比特币：一场向银行宣战的网络实践

李彬

今年春天以来，塞浦路斯严重的经济危机使政府开始对该国银行储户征税，并推行了严厉的资本管制。民众不敢把钱存入银行，又不知道该把钱投资到哪里，这时一些人突然发现，比特币（Bit Coin）或许能挽救他们的财富。这种源自互联网的虚拟货币随之脱颖而出，TDV Media的创始人杰夫·贝里克宣布，将在塞浦路斯安装世界上第一台比特币自动取款机，人们可以通过它将储蓄兑换成比特币。

于2009年面世的比特币，是一种不受政府操控的网络虚拟货币。随着越来越多的企业、网站允许其成为支付方式，比特币的价值飞速增长。2009年，1比特币的价值还不足10美分，到今年4月，1比特币的价值已经接近270美元（1美元约合6.2元人民币），但不到一周后，它又突然暴跌。

在多国被经济危机袭扰的今天，这种不被政府制约和市场管制的货币似乎备受青睐。比特币已经超越网络，成为一种金融现象。

凭空产生的货币

2008年11月1日，一个名为中本聪的人在一个密码学论坛上发布研究文章，阐述了他对互联网虚拟货币的想法：互联网诞生以来，电子货币因方便和难以追踪、能脱离政府和银行的监管，一直是热门话题。但之前的许多尝试均以失败告终，核心问题是重复支付问题——如果电子货币摆脱了纸张和金属的局限而只是信息，该如何阻止人们轻易地复制粘贴、想花多少就有多少？

中本聪认为，借助金融机构作为第三方可以处理电子支付信息，但受制于“基于信用的模式”。他希望创建一套“基于密码学原理、双方能直接支付、不需第三方中介”的电子支付系统。这个系统还能够杜绝伪造货币，并阻止同一个货币被同一个人支付多次。

按照中本聪的构想，比特币不由任何国家或机构发行，而是由遍布全世界的计算机通过“挖矿”获得。想要获得比特币，只需安装“挖矿”软件即可。用户贡献出CPU的运算能力做一名“挖矿工”，因此形成一个网络，共同维持“区域链”。每台计算机一开始都能获得50比特币，随后通过大量“挖矿”还可以生成更多新货币。随着“矿工”数量的增加，“挖矿”的困难程度也随之提高。此外，每达到21万个区域连接，奖励就会减半，从50比特币减到25，这样到2140年，比特币将达到预定的2100万枚的上限。这种“挖矿”需要高性能的计算机，普通电脑几乎不可能办到。

比特币采用公开分布总账的方式，摆脱了第三方机构的制约：在所有节点上保存全部交易记录，并通过耗时的计算量对交易进行验证，二者构成了一个安全可靠的支付系统，本质是把集中监管的工作交给一个人人参与的庞大网络，其中的所有节点都承担监管职责。

按照一般的思路，有了这样安全的电子流通渠道后，人们会逐渐地把手上的货币折算成电子货币，注入该渠道进行流通，这样电子货币就开始对应现实中的购买力。但中本聪走得更远，他拒绝了从外部注入流动性，而让比特币凭空产生。2009年1月3日，中本聪发布了开源的第一版比特币客户端，世界上首批50个比特币同时被创造出来，比特币网络也宣告诞生，这种货币此时的制造成本几乎是零。它的非官方符号是一个类似美元、字母B上画有两竖的形象。

中本聪的文章发表之时，正值多国政府和银行的能力遭到质疑、信用降入谷底。美国政府向华尔街和底特律的汽车公司注入大笔资金，美联储推出“量化宽松”政策，用大量印钞的办法刺激经济，推动金价上涨。比特币则不需政治和金融保障，只依据中本聪设计的算法。公开总账看起来能使欺诈者无处藏身，还使得比特币的供应量可控，从而保证了无限印钞的通胀悲剧不会上演。

