农房抵押是否现实？

　　在农民手中，除土地承包经营权外，自住的农房算是值钱的了。那么农民需要贷款时，能不能拿去抵押呢？很多地方已进行了这方面尝试，并试图以地方文件的形式进行政策引领，特别是在2008年党的十七届三中全会的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》（以下简称《决定》）出台之后。2008年5月19日，山东省政府出台了《关于进一步做好促进就业工作的通知》，提出 “农村金融服务机构要拓宽农户小额信贷和联保贷款覆盖面，放宽贷款条件，降低贷款抵（质）押标准，创业人员的房屋产权、土地使用权”等“均可作为抵（质）押品”。2008年4月9日，安徽省建设厅称，安徽省将建立并实施农民住房产权登记制度，农户获得建设部门发放的房屋所有权证后，有望以农村住房作抵押获银行贷款。4月15日，浙江省表示计划根据农民住房特点和银行抵押贷款的条件，在城乡结合部的农村地区试点农房抵押贷款。
　　所谓农村住房抵押贷款，就是指拥有农村住房所有权人，以农村住房抵押方式，申请用于从事生产、经营的资金所需的贷款。如重庆当地媒体报道，重庆石柱县龙沙镇石岭村的马某，用自己居住的房屋作抵押，向农商行贷款13.8万元，扩大大棚草莓种植规模25亩，2012年春节后草莓上市，每天进账万元左右，实现纯收入30万元。再据相关报道，四川双流某镇银行以农户房屋产权证为贷款抵押物，给当地3户农民家庭发放了50万元贷款，不需要提供额外担保物。早在2006年，浙江乐清农村合作银行开始全面开办农房抵押贷款业务，截至2008年6月，该行已为当地5278农户提供集体土地上的自建房抵押贷款，余额过到13.1