汇付天下：全力打造产业支付平台——访汇付天下有限公司总经理周晔

本刊记者 郭霞

汇付天下：全力打造产业支付平台
——访汇付天下有限公司总经理周晔

本刊记者 郭霞

今年5月26日，首批第三方支付牌照名单终于揭晓，汇付天下名列其中。它与另外26家同行一起，成为央行认可的第三方支付平台。值得一提的是，汇付天下也是支付市场里最大的产业链支付平台。

另辟汇付之道

在第三方支付市场，汇付天下有限公司创始人兼CEO周晔无疑是一个风云人物。由于一手建立并打造了银联电子支付公司，周晔是国内网络支付的首批进入者，也被业内尊为网络支付的“教父”。

2006年7月，周晔离开银联——这个全国客户最多、也是国内第一个盈利的网上支付公司，另立门户，成为这一年第三方支付行业中最为轰动的事件。

“人生中最好的一段时间在银联电子支付。”作为银联电子支付的创始人，他十分自豪地谈到银联电子支付在这一行业中的发展。正是这6年的工作经历，把周晔的事业定位在了“支付”。在他看来，创业型公司更有利于团队的想法付诸实现；另一方面，当时，成立于2004年的支付宝正以每年2亿至3亿元的烧钱速度大圈用户，成立于2005年的快钱、财付通等网上支付平台也紧随其后抢占市场，银联则凭借体制背景具有垄断优势，再不进入网上支付市场，大好时机就要错过。

周晔从一个朋友的家族资金获得2000万美元投资，在当时的竞争态势下，2000万美元能在支付市场中做什么呢？在互联网行业中，大家都相信，用户为王，周晔决定避开这条路线，汇付既没有淘宝、腾讯那样的平台和既有用户群，也烧不起那个钱。他相信另一条市场法则：渠道为王，而这条路，尚未有人走过。做渠道就必须研究行业，周晔确定了三个行业：海量交易的基金业、中型交易量的航空业和能很快进入的数字娱乐行业。

2006年，基金业的存量规模在3万亿，做到1/10的市场都可以让一家支付公司活得滋润。汇付团队准备好了商业模型、开发好软件，在成立3个月后，即向中国证监会提出申请，开展网上基金销售支付结算服务。在等待基金业牌照的同时，汇付天下在26个月内实现了盈利。周晔坦言数字娱乐市场不大，也没有太多创新，但是对于一个新公司来说，它是一个可以很快进入的战场。目前在300多亿的数字娱乐支付市场中，汇付份额约15%。随着盛大自己做起了“盛付通”加入到第三方支付大战，数字娱乐支付市场将竞争更激烈。

像网络购物一样买基金

航空业堪称汇付的立足之战。2005年，民航总局开始推广电子客票，继而决定在2007年底，电子客票率达到100%。汇付天下抓住这个机会，与其他支付公司不同，它的目标并不是个人用户。中国的民航客票，80%通过代理商层层分销，代理商先拿票，卖了票再支付给航空公司，民航总局下有一家担保公司，负责赊账。在电子化之前，民航客票的线上交易率只有5%，随着电子客票率按要求达到100%，线上交易率也在上升，代理商出现了周转困难，因为原先那家担保公司无力进行线上业务，代理商的线上交易只能现金支付。汇付决定充当垫资角色，由汇付向航空公司垫资，再向代理商收回出票额。

周晔算了一笔账，从卖票到结算有2～3天的时间差，以3天计算，1亿元的资金，一年可以滚120次，就是120多亿的交易量，对于航空业来说，是一个不错的份额了。2年内，航空业的电子交易率从5%上升到35%，汇付占到市场的一半。既解决了航空业的支付问题，也实现了生存。目前国内每6张机票中即有1张由汇付天下的系统处理支付结算。

2010年11月底，汇付天下的基金支付结算产品“天天盈”正式上线，这又是一种全新的商业模式。截至目前，在“天天盈”的支付平台上，已经开通了包括中农工建交等19家主要商业银行的渠道，基本覆盖了95%以上的持卡人，以及25家基金公司的500余只基金产品，占基金产品总数的近7成。

据汇付天下相关负责人介绍：“天天盈推出的目的是让基民可以使用任意银行卡通过互联网支付申购任意基金产品，并且可以享受到最优惠的申购费率。目前天天盈支持的银行卡都可以享受4折的优惠费率申购基金。基金公司和投资者对于天天盈都十分欢迎，天天盈开户免费，而且充值和取现都是免收手续费的，我们预计今年的用户数量将会超过百万。”

