中国金融服务业创新初探

许贤丽，景 刚

(安徽商贸职业技术学院会计系，安徽 芜湖 241000)

一、金融服务业创新发展的重要意义

金融服务业蓬勃发展是现代经济的主要特征，其在国民经济发展中扮演着越来越重要的角色。金融服务业已经进入到多元化和全面化发展的时代，尤其在加入世贸组织后，我国金融服务行业也逐步融入世界经济发展中，面临更多挑战和竞争压力。如果想在激烈的市场竞争中保持稳定持续发展，立于不败之地，金融服务业就要努力运用各种策略实现创新发展，做好服务营销，以提高竞争优势。提高金融服务业核心竞争力，使资源得到合理配置，提高资源利用效率，才能使国民经济健康持续发展。

二、我国金融服务业发展现状

(一)金融服务行业和其他服务行业的耦合度不高

尽管我国近几年来服务行业的产值占GDP 的比重逐渐上升，但与发达国家相比，还是比重过低。由于人口众多，人均增加值非常低，我国仍属于中下等收入国家。我国金融服务行业未能和别的行业实现良好协同，对我国经济贡献最大的仍是第二产业，而银行业的服务对象也主要是制造业。

(二)金融工作者素质不高、业务创新能力不强

我国金融服务业人才资源短缺，素质不高，这影响了金融服务质量，制约了经营方式和管理水平的提升。相比金融行业发展较好的国家，我国对金融机构工作人员的培训工作不够重视，对金融行业人力资本的提升投入较少，投入占金融机构支出的比重不大，导致行业效率较低，没有较好的内控体系。尤其有些金融商业银行，为降低成本和开支，没有为工作人员提供合理报酬待遇，导致很多优秀人才流失，纷纷流向外资金融机构，影响了我国金融机构的管理水平和经济效益。另一方面，我国金融业创新能力较低，与外资金融机构相比，差距非常大。对新兴金融产品缺乏开发和拓展，没有高瞻的服务营销策略，开发技术也相对落后，电子化程度低，金融品种、金融工具单一，缺乏自主创新能力。在金融创新过程中，多处于被动状态，照搬模仿外资金融机构的创新模式，难以利用创新金融服务抢占市场主动权，以获得较高利润［1］78。

(三)金融服务业内部管理机制落后

我国金融机构内部控制管理制度还比较落后，没有建立起与市场经济发展相适应的先进管理体制。金融机构必须依据商业金融机构公认原则进行内部控制、业务经营和财务管理等工作，完善内控制度和财务管理是金融机构提高市场业绩的内在需求。

(四)金融服务业缺乏对中小企业的有力扶持

我国金融业在面向中小型企业贷款时，设置了很多权限和要求，使得中小企业遇到资金困难时，很难融到资金来改善状况，没有形成扶持中小型企业的金融政策体系。虽然我国近年来为中小型企业的发展颁布了一些新的贷款担保政策，但还没有形成完整的体系来扶持中小型企业融资，中小型企业在贷款融资方面还受很大限制。一些急需资金的中小企业很难获得融资，而一些不缺乏资金的大中型企业却可以很容易获得资金［2］230。中小企业融资瓶颈问题一直是我国金融服务业需要解决的重要问题之一。

三、我国金融服务业创新策略

金融服务业创新发展有一定基本特征。金融服务业创新应该有一定的方位性和层次性。随着金融服务业体制的改革，我国金融服务行业创新工作也逐渐全面展开，不仅要革新传统服务体制，还要在组织构架、营销渠道、技术应用、分配收入和薪酬制度等方面进行创新。一般来说，大的创新都是市场压力和政府推动产生的，我国金融服务行业对微观服务产品的创新比较被动［3］7。在我国金融服务创新上，应该提出更好对策。

(一)创造温馨和谐的服务氛围

要想创新金融服务业的发展，就要注重行业服务文化，好的服务文化对于金融服务业的创新具有重要积极作用。银行等金融机构要想在激烈市场竞争中持续发展，一定要注重树立正确的服务意识和价值观，保持积极向上的精神风貌。金融行业如果能突出自身服务文化，就可以创建出自己的品牌，品牌知名度对于自身实力和形象有非常强的说服力，增强自身核心竞争力，才能使企业得到创新发展［4］43。营造温馨和谐的服务氛围，努力提高服务质量有着至关重要的作用。

