济的发展。对金融中介机构的发展要着力在行业和地区布局上优化，政策的支持应该全方位的，尤其是人才引进和本土使用政策，对金融中介机构的发展至关重要。中原经济区已上升为国家层面的战略，这为河南经济发展提供了难得的机遇。郑州是中原经济区的核心，有着明显的区位和经济优势。河南必须抓住机遇，实施郑州区域性金融中心发展战略，积极向国家争取金融改革综合试验区，鼓励和引导中外各类金融机构向郑东新区的金融中心集聚，形成金融引领高地、金融创新高地，并以此带动全省的金融发展。

（二）提高金融中介机构的服务水平，提高金融服务效率

2012年河南省国内生产总值预计突破3万亿元，与这样一个经济总量相适应，必须加大河南金融中介结构的服务水平，提高金融服务效率。强化银行业金融服务功能建设，推动银行业金融机构提供与实体经济发展相匹配的金融服务，实现服务专业化、特色化、精细化、品牌化，促进基础金融服务均等化，提高金融服务的可获得性。服务水平的提高体现在对实体经济支持的宽度和深度上，金融机构要加大对河南经济发展战略的支持，尤其是优先发展河南产业的支持，同时优化资金支持力度，力促河南经济又快又好发展。服务效率体现在办事的程序和时间上，金融机构要加大对自身改革与完善，简化办事程序，节约办事时间，时间就是金钱，钱早一点到企业手里，就会早一点产生效益。

（三）大力加强金融服务类中介机构的发展

金融服务类中介结构是金融市场和资本市场发展中不可或缺的，这类金融中介机构既为企业服务和社会服务，也为银行和非银行金融机构以及证券业等提供服务，其规模发展以及服务水平直接关乎金融资本市场发展的质量。河南没有一家证券业审计资格的会计师事务所，那么一些企业的审计业务就要聘请外地的事务所，既是一种经济上的损失，也是一种时间上的浪费。在债券发行、上市辅导等方面，河南的企业大多聘请外地的事务所来进行发行辅导、上市辅导，在某种意义上说，直接影响河南企业融资的速度、融资的规模。因此，政府在鼓励引进一些大型财务公司的同时，鼓励本地一些金融服务中介机构通过重组、并购等扩大规模，给他们以税收优惠或者其他的优惠措施，充分发挥其在金融资本市场的功能作用。

（四）努力发展资本市场

资本市场作为与金融中介互补的直接融资渠道，在市场力量的作用下，会出现与金融中介相互竞争的状态，比如争夺优质资源；但对一个地区的发展以及长期的金融稳定来讲，合理的金融体系必须是同时包含二者的互补、互动和渐进式的发展态势。河南资本市场的直接融资规模与间接融资规模是无法相比的，资本市场发展表现也较差。2012年在河南板块的66家上市公司中，全年只有17家上市公司的股票上涨，其余多数下跌，有近10家股票价格跌幅超过20%，有的价格拦腰斩断，而同期整个A 股市场上涨2.85%，沪深300 指数上涨7.8%。因此应大力发展资本市场，为企业发展提供市场化的资本形成与融资机制，改变长期单纯依靠银行融资的格局，提升金融业整体的质量和效率，增强金融机构抵御金融风险的能力。

（五）构建结构合理的金融中介服务体系

金融中介在社会融资、资源配置、风险管理和金融稳定等方面都会起到很重要的作用，而金融中介机构又具有比较特殊的运作机制，因此构建结构合理的金融中介服务体系，不仅是金融中介机构自身发展的需要，更是经济发展的需要。河南正在深入贯彻落实科学发展观，坚持“四个重在”实践要领，全面实施建设中原经济区、加快中原崛起河南振兴总体战略，河南需要一个结构合理的金融中介服务体系，为此需要从以下几个方面努力：

1.认真贯彻河南“十二五金融业发展规划”。在金融体系建设方面，“十二五金融业发展规划”提出：大力推进政策性银行、大型商业银行、全国性股份制商业银行、地方中小银行、非银行金融机构等各类银行业金融机构分层配置和科学合理布局，加快建设和完善社区金融服务组织体系，完善农村金融组织体系。这是发展河南金融体系的纲领性文件，在发展河南金融中介机构中要认真遵循这一指导方针，并据此进行细化实施。

2.要注意引进与发展的结合。在引进国际性的银行时，要注意引导其在河南的分支结构设置以及合理进行区域布局，优先支持发达地区的设置。要积极建设一批具有良好品牌形象和国际竞争力的大型商业银行。鼓励中小商业银行选择合理的市场定位，提高可持续发展能力和竞争能力，积极引导民间资本的发展。尤其是在河南加快城镇化发展的过程中，要发挥地方中小商业银行的优势作用，提高其对地方经济发展的支持能力。加大对融资类金融中介机构发展的支持力度，改变河南只有一家本土券商的状况，鼓励有条件的企业进行合并、重组或者控股设立新的投资银行，助推河南资本市场发展。

3.加快金融服务创新，提高服务效率，增加企业投资对金融的需求。河南金融业抓住机遇努力增收、增加投放，缩小与全国平均水平的差距；同时要转换观念，在金融服务上下工夫。金融业要支持经济转型，自身必须进行战略转型，从过去依靠大项目、大企业的思路调整为以产业集聚区、新兴城镇化为突破口，加强金融机构服务创新，敏锐抓住市场信贷需求。突出河南的经济优势，增加企业投资对金融的需求，提高服务三化协调发展的能力。

4.加强监管，防止金融中介机构本身的风险和放大的社会风险。积极防范和化解金融风险是金融业永恒的话题，金融中介机构应该严格遵循国家的金融法律法规，做到守规自律、合规经营，防范自身的风险。同时，要不断探索金融发展规律，提高服务能力，防范信用放大风险，为此，金融中介机构要中央金融管理部门的指导、协调和监督，同时还要接受地方政府金融部门的监管，促进经济和金融健康发展。