个人信贷岗位校企合作初探

作者简介：孙青茹（1963-），女，安徽合肥人。学历：本科，工作单位：安徽财贸职业学院，副教授。专业领域：英语教学 辅导员。

摘要：个人信贷岗位在国内各商业银行有着广泛的用工需求，另一方面，学校培养高端技能型金融人才的最终目的也是最终能走上商业银行的工作岗位，如何实现高职高专金融专业毕业生与商业银行热门岗位的无缝对接，笔者试图从校企合作的角度出发探寻一条双赢之路。

个人信贷业务是商业银行的一个重要的利润来源，该业务指运用从负债业务筹集的资金，将资金的使用权在一定期限内有偿让渡给个人，并在贷款到期时收回资金本息以取得收益的业务。目前国内房地产业、汽车行业蓬勃发展，出国留学热情高涨，带来的是个人贷款业务的旺盛需求，也带来了巨大的个人信贷业务岗位需求；但是，与之相对口的，高职高专金融专业的就业方向迟迟没有打开，毕业生就业率、就业对口率、和毕业收入水平一直在较低的水平停滞不前。作为培养高端技能型人才的高职院校，改革教学模式，深化校企合作，让金融专业学生有岗位以实习、有工作以就业、有前途以发展，变得迫在眉睫。

关键词：金融人才；利润来源；收入水平

1.个贷业务校企合作的需求分析

1.1 企业有用工的需求

个人信贷岗位主要是办理个人的贷款业务，从工作流程上看，首先需要和客户接洽了解客户的贷款需求，之后介绍相应的金融产品，等确定金融产品细则如贷款金额、还款方式、还款年限后，即要求客户提供资质证明和收入流水，收到材料后，整理客户的资料上报审核部门审核，待审核完毕后办理放款业务，还要处理贷后的催收督促工作，该岗位工作技术性不高，但需要认真细心，避免出错，随着经济发展各商业银行的个贷业务增长的速度逐渐超过了银行招聘员工的速度，这直接导致了银行用工方面捉襟见肘，往往个贷岗位长时间加班加点，以应对对蓬勃增长的业务量。然而个人信贷业务与经济走势关系明显，经济向好时，业务量大规模增长，经济衰退时，个人信贷又会近乎枯竭，盲目增加正式岗位只会给银行带来负担，所以商业银行需要有一定工作技能和业务素质的临时性员工作为人员结构的补充，提升业务效率的同时，不增加企业的包袱。

1.2 学校有实习的需求

从学校的角度看，工学结合、校企合作喊了多年，但是落到实际是少之又少，政策难落实，师资匮乏，缺少企业的帮扶，导致了高职金融专业在校生很难在学校接触到实务，教学停留在理论层面，学生缺少岗位适应能力，什么是个人信贷业务，信贷业务的流程如何操办，如何填写贷款审批表，如何做好风险控制，这一切仅靠书本，是无法深刻体会，不能深刻体会又如何适应未来的工作呢？

不仅是学生，在校老师往往也是“从学校中来，到学校里去”，对银行的具体工作流程仅限于书本的理解，还需要落到实处。所以学校里无论是老师还是学生，都有迫切实习的需求。

综上所述，用工方有用工的需求，学校有人员输出的需求，做好个人信贷岗位的校企合作，是对学校和企业双赢的工作。

2.校企合作实施步骤

个人信贷业务风险高，金额大，贷款出错如何避免，责任由谁承担，收益如何分配一系列的问题困扰了校企合作的发展，所以应该按照步骤、循序渐进，逐步深化校企合作。

2.1教师进企业

个人信贷业务虽然业务难度不大，但是涉及大量客户资料，很容易出错，开始就交给在校生来完成，错误在所难免，如果丢失客户重要原件，更是十分麻烦的事情，所以开始应该由金融专业的老师，首先顶岗实习，金融专业教师虽然在理论水平上，大多强于银行的在职人员，但是论实际业务操作，也确实需要岗位锻炼，我们在于G银行的校企合作中，首先利用寒暑假的时间，派老师到企业挂职锻炼，掌握业务流程后，也可以利用平时的课余时间到企业工作，个人信贷业务主要分为接贷、整理资料、报贷和贷后工作，基本一周时间就可以完成一个贷款的循环，为了提高教师的积极性，一方面我们和G银行签订了工作分成的协定，对于教师的劳动成果按件计算报酬，另一方面也按学校行政工作量给予补助，使教师能够静下心来学习了解银行信贷工作的整套流程。

教师进企业，更多地是为了熟悉工作流程，总结出整个工作的技能点，并且转化为教程教育学生，在教师进企业的过程中，我们开发了一系列学生岗前培训的课程和实训材料，帮助学生在正式实习之前，能够掌握工作所需的各项技能。

2.2实训进课堂

待老师对信贷工作流程有了足够的了解，经过学校同意即对现有金融人才培养方案做了适当的调整，将金融专业的一个班级作为实验班，加入信贷技能的课程和实训，在实训课中，教师用模拟化的资料锻炼学生的完成各个信贷所需的技能点，并且设置了考核方法，考核优秀者可以通过老师推荐进入G银行实习。

2.3 学生进企业

完成了金融专业的教学环节，三年级下学期的金融专业优秀毕业生，试点进入G银行参加实习工作，G银行与学院签订协议，明确责任风险，先期由三到四名最优秀的学生进入企业，以师徒制的方式跟随银行员工掌握业务流程，逐渐可以独立完成，接贷、整理、报贷、放贷和贷后的各项岗位工作，实习学生按照协议约定领取实习工资，由G银行领导和其师傅对其工作表现进行评价并给与实习成绩认定。

在实际合作过程中，几名学生很快适应了从学生到职员的角色转变，G银行地处我是新城，楼盘众多，业务量极大，实习生又快又好的解了G银行的燃眉之急，并且得到该银行员工领导的一致认可，为学校和企业之间的合作闯出了一条道路。

2.4 企业进学校

两三个实习生的成功是个人的成功，而不是模式的成功，能够把企业引进学校，把岗位引进学校，让每一个专业在校生在做中学，在学中做，才是校企合作深入的破冰一步，但是企业是讲效益的，教师和高素质的学生可以帮助企业完成工作任务，并且少错甚至不错，但是学校的目的是教育学生，是让学生掌握技能，一个是要已经具备熟练技能的人员为我所用，一个是要让一批批的学院掌握技能，学校和企业的矛盾也就在此对立起来。（作者单位：安徽财贸职业学院）

参考文献

[1]魏金萍.我国房地产个人信贷风险防范研究[D].西南大学，2006.

[2]卢隽.我国商业银行个人信贷风险管理研究[D].华东师范大学，2006.

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[4]钱巍.国内商业银行个人信贷业务风险管理研究[D].苏州大学，2007.

[5]陈国栋.我国商业银行个人信贷风险管理研究[D].首都经济贸易大学，2011.