7家银行为企业带来“融资大餐”张江高新区内“银政合作”全面展开

本刊记者 黄晓蕾

7家银行为企业带来“融资大餐”张江高新区内“银政合作”全面展开

本刊记者 黄晓蕾

7月28日，以“自主创新，引领未来”为主题的2011“相约张江”第七届科技文化节暨国家高新区创新发展论坛隆重开幕。来自全国高新区和张江高新区代表300余人出席开幕式。开幕式上，上海市张江高新技术产业开发区管理委员会与中国银行上海市分行、交通银行上海市分行、浦发银行上海分行、上海银行、上海农商银行、招商银行上海分行及华夏银行上海分行等7家银行签订了《战略合作协议书》，建立全面战略合作关系，从而发挥各自优势，加大对张江国家自主创新示范区内科技型中小企业融资的支持力度，共同推进科技金融服务。

“在今后的5年内，撬动7家银行在高新区内企业的新增授信人民币1400亿元，其中中小企业不低于700亿元！”《战略合作协议》签署之后，张江高新技术产业开发区管理委员会将采取有限措施，有效激励有关银行支持高新区内科技型企业的发展。此次签约，标志着银政双方在张江高新区范围内合作的全面展开，将为推动张江高新区内科技成果转化为生产力、上海转变经济增长方式、促进经济结构转型作出积极贡献。

在此之前，7家银行在科技型中小企业融资的业务上都有一定积累，这些银行带着自己的“拿手好菜”加盟张江园区，可以给园区内中小企业融资带来更多的途径和选择。

中银“信贷工厂”

中国银行上海市分行将中小企业业务作为战略业务，研究、设计了符合中小企业行为特征的“中银信贷工厂”模式，就是从业务发起，到授信审批，再到审核放款，都采用端对端工厂式流水线运作模式，大大提高了运行效率，充分满足了中小企业客户授信需求“短、小、频、急”的特点。目前科技型中小企业向中国银行申请授信除了可通过房地产抵押、机器设备抵押、专业担保公司担保等传统担保模式外，还可通过订单质押、应收账款质押、知识产权质押、股权质押等新型担保方式，获得中行的授信支持。中行还利用中银集团优势，结合企业的实际需求提供各类中小企业授信产品。同时，结合企业的生命周期，充分利用中国银行集团综合经营优势，协同集团内投资银行、证券公司、保险公司，提供有针对性、差异化的创新产品。

交行“园区”创新

从2008年起，交行上海市分行不断探索小企业业务批发做的发展路径，研究支持科技型中小企业发展的新路径，形成了通过与园区合作支持中小企业发展的“园区模式”。3年多来，交行上海市分行逐渐建立了支持科技型中小企业发展的三大创新产品品牌：一是“张江企业易贷通”产品。通过张江核心园推荐中小企业，解决银企间信息不对称的难题，通过引进专业担保机构，解决了小企业担保难的问题，还可为科技型中小企业提供15%的信用贷款。俞正声书记曾亲笔批示，要求相关部门研究推广该模式。中央电视台《新闻联播》、《解放日报》等对此进行了专题采访。二是“漕河泾开发区科技型中小企业信托平台”产品。该产品由张江高新区漕河泾园与徐汇区政府出资5000万元，交行集团内子公司交银国信搭建信托平台，通过交银国信向漕河泾园推荐的中小企业客户发放信托贷款，为园区中小企业信贷开辟了新的融资方式。中央电视台《新闻直播间》、《解放日报》曾专程赴漕河泾开发区采访。三是“携手通”产品。2010年交行上海市分行又与张江高新区漕河泾园联手合作推出“携手通”产品，充分利用开发区的5000万元引导资金，由交行按1：1放大配套信用贷款，为园区内企业提供1亿元的授信包。

浦发“银元宝”(银园保)