据了解，为了确保交易资金安全，天天盈的帐户资金委托中国民生银行进行全程资金监管，同时采用了多种金融级的安全加密技术，并要求投资人必须实名开户。为确保基金投资者的良好体验，天天盈在其网站上提供了基金持仓收益分析功能和理财课堂等栏目。对于广大普通的基金投资者来说，天天盈的流行无疑是为投资者带来了更方便、更优惠的网上理财支付体验。

全力打造产业支付平台

汇付天下的“天天盈”均采用实名制注册，再加上汇付天下近几年涉足航空票务、数字娱乐、网上教育、保险理财等万余家行业客户，已经拥有了庞大的客户资源。有此基础，汇付天下做基金代销似乎“易如反掌”。

但是，“天天盈”瞄准的是基金直销和代销中的网上支付市场。周晔表示，汇付天下将坚决不做基金代销，否则将很难与代销公司再合作，他认为支付市场就足够大到多家公司共存。

“天天盈”每天开户数超过3000人，预计今年用户数可突破100万。”周晔对节节上升的开户数显然很满意，“我们年内将争取支持国内所有的基金公司和所有具有代销资质的商业银行，做到100%的覆盖。”

汇付天下相关负责人告诉记者，接下来，汇付天下要做的事，是与基金公司、基金第三方销售机构和商业银行做进一步的沟通，在产品、营销、服务三个方面做好全面的提升，提高客户的体验及提高资金的安全性。

在等待基金支付牌照的4年间，汇付天下已经积累了上万家的商户，特别是航空业的优质客户。“我们运用交叉营销的方式，把上万家的商户和这两年的互联网经验运用调动起来，和基金公司一起做一些交叉联合营销；同时，我们也力求在支付公司、基金公司和商业银行之间做一些无缝的服务对接。”

对于汇付天下可能动了银行的奶酪一说，一位银行业人士坦言，第三方支付企业业务发展的重点应该是积极争抢传统支付的订单，而不是从银行手中夺取已有客户。“大型银行是目前代销基金业务的既得利益者，一旦网上直销业务触动了他们的利益，大银行与第三方支付平台的合作或将受到影响。”

对此汇付天下表示，“我们和银行之间更多的是合作而不是竞争。汇付天下的宗旨是要把整个基金业的盘子做大，而不是去和银行争抢原来的份额，银行可以借助第三方支付拓展到更多的领域。汇付天下与银行的优势不一样，银行有着网点和服务体系优势，而汇付天下的优势在基于互联网模式的整合营销和跨业推广。”

此外，艾瑞咨询分析师认为，与小金额网上购物不同，基金投资金额大。因此，投资者对第三方支付的安全性、风险控制要求更高，而且与银行相比，第三方支付公司的安全性还存在一定差距。

对此，汇付天下表示，为了确保账户资金安全，“天天盈”的账户资金委托民生银行进行全程资金监管，并且承诺：“天天盈”账户资金一旦因系统原因造成损失，汇付天下将全额赔付。”

周晔曾大胆预测，“未来3年，基金网上直销将会迎来一个快速的发展，从目前的5%占比将会提升到30%。”周晔认为，基金网上销售将成为重头戏，很可能在今年或明年就发展成为支付市场中最大的行业。

同时，汇付天下还计划进军移动支付领域，“目前还处于实验室阶段，不过我们计划将在今年推出相关产品。”值得一提的是，B2C的机会也开始站在汇付天下的门外。

最近，京东商城就斩断了与支付宝之间的合作，业内纷纷猜测，支付宝身后的淘宝影子令垂直B2C企业惴惴不安，他们担心自己的经营数据落入对手手中，而那些已经自建了B2C平台的老牌公司，如李宁、美特斯邦威等也开始变得越来越谨慎，专业独立的第三方支付平台正成为这些企业最好的合作对象。

统计显示，告别了支付宝之后，京东商城在汇付天下平台上的交易量飞速增长。或许，在不久的将来，借助于产业变局，汇付天下可以将B2C的弱项转变成又一强项。

此外，更值得期待的是，按照有关规定，今年9月1日后，仍未获得支付牌照的第三方公司必须退出该行业，现在的300余家支付企业即将开始洗牌，而在此之后，支付行业将进入一个越发规范和高速发展的新时代。那么，汇付天下精于产业渠道的细致功夫，必将换来更为丰厚的商业回报。