(二)加强金融服务业体制改革，完善现代金融服务体系

金融服务业要想创新发展，应对金融业落后体制进行革新，建立健全金融服务体系。应依据当代市场经济的体制要求加快其自身体制改革，参与到激烈竞争中，提高自身服务效率和质量。商业银行管理体制是我国金融服务行业重点改革对象，有几点需重点完善和解决。首先，应该明确国有银行产权，并对从业人员尤其是经营管理者进行有力监督。其次，必须建立科学合理的治理结构和内部控制管理机制，简化过于繁琐的组织层次，从而提高金融机构的工作管理效率。第三，应进一步优化金融机构的组织结构，建立多元化银行服务系统，使资源得到有效配置。从证券方面看，要想实现创新发展，一定要提升定价技术和创新证券服务品种，优化证券发行机制和信息披露制，建立与证券市场符合的交易规则和制度［5］156。保险方面则要提高金融机构诚信度，秉持可持续发展观，对保险产品进行创新开发，完善销售渠道，为投保人提供全面人性化服务。

(三)制定有效金融政策，保持宏观经济政策连续性

金融服务业要创新发展，政府必须制定出有效并具有连续性的宏观政策，正确及时地对宏观经济形势做出判断。任何行业创新发展，均需要良好稳定的经济政策环境，维持政策稳定性和连续性也是最基本要求。理论和实践都表明，如果政策没有稳定性、连续性，微观经济主体会迷失方向，影响企业投资和居民消费预期，导致经济运行的局部问题演变成全局问题，进而导致经济政策大调整，使经济政策更不稳定，给经济社会发展造成不利。缺乏良好政策环境，也不利于金融服务行业创新。

(四)加强金融人才引进和培养

人才是左右企业成功的主要因素，金融服务行业自不例外。但不能盲目引进金融服务业人才，要求金融人才既要掌握丰富的专业知识，也要懂得先进资本市场的运作规律与实践。不仅要注重人才引进，还要对其后期发展有明确规划，定期对其培训，促其掌握最新金融知识，了解世界金融动态。提升金融服务行业人员整体综合素质，有利于我国金融服务业创新发展。

(五)加强金融服务业监督

促进我国金融服务业创新发展，一定不能忽略对其进行有效监督。建立有效的风险防范机制和金融监管制度，能够促进金融行业创新和发展，也能维持其稳定性和持续性［6］116。金融创新和金融监管相辅相成，金融监管制度的规范化是金融创新的有力保障，良好的创新模式也能提高监管效率和质量。在处理二者关系时，要注意把握好监督力度。监管过度和疏于监督均不利于创新发展，不能保证创新质量。只有适度监管才有利于创新发展，正确引导创新业务和创新活动的开展。

(六)加大金融服务业宣传力度

金融服务行业应加强公益服务和加大宣传力度，建立起民众对金融服务行业的忠诚度。例如，银行业应利用多媒体和互联网等宣传残破钱币的兑换标准，使公众在兑换时做到心中清楚，以免发生误会;为防止民众在假币收缴过程中和银行工作人员发生争执，则要在日常金融服务中，加大对假币识别和防范宣传，使公众明确银行业处理办法，理解工作人员，避免收缴假币时产生矛盾。另一方面，对于新型金融产品，要做好宣传。同时，要加快金融服务行业技术工程建设，对金融服务知识及时更新，提升金融服务体系，实现金融服务信息共享。

［1］蒋慧萍.金融服务与创新的实践探索——以招商银行广州分行为例［J］.南方金融，2012(7):78－79.

［2］董刚.浅谈金融服务业的创新［J］.现代经济信息，2012(15):230－231.

［3］盛建国.中国金融服务业的创新初探［J］.中国外资(上半月)，2012(5):6－7.

［4］郜旭芳.我国金融服务业的发展与创新［J］.现代经济信息，2011(5):43－44.

［5］周溪雁.有关我国金融服务业创新与发展的深入探讨［J］.时代经贸，2012(20):156－156.

［6］秦月星.关于中国发展金融服务业的思考［J］.技术经济，2009(2):113－117.