80后小夫妻的理财之道

艾思思

经过了5年的爱情长跑，兔子和大李准备在国庆时领结婚证。建立一个小家庭，钱放在一起花，兔子觉得是该考虑如何理财了。

兔子和大李都是80后的小年轻，兔子在随州一家旅行社做导游，月收入3000元，大李是一家企业的HR，月收入5000元。小两口在市区的新房刚刚装修完毕，月供2500元。两人之前从未涉足过理财，手里没有基金股票，也没有额外的保险。

除去日常开销和还房贷，夫妻俩每月能存下2000元左右，大李计划着明年能贷款买辆汽车，兔子则开始考虑给将来的小孩攒奶粉钱。

这是一对再普通不过的80后小夫妻，尚不丰厚的薪水是他们主要甚至唯一的收入，等待迎接新生命，养老压力也即将降临。虽然每月的存款不多，“苍蝇再小也是肉嘛！”兔子决定去咨询一下理财师，把每月的2000元合理地利用起来。

在中国农业银行随州分行曾都支行的理财室里，赵盈盈为兔子和大李制订了一份简单实用的理财计划。易上手，适合初学理财的“菜鸟”；风险低，让夫妻俩没有太大的心理压力和经济负担。

【理财师分析】

80后夫妻的经济生活处于一种积累蓄势阶段，需要合理规划和投资增加收入，为未来的家庭幸福生活奠定物质基础，以应对来日的生活压力，如抚养小孩、赡养老人，以及一些需要应急花费的家庭突发事件。

经济基础尚不牢靠时，需要通过合理理财增加收入，减轻生活压力，但风险承受能力有限，理财投资应谨慎选择合适的渠道和产品。

【理财师建议】

婚后第一件要做的事情，就是建立一个理财档案，对每月的家庭收入支出进行记录，分析开销状况，哪些是必要的，哪些是可有可无的，哪些是不应存在的，减少一些盲目消费项目。

开通网上银行，能随时查询账户余额，以求对家庭资金了如指掌，并随时调整自己的消费行为和习惯。

还可以选择到银行去开立一个零存整取账户，强制储蓄。

其次，应建立好家庭财务规划，如计划生育下一代的时间，为此做好充分准备，为即将初生的孩子预留必要的生活费用和学习教育开支，还要预算抚养老人的开支，不忘适时做些短期储蓄。在存款方面，通知存款要比定期存款划算许多。

在投资理财上，可以从一些稳妥的理财产品入手，主要包括银行定期存款、通知存款、国债、稳定型基金、低风险型理财产品等。特别是低风险理财产品，因为它的安全保障系数高，门槛低，时间线短，成为不少家底稍薄的夫妻首选。

比如农行的“本利丰”和“汇利丰”系列，“本利丰”可以保障本金百分百的安全，对投资经验和风险类型也没有限制。前段时间推出的嘉实理财7天产品，近期的大成月添利理财产品等，同样也是比较好的选择。

【兔子的理财小心得】

1、养成记账的好习惯

去超市买日用品花费120元、购置新衣花费600元、这个月的电费270元……兔子在智能手机里安装了“随手记”记账软件，平日里每笔大开销都记录下来。软件会自动分析这个月的开销有多少，都花在哪些地方，“9月份买了太多衣服，超支了。”兔子看着账单有些懊恼。

手机功能的日益进步，让纸质记账本逐渐退出了主流，“手机记账既方便又智能，比记账本好用的多。”兔子说，也不必一一记下每笔开销，几元钱的饮料之类的可以忽略不计，只记下20元以上的“大开销”即可，否则太过频繁的记录，反倒会浇灭记账的热情。

2、小恩小惠也不放过

餐厅优惠券、充话费送话费、会员卡打折……兔子每天都会留意这类信息，虽然每次只会便宜几元或是十几元，“但是积少成多嘛！”

3、找榜样，多取经

打开电脑，MSN的理财大学是兔子最常逛的论坛之一，里面有许多的理财达人分享自己的省钱和理财心得，不少经验和建议让兔子受益匪浅。“找些理财榜样，学习他们的理财高招，同时也是刺激自己，要更好的规划。”