海外刷卡省钱攻略

文/亦 墨

海外刷卡省钱攻略

文/亦 墨

随着出国进修、出差、休假的人越来越多，境外刷卡消费已渐渐成为很多人的时尚选择。信用卡消费可以不必携带大量现金，轻松实现支付功能，不但让行程更舒心，还可以有效“省钱”。境外刷卡消费也有技巧，不同的结算方式、币种、交易线路差异会很大。

能刷卡尽量刷卡

一般情况下，笔者不建议境外出游者携带大量现金，这样既不安全也不方便。如一定要携带，可以购置适量外币，考虑到汇率的波动，配置也不宜过多。可提前适当多兑换一些有升值趋势的外币，少换些有贬值预期的外币。此外，不同银行的不同换汇渠道兑换也有差异，一般银行自助换汇方式比柜台换汇手续费低。当然也可以使用旅行支票，在许多国家它可视同现金。虽然手续费较高，安全性也较高。对于大宗购物消费，建议使用信用卡，因为如果在境外的ATM提取现金，一般收取3%手续费，还按天收取高额利息，很不划算。如果去与银联有合作关系的当地银行的ATM机上，提取当地货币，交易成本会比刷VISA（维萨）通道的卡便宜一些。但银联境外的覆盖面不广，所以大家在出行前，要了解银联的全球业务情况，从而决定是否取现消费。

选择合适的交易线路

目前，可供境外支付的信用卡有银联卡和双币卡。其中银联卡走银联通道没有货币转换费，但银联在境外的网点不多，可能会遇到商家不支持的情况。双币卡主要包括Master Card（万事达卡）、Visa Card（维萨卡）、American Express Card（运通卡）等。但要额外支付消费金额1.5%的货币转换费。一般，卡片卡号开头数字表明了不同的发卡机构。如“62”开头是银联卡、“4”开头是维萨卡，虽然许多信用卡的卡面上同时有维萨和银联标志，但只要是“4”开头的卡片实际上都属于维萨客户。因此，刷卡前务必告知收银员是走银联还是维萨通道，避免因为未选择正确的结算通道，而支付多余的汇兑费用。一般，携带一张银联卡、一张当地币种的维萨卡、万事达卡或运通卡是最佳选择。

选择适当币种的卡

目前，常见的信用卡基本都是双币卡。一般选择消费所在地的货币为信用卡币种更为优惠。在非美元区使用维萨卡、万事达卡等美元卡结算，要收取1%～2%的货币转换费。如在香港消费，选择美元卡在维萨通道刷卡，需要按照消费当天的汇率，先将港币兑换为美元，同时按每笔消费金额收取1.5%的汇兑手续费，如果多次刷卡，手续费加倍。而银联网络则没有这笔费用。所以，在出行前要选择出行区域相对应的信用卡。此外，不同银行的收费标准不同，大部分按消费金额1.5%收取，也有个别银行的标准或低或高。如上海银行、工行、农行卡收1%，交通银行收1.75%，浦发银行收2%。

外币账户也能分期还款

有的持卡人可能会为无法全额归还外币账户欠款而烦恼，个别银行的外币账户同样可以申请分期还款。如工行外币账户对美元账户单笔消费100美元以上、欧元账户单笔消费100欧元以上、港币账户单笔消费600港币以上都可以在免息期内申请分期，手续费一次性在批准分期后第一期账单中收取。民生信用卡需在账单日前申请，卡内要保留较高的信用额度，交行信用卡要在消费入账后至到期还款日前三天之间申请。光大信用卡需要在消费前申请，每一笔消费都会被分为12期，每期收取交易金额0.5%的手续费，最低1元。

还款巧打时间差

境外透支消费后，回国后要注意及时还款，首先在还款前先确认是否开通自动购汇功能。若卡片绑定借记卡自动还款，要了解系统是否会将人民币存款自动购汇归还外币欠款，还款时人民币账户优先还是外币账户优先。如果人民币账户中同时有欠款，在偿还外币欠款后，务必保证人民币账户足额还款。如未开通自动购汇功能，要自行购汇还款。在计算购汇额时要留足余量，避免由于汇率波动导致不足以偿还外币，影响信用记录。为规避汇率风险，也可以考虑提前还款。若刷卡币种如欧元走强，可以尽快致电银行，按照当日汇率购汇还款。若是刷卡币种如美元持续走弱，就不急着提前还款，说不定还可以收获1%～2%的汇率优惠。此外，应了解各银行到账日的规定，尽量不要最后一天才还款，以免逾期被罚滞纳金。

编辑：黄灵 yeshzhwu@gmail.com