腰斩“一条龙”

文/本刊记者 郑宾

腰斩“一条龙”

文/本刊记者 郑宾

一个分工明确的诈骗团伙，一群贪得无厌的不法分子。他们伪造证件，骗取信用卡非法套现。短短一年半时间，以不正当手段骗得信用卡160余张，非法牟利70余万元。近期，上海普陀警方经过缜密侦查，一举破获了这个诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人何丽、徐青等6人。这个诈骗团伙，是靠什么维系运作的，又是如何屡屡诈骗得手的呢？

“突然蒸发”的信用卡用户

为了及时了解金融业发展的最新动态，更好地防范和打击金融犯罪，上海普陀警方与沪上银行定期召开通气会，相互通报近期情况。在2011年下半年的一次通气会上，普陀区某银行反映的一个情况引起了侦查员的注意。

该银行发现，2009年年底至2011年上半年，陆续有一些小企业到该行为其员工办理信用卡。这些用户有个共同的特点，他们头两三个月有着较高的活跃度，持卡消费、提现、还款都很正常，但之后他们开始大额透支信用卡，却连续数月欠费不还。银行多次邮寄催款单，并通过短信、电子邮件等催缴还款，都如石沉大海，毫无回应。这些人就像突然消失了一样，打电话过去要么关机，要么不接。最后，银行只好通过用户办卡时登记的身份证号码找到这些人，却更加吃惊地发现，其中大部分人工作和生活根本就不在上海，而且他们都称自己从未在该行办过信用卡。类似的用户竟有近百人之多。

普陀公安分局经侦支队了解到这个情况后，经过初步分析，认为这极有可能是有人在有组织、有计划地实施信用卡诈骗行为。从作案手法看，应该有多人参与。普陀警方非常重视，于2011年12月组织6名精干警力成立专案组，立案侦查，进行破案工作。

调查牵出诈骗嫌疑人

侦查员从已经掌握的线索入手，对上海其他区县及周边地区的类似案件进行串并，开展深入调查。很快，警方梳理出十几个信用卡持有人的联系电话，随即进行试打。可是和银行试打用户电话的结果一样，要么关机，要么无人接听，花费不少时间却一无所获。但侦查员没有气馁，更加细致、更加耐心地进行摸排侦查。终于，第二天夜里，一个信用卡持有人何丽进入了警方的视线：此人曾在多家银行办过十几张信用卡，提供给银行的信息相互矛盾，且其办卡的时间及透支欠款的手法都与此案吻合，此人有重大作案嫌疑。

然而，进一步的调查结果出乎所有侦查员的意料之外：何丽此前就有过诈骗前科，且已于2011年公安部在全国开展的网上追逃专项督察“清网行动”中落网，目前被关押在上海的一个看守所里。那么，何丽到底是个什么样的人，她为什么会连续作案呢？

何丽，青海人，今年45岁，一眼看去，是个没什么特别之处的中年妇女。几年前，因为性格不合，她和丈夫离了婚，当时正在读高中的女儿跟着她一起生活。何丽觉得，自己没什么文化，日子过得不幸福，眼看这辈子也没什么指望了，但她不想让女儿和她走同样的路，于是千方百计为女儿提供更好的生活条件和学习条件。可是，没有一份稳定工作的她，钱从哪里来呢？

鬼迷心窍之下，何丽想到了诈骗。她看到过一些贷款诈骗的新闻报道，觉得可以模仿其手法骗点钱，就把这一想法告诉了自己的老同学程敏，两人商量后觉得可行，便向一位急需用钱的朋友下手了。她对朋友谎称，自己认识某银行信贷部经理，可以帮助朋友作房屋抵押贷款。她向朋友保证：“你只要将房产证交给我就行了，其他事情我全部帮你搞定。以我和这位经理的交情，肯定能帮你贷到更多的钱！”出于信任，朋友将房产证交到了何丽手上。随后，何丽和程敏伪造了其他的证明文件，以朋友的房屋作为抵押从银行贷到了十几万元人民币，两个人平分了这笔钱。就在朋友眼巴巴盼着这笔钱救急的时候，何丽将房产证还了回来，并说：“实在不好意思，我那位银行里的朋友调到其他部门了，没能帮上忙，贷款没批下来。”朋友根本没想过何丽会骗他，收好房产证，此事就算结束了。

何丽知道，这次漏洞百出的诈骗很快就会被发现，于是，她将女儿寄养在亲戚家中，和程敏一起逃出了青海。当银行和何丽的朋友发现被骗了的时候，两个骗子早已金蝉脱壳，不见踪影了。这一逃，就是六年。六年中，何丽和程敏辗转来到上海，骗到手的那十几万也早已使用殆尽。何丽知道自己是有案底的人，一直小心谨慎，不敢到正规公司找工作，只是给私人老板打打零工，用的都是假名字。由于收入不多且不稳定，何丽的生活越来越拮据。女儿考上大学后，重新和何丽取得联系并来到上海。两个人要生活，女儿还要读书，加在一起，是笔不小的开销。何丽又陷入了捉襟见肘的境地。情急之中，在第一次诈骗中尝到甜头的何丽和程敏，又打起了信用卡诈骗的主意。