浦发银行上海分行已初步形成了浦发银行“科技型中小企业金融服务品牌”。在机构设置和管理体制、产品创新和服务优化等方面进行了积极探索，推出了知识产权质押、股权质押、订单融资、订单池融资、投贷联动业务、贷投通业务、浦发“银元宝”(银园保)合作模式、张江聚惠计划、创智天地二号等金融创新产品或模式，并积极参与了上海市科委牵头的“上海市科技型中小企业履约保证保险贷款”试点业务。浦发“银元宝”模式是由银行-园区-担保公司三方建立的一种风险共担合作模式，模式的核心在于多方风险共担机制，通过扩大园区平台的资源使用，使担保公司、开发园区、政府财政支持、政策支持、风险投资基金、小额贷款公司等各种平台各尽所长形成合力与互补，充分发挥各方的优势和专长，对于缺少抵押物、缺少可供质押应收账款的优质中小企业，多方助力，为园区及其区内中小企业提供综合金融服务。在银元宝项下，该行完成了张江聚惠计划和创智天地二号业务。张江聚惠计划引入上海市再担保公司作为连带责任担保，由该行和张江集团公司、华宝信托、上海市再担保公司、张江中小企业信用担保中心、张江小额贷款公司共同参与，包括“张江聚惠1号”和“张江聚惠2号”。解决了12家科技型中小企业的担保对象问题。创智天地二号——由杨浦区小额贷款公司推荐，6家中小企业在我行办理了本市首单中小企业集合贷款——“创智天地二号”。

上银“服务用心”

地方经济、服务中小企业、服务市民为特色，以“点滴用心、相伴成长”为服务理念，上海银行以服务地方经济、服务中小企业、服务市民为特色，以“点滴用心、相伴成长”为服务理念，以“服务地方经济、服务中小企业、服务市民”为经营特色，稳健经营，规范管理，获得了良好的社会效益和经济效益，成为我国银行体系中最具生机和活力的商业银行之一。中小企业贷款近年来平均增速超过50%。

上农商“机制融入”

银行上海农商银行积极探索科技型中小企业融资业务。特色主要体现在四个方面。首先，机制建设促发展。该行逐步将“六项机制”的核心要求融入到日常业务管理中。一是在对分支行经营考核上,调整小企业授信业务的风险权重系数;二是出台科技型中小企业授信业务专项考核办法和奖励措施;三是对中小企业授信业务增长突出的分支行,在贷款规模指标上予以倾斜;四是在信贷管理系统中,专设小企业贷款业务绿色通道,满足小企业融资“短、频、急”的特殊要求。其次，融资平台助服务。该行已经与上海市相关政府部门、服务机构和科技园区及孵化器建立合作关系，搭建多元化的营销平台，共享客户信息，扩大金融服务覆盖面。该行在继续与中投保上海分公司、上海住房置业担保公司、上海再担保公司和各区县担保中心搭建中小企业融资渠道平台的基础上，与上海市高新技术成果服务中心、上海科技小巨人企业家联盟、张江中小企业信用担保中心、张江高新区漕河泾园科技创业中心和上海理工大学科技园等建立了战略合作关系，共同为科技企业提供便捷金融服务，同时与上海市软件行业协会、上海市信息服务行业协会和上海市合同能源管理指导委员会办公室等合作建立信息技术、新能源等行业营销平台。第三，有针对性地推出科技型中小企业融资产品。该行通过大量的市场调研,突破传统业务模式,开发适合科技型中小企业特点的融资产品。目前,已经开发未上市公司股权质押贷款、订单融资和知识产权质押贷款等科技型中小企业信贷产品。另外，通过上海市创业投资行业协会的合作平台，与国内外众多创投企业建立了投贷战略联盟，借助创投的理念，对已经吸收私募股权投资的科技企业，以未上市公司股权质押贷款、订单融资等创新信贷方式向企业发放贷款，积极推动投贷联动。第四，优化管理流程，适应客户融资需求。近年来，该行不断创新中小企业客户信贷业务管理制度,简化业务流程:一是制定500万元以下小企业信贷业务管理制度,力求简化小企业贷款操作流程;二是根据小企业经营特征,在原有信贷客户信用评级系统基础上,专门设计开发了针对贷款金额在500万元以下的小企业贷款电子化审批系统,更侧重于其经营行为、交易信用等非财务因素。

招商“推荐上市”

招商银行上海分行在以银行贷款服务好中小企业的同时，将利用现有的直接融资合作渠道，积极为有上市意愿且符合上市基本条件的创新成长型中小企业提供各项直接融资咨询服务，推荐合适的股权投资合作方，并在合适的时候进行投贷联动，以加快其上市融资步伐，推动创新成长型中小企业良性、快速发展。

华夏“股权融资”

银行上海分行将积极寻求和拓展多种中小企业金融产品和服务，用于支持张江高新技术产业“一区十二园”内中小企业的发展，包括：循环贷、宽限期还本付息贷、信用增值贷、法人按揭、房抵贷等人民币、外币流动资金贷款融资等系列融资产品。同时，该行将利用与外资同业合作的信息优势，积极为从事相关碳减排CDM项目的中小型科技企业进行境外推荐融资，推进区内企业的直接股权融资业务等。