“2013年如何赚钱”之一以最优质的投资配置迎接年终奖

艾思思

2012年即将说再见，在2013年到来之时，《大武汉》推出“2013年如何赚钱”系列报道，邀请中国农业银行理财师，为大家盘点2012年理财市场，展望2013年经济形势。

传说中的世界末日是否真的会到来？无论来不来，继续赚钱才是正经事。

将近年关，辛苦一年，不少人会有一笔数额或大或小的年终奖到手，这也许是大家一年里最高兴的时候。与此同时，如何打理年终奖是摆在众人面前一个不大不小的问题。年底节假日扎堆，各大商场即将大打商业战，为数不菲的年终奖也常常让大家顿失理财方向，头脑一发热便挥霍一空。如何打理好这个钱，成为年终奖理财的一个热门话题。

年终奖两个好去处：

货币基金与黄金

对年终奖的规划，可分为两部分：必须花的，和必须存的。

在这里，建议大家养成一个记账的好习惯，把必须花的一部分按科目分类，给自己规划好科目预算，每次消费以后记一次账，提醒自己该类项目还有多少预算，做到每一笔钱都心知肚明，理性消费。

考虑完以上因素以后，可以将剩下的一笔钱用作投资，以活用资金、让钱生钱。

【货币基金】

年终奖由于每个人的数目不同，所以适合投资的产品也会不同。目前临近年末，正值国内结算的高峰期，银行之间拆借利率飙升。短期年终奖资金，可选择购买货币基金。由于近期资金面十分紧张，市场上的货币基金年化收益率将会高于平时，且货币基金风险低，能够充分保证本金安全。因此，建议春节期间无短期资金需求的投资者，可以考虑投资货币基金作为短期资金的投资方向。

【黄金】

回望2012年投资市场，除了理财产品外，贵金属投资被广大投资者所青睐。排除了美元走强的影响，欧债危机拖而未决将是黄金继续保持坚挺的重要因素。春节将至，用年终奖买点实物金，用来投资，或者收藏、或当作礼物送人，都是不错的方式。从长远的眼光看，黄金的总体行情是向上走的，因为黄金每年的产量是相对固定的，所以投资黄金可起到保值、增值的作用。随着物价不断上涨，货币贬值，黄金价格会平稳上升。例如农业银行的“蛇年生肖”传世之宝金条与银条，造型美观，品种齐全，从3克金钱到1000克金条，选择性强，寓意良好，如果每年能够投资部分贵金属品种，相信还是不错的选择。

年底资金需提高流动性

面对高居不下的CPI，再看收益率每况愈下的理财产品收益率，我们该如何在新的一年做到资金保值增值？就现在的投资环境而言，市场千变万化难以预测，我们应当以提高流动为主、财富增值为辅，资金保全为根本才是上策。

理财产品市场中，从收益率方面来看，中短期银行理财产品目前多在3%-4%（净收益）之间，但时间跨度一般为1-3个月，流动性略显不足，且资金门槛也在5万元以上。考虑到接近年底，资金需求增多，应当以购买流动性强的产品为主。

建议可购买开放式理财产品，该类产品流动性高，一般来说，投资者可以实时申购赎回。以农业银行的“安心快线”天天利滚利为例，该产品能提供1天、7天多个超短期限选择，采用T+0方式入账，在收益率方面，1天预期收益率2%，较1天通知存款利率高出1.05个百分点，7天预期收益率2.4%，较7天通知存款高出0.91个百分点，该产品购买起点金额为人民币5万元，适合有较多流动性资金或寻找投资机会的私企业主，以及有购房计划的看房族等流动资金富余的市民。

理财型基金也是不错的选择，该类产品期限短，收益可观，相当于是银行超短期理财产品的替代品。目前短期理财型基金兼顾收益与风险，不仅风险低，而且最低投资额仅为1000元，正受到越来越多小额闲余资金的偏爱，例如汇添富14天理财基金（产品代码470014），仅需要1000元即可参与投资，且无申购和赎回费用，是小额投资者投资债券理财产品的首选。

如果你无暇打理资金，可以使用懒人理财法——自动理财。例如农业银行针对购买安心快线“天天利滚利”的自动理财，客户与农行签定协议，并设置投资周期、账户最低留存金额、投资单笔最高金额等要素，在客户指定账户活期存款金额满足设定条件时，自动购买天天利滚利产品。如果将最低留存额设定为0元，则能将账户上的所有的资金都购买天天利滚利，提高你的闲置资金利用率，并使收益最大化。

预测2013：

理财产品收益率将回归正常

2012年，国家对房地产的调控与货币紧缩政策以及国际金融风暴，都对国内经济造成了不小的影响，投资市场空前萧条，大部分投资者已经到了“谈股色变”“谈基色变”的地步。在这种情况下，大量的资金流向了市场上的理财产品。

谈到理财产品，相信大家一定不陌生，这种投资产品以“低风险、品种多、较高收益、期限灵活”的特性被广大群众所接受。在投资市场上，银行理财产品成为了最强劲的主力军。

然而，随着2011年银监会对银行理财产品的强力监管，银行不得不取消了一个月以内的超短期理财产品并限定了收益。因此对投资者来说，收益率畸高和超短期的理财产品将难现市场，今后的理财产品市场收益率将会回归正常。

2013年，全球经济仍处危机后的调整期，国内原有竞争优势、增长动力逐渐削弱，新优势尚未形成，市场信心和预期不稳，经济运行处在寻求新平衡的过程中。因此，以平稳性为主的理财产品市场将仍然占主流。

【本期理财师】

尹力，中国农业银行湖北省分行仙桃市支行品牌理财师，从事理财咨询事业两年，2010年考取金融理财师资格证（AFP）。2011年6月，“尹力理财工作室”成立，是农行湖北分行在全省成立的20家个人理财室之一，为仙桃农行高端客户提供专业理财规划。