后来者追捧，先入者暴富

比特币创立的初衷，是人们能利用网络创造一种没有政府和央行参与、像现金一样匿名使用的货币。理想状况下，它可以在网上购买任何商品，而不留下信用卡号或银行账户。这样的特殊属性自然会得到黑客、投机分子乃至毒贩的喜爱。

在推出的一年左右，比特币只局限在网上的小部分爱好者中。渐渐地，它的名气超越了密码界的范畴，最著名的推动者之一是美国编码员加文·安德烈森，他曾花了50美元买入1万个比特币，随后创建了“比特水龙头”网站，广泛发放这种货币。另外一名程序员拉斯勒则是第一个在现实世界中使用比特币的人，他花了1万比特币在快餐连锁店“棒约翰”点了两张披萨。

而作为发明者和倡导者，中本聪本人十分神秘。他的名字看起来是日本名，网上资料显示他住在日本，但其电子邮箱却来自一个德国的站点，网上也搜不到任何与他有关的私人信息。有人怀疑他根本就不是日本人，因为他的英语太地道了；还有人干脆觉得他不是一个人，而是一支团队在操作，因为比特币缜密的设计不像是一个人能完成的。2010年12月12日，在论坛发了一个有关比特币软件更新的帖子后，中本聪就彻底消失了，曾经和他有短暂往来的编程员的邮件联系也完全终止。

但创始人的神秘离开并没有影响比特币日后的红火。“方便、即时和低成本交易是比特币的基础理念，是互联网让我们在全世界范围如此方便，”支持者安德烈森表示。

由于欧洲的经济危机打压了投资者，越来越多的企业开始接受比特币作为交易货币，其单价因此快速上升。2009年面世时，它几乎什么也买不了。现在，几乎没有什么是比特币买不到的，从毒品到美元、从歌曲到生存装备、从汽车到消费品，零售商迫不及待地对它敞开怀抱。任何一种货币，不论是现实的还是虚拟的，只要能用来交换产品，它就已经存在了价值。

去年春季，比特币的价格实现了“大爆炸”式增长，接着从6月起一周内窜至3倍，达到1比特币兑换27美元。全部比特币的市值接近1.3亿美元，也就是说，拉斯勒买匹萨花的1万比特币已经相当于27万多美元，但他说：“我觉得没什么，那些匹萨的确好吃。”

2013年，塞浦路斯的银行危机让这种虚拟货币在4月首周冲破了100美元的大关，随后又上涨了一倍多。在经历了一轮大涨后，比特币在260多美元时出现了崩盘。4月的第二周，比特币下降到约55美元，总部位于东京的比特币交易所Mt. Gox以12小时的“市场冷静期”为由，暂停了交易。

许多狂热的粉丝对此焦虑不安。比特币始于开源软件和自由主义政治哲学的公共利益精神，还借鉴了奥地利经济学派的思想。但由于真实的货币危机，比特币价值的戏剧性上升带来了不同的反应，人们视其为投机商品。中本聪曾担心过度的关注会带来严重后果，如今变成了现实。

瑞银的资深股票经纪人亚特·凯辛把比特币，同17世纪荷兰的投机家花大笔金钱只求一个的郁金香球茎类比：“可以看到这种实时贸易的泡沫现象是很少见的。”

比特币完全是虚拟的，其“价值”只与信心和预期有关。大多数后来者的预期是“升值”。这意味着初期比特币创造人的现实财富大幅增加。后来者辛苦“挖矿”，结果“为前人抬轿”，这似乎有“庞氏骗局”的意味。英文维基给出了欧洲央行关于比特币的最后结论：“具有庞氏骗局的某些特征，但是也具有一些与庞氏骗局常用招数相反的特征。”

但比特币的坚定支持者们认为，当下的价格波动可能是由于一些犹豫的投资者正常的反应所致。他们坚信比特币的价格最终将在一个比较成熟的市场里趋于稳定。不管争论如何，比特币关于可靠的电子支付系统的构想令人称赞，它也为未来的虚拟货币系统的设计提供了一次宝贵的经验，尽管未来的虚拟货币是否会全部虚拟尚值得商榷。