骗卡、升额、套现“一条龙”

2012年1月，何丽归案以后，侦查员第一时间提审了她。从她的交代中，参与此次信用卡诈骗的团伙成员一一浮出水面，他们在诈骗中扮演的角色和分工也逐渐明晰起来。

2009年底，经过朋友的介绍，何丽认识了某银行的信用卡推广员薛强。急于改变生活状态的何丽立刻意识到，“赚”钱的机会来了。何丽和她在上海的同居男友徐青、老同学程敏，以及他们的社会朋友刘某商量后，一致认为，可以利用薛强的关系，冒充他人身份，向银行申请一批信用卡，刷卡套现。何丽请薛强作为他们和银行之间的桥梁，并许诺，办出信用卡后，将每张卡信用额度的6%交给他作为好处费。薛强思量了一下，这笔交易对他来说没有坏处，除了有钱拿，还能提高工作业绩，完成银行的发卡任务，何乐而不为呢？

何丽等人经过精心的谋划，形成了一套完整的骗卡、升额、套现“一条龙”流程。为了一次性办出多张信用卡，他们决定以公司的名义为其员工去银行申请。先是由刘某利用他和广东某金融公司的关系，买来大量的身份证复印件和对应的个人资信证明，再由徐青伪造多家上海企业的营业执照。这些企业有些是徐青在网上查询到的，有些是他直接从制假摊贩处买来的资料。

一切准备就绪，诈骗的“戏码”正式开演。他们有一句行话叫“开盘”。所谓“开盘”，就是每一批冒用他人身份资料办理信用卡的时候，都会打着某一家公司的旗号。为了应付银行的审核，需要以这家公司的资料租赁办公地点、申请固定电话，并以租赁地址作为收取信用卡的地址。这个固定电话会被呼叫转移到“开盘”人的手机上，用以接听银行审核电话。还要伪造这个公司的印章，用于开具收入证明和工作证明。谁要“开盘”就由谁去办理上述事情。

之后，何丽等人就将填写好的申请材料交给信用卡推广员薛强，由薛强递交银行办出信用卡。申请表交到银行后，银行会打电话核实信息。何丽等人准备了十多部手机和多个电话号码，根据被冒用人的情况轮流接听电话，确保信用卡能够顺利核发。为了能申请到较高额度，何丽等人在被冒用人的身份上也做了点文章，有公司高管，也有业务骨干，收入证明相应开得很高。根据这些信息，银行给出的信用额度在3万～5万元不等。

薛强对这些公司及员工的信息也并非全然信任，他曾向何丽提出到这些公司去看看。何丽知道瞒不过，只能承认公司是假的，但她又对薛强说：“我可以向你保证，申请人都是真的。我们冒用公司名义，也是为了能多办出几张卡，您就帮帮忙吧。”薛强看在好处费的分上，也就睁一只眼闭一只眼了。

信用卡到手后，何丽等人各自认领几张，在卡的背面签上冒用人的名字。他们持卡消费签单时，就使用卡背面的名字。为了使他们的骗局更具有欺骗性和隐蔽性，他们频繁消费，并按时还款，让信用卡保持较高的活跃度。这一手法着实高明，银行完全被骗过了，甚至将其中几个“用户”列为“优质用户”，为其提高了信用额度。

再接下来，何丽等人便开始大胆透支套现了。或者购买购物卡，以九七折的价格卖给黄牛套现，或者持卡直接提现和消费。何丽还给了女儿赵倩几张信用卡，让她去刷，但为了保护女儿，她从来不让女儿沾手伪造证件、填申请表、还款养卡的事情。何丽不知道的是，在女儿第一次拿着冒领的信用卡消费的时候，她就已经触犯了法律。

2012年2月，根据掌握的线索，普陀警方在徐青租住的寓所内将其抓获，当场查获已被废弃的信用卡160余张，作案用的手机十余部以及大量尚未使用的身份证复印件。徐青到案后的第三天，何丽的女儿赵倩摄于法律威严向警方投案，其他涉案人员也先后在上海和广东等地被抓获。“一条龙”被警方拦腰斩断。目前，犯罪嫌疑人何丽等5人已因涉嫌信用卡诈骗罪被警方移送上海市普陀区人民检察院起诉，赵倩被取保候审。

（文中人物均为化名）

警方提示

日常生活中，如何防范信用卡诈骗是一个值得引起关注的问题。在本案中，犯罪嫌疑人之所以能够屡屡得手，一个很重要的原因是他们通过各种途径获取了一批身份证复印件和工作单位信息，而选择“有身份”的人，能够满足银行办理信用卡的条件许可，从而能够顺利冒领信用卡。办理此案的侦查员提醒市民，一定要注意保护好自己的身份证号码和工作单位等信息，需要提供复印件时，要在复印件上注明使用缘由及有效时间。在任何情况下，身份证或单位证明文件遗失都应尽快挂失、补领，以免被别有用心的不法分子冒用。