中国银行供应链融资服务中小企业

师烨东

很多中小企业很难满足银行授信准入标准，普遍面临难以获得银行贷款的困难。为此，中国银行推出了面向中小企业的供应链融资服务

当前融资市场上，中小企业普遍面临融资难问题。传统银行贷款注重企业的资产规模、财务指标、抵押、保证担保等，在这种模式下，银行偏向于为大企业提供贷款，很多中小企业由于固定资产不足，财务制度不健全，缺少银行所认可的担保等一系列问题，导致其很难满足银行授信准入标准，普遍面临难以获得银行贷款的困难。为此，中国银行推出了面向中小企业的供应链融资服务。

作为一种全新的融资模式，中国银行供应链融资的最大特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以该企业为出发点，整合物流、资金流和信息流，用核心企业的良好信用为供应链创造信用，为供应链提供金融支持。无论是核心企业的供应商还是经销商，只要与核心企业交易，中行均可为其提供灵活运用的金融产品和服务。

供应链融资一方面将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决其融资难和供应链失衡的问题；另一方面将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

以中行供应链融资系列产品中的“融易达”为例，在以赊销为付款方式的交易中，当买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务后，中国银行通过全额占用买方授信额度，为卖方提供融资支持。“融易达”的“易”具有两层含义：占用买方额度为卖方融资；使卖方融资变得更加容易。

A公司是一家大型轴承装备制造公司，授信额度充裕，但贷款需求较小；B公司是其上游设备和零部件供应厂商，授信额度有限，难以获得银行融资支持。作为轴承生产销售供应链的不同环节，多年来A、B双方业务往来频繁，彼此的依赖度很高。

在商务谈判中，B公司希望A公司收到货物后立即付款，以加快资金周转。A公司则认为，即期付款会占压后续生产和销售的资金，坚持采用赊销方式。但双方都有继续维护供应链、降低供应链成本的迫切需求。

在这种情况下，中国银行供应链融资产品中的“融易达”最终成为了双方的选择。A公司根据合同约定对B公司所发货物进行检验，确认相关产品不存在瑕疵后作出到期付款的承诺。在此基础上，中国银行占用A公司授信额度，受让B公司应收账款，将货款全部支付给B公司。这样一来，利用A公司空闲授信额度，帮助B公司便捷地得到中国银行提供的融资服务；同时中行买断相关应收帐款，既未增加A公司负债，又优化了B公司的财务报表。

除传统的线下供应链融资模式，日前，中国银行在企业网银还新增了在线供应链融资功能，使得供应链融资客户时效性要求高，业务流程中涉及的单据量较大、交易笔数多等问题迎刃而解。

中国银行企业网银在线供应链融资功能现已支持应收账款保理池融资、经销商融资、货押融资、订单融资四种融资模式，支持国内综合保理、国内/出口商业发票贴现、国内/出口融信达、融易达、销易达、融货达等多款融资产品。通过该功能，供应链关联企业客户可以7x24小时在线完成融资申请、融资还款、贷后管理等融资全流程交易。

目前京东商城、衣恋集团、苏宁电器等多家客户已使用该功能实现线上供应链融资，并结合中国银行企业网银7x24小时行内对公、对私转账汇划功能，为其上下游企业提供有效的资金支持，极大节省单据流转时间，提升资金流转效率。