中国金融服务贸易发展研究

2011-09-10北京广播电视大学马学玲

中国商论 2011年23期

北京广播电视大学马学玲

2001年12月，中国加入WTO成为该组织的第143个成员国。世贸组织关于服务贸易的原则、规则及制度主要表现在《服务贸易总协定》(GATS)中。2006年12月，我国金融业渡过5年保护期，进入对外开放的深化阶段。近十年来，我国金融业开放程度不断提高，金融服务贸易总量获得了较快的增长，但也仍存在较多的问题。不管是基于优化我国的经济结构还是出于提高我国国际经济战略地位的考虑，我们都必须高度重视并着力促进我国金融服务贸易的发展。

1 大力发展金融服务贸易的现实意义

1.1 有助于我国产业结构优化升级

改革开放30余年来，中国经济的产业结构不断优化(见表1)。服务业特别是金融业快速发展。从2000年到2008年，金融业占第三产业的比重由10.6%增长到14%。金融业的发展逐步优化了我国三次产业的结构。合理的经济结构有利于提高国民经济的整体素质和效益，增强综合国力和国际竞争力。当前，美国、日本等发达国家第一产业、第二产业和第三产业的比例大都维持在1%、20%～40%、60%～80%。与发达国家相比,我国产业结构优化升级的任务仍然较为艰巨。加快发展金融服务业,降低市场交易成本,优化资源配置效率，进一步促进产业结构优化升级,仍是当前我国经济发展的重要任务。

表1 各产业从业人数与国内生产总值(GDP)占比 (%)

1.2 有助于提高我国国际经济战略地位

当前，伴随着经济一体化和金融自由化的发展，金融服务贸易已成为各国在国际贸易中获得实际利益多寡的关键。加快发展金融服务贸易、增强金融服务贸易竞争力已经成为各国长期关注的焦点。因此，大力发展金融服务贸易，优化我国对外贸易结构，不仅是转变我国对外贸易增长方式的重要任务，也是提高我国国际战略地位的重要举措。

1.3 有助于我国建立国际金融中心这一战略目标的实现

2009年3月25日，国务院常务会议通过了推进上海建设国际金融中心等意见。会议提出，到2020年，将上海基本建成与我国经济实力和人民币国际地位相适应的国际金融中心。以此为目标，我国将着力建设比较发达的多功能、多层次金融市场体系。加强金融机构和业务体系建设，稳步推进金融服务业对外开放。完善金融服务设施和布局规划，提升金融服务水平。健全金融法制，加强金融监管，维护金融稳定和安全。金融服务贸易的发展有助于提升我国金融业的国际地位。在建立国际金融中心这一战略目标实现的过程中，必然需要我国金融服务贸易的大发展。

2 我国金融服务贸易发展情况分析

2.1 金融服务贸易开放程度不断提高

GATS框架下，金融服务贸易包括跨境交付、境外消费、商业存在和自然人流动四种模式。当前，我国金融领域的开放程度已超出GATS的要求。2002年我国主动实施了QFII制度,允许合格的境外机构投资者进入我国A股市场。2006年实行的QDII 制度允许合格的境内机构投资者到境外投资。2007 年，中美第二次战略经济对话中,我国又宣布取消QDII 对外投资的限制。可以说，我国金融服务业的对外开放一直在稳步推进，金融服务贸易开放程度不断提高。

2.2 长期存在金融服务贸易类型与进出口不平衡现象

表2 我国金融服务贸易情况统计 (亿美元)

从表2可见，尽管近十年来我国金融服务贸易在总体规模上不断增长，但不管是在金融服务贸易类型还是在进出口构成方面，我国金融服务贸易结构仍存在不平衡之处，且呈现出逐年增长的趋势。

2.3 金融服务发展水平不高，缺乏高素质人才及相应创新能力

我国金融服务贸易的规模虽快速增长，但与美国、英国等发达国家相比仍差距甚远。究其原因，主要在于我国金融服务贸易多集中于低端、传统金融服务业务, 缺乏创新性、高端金融服务。我国金融服务发展水平还不高，尚有广阔的发展空间。与此相对应的是我国金融行业缺乏高素质的高端人才以及相应的创新能力。金融服务是人力资本密集型服务，应重视对高端人才的引进和培养。当前，包括金融业务、金融产品和金融技术手段的创新还主要集中在金融发达国家。可以说，中资银行几乎没有金融产品的发明专利。我国金融机构开发的产品和服务, 多数还属于低层次、简单模仿外资银行的阶段,同质化也较为严重，缺乏个性化、有特色的金融产品和服务。

3 着力促进我国金融服务贸易发展

3.1 进一步推进金融开放，鼓励内资金融机构“走出去”

随着世界经济一体化和金融自由化的发展，我国进一步推进金融开放已是大势所趋。这既是挑战也是机遇。我国金融服务企业应抓住机遇,积极开拓国际市场,探索国际化经营的有效途径。在注重风险防范和评估的前提下，加快走出去的速度和规模。可以考虑适时收购境外金融企业。这样，既可以解决机构网点业务员工的“本土化”，也可以扩大当地业务，同时还可以定期派出员工去进行实习和培训。也可以考虑有针对性地投资参股跨国公司以及当地的金融企业。这样，可以建立海外机构的稳定客户群，把金融服务贸易业做大做强。也可以通过加快海外营业网点的建设,为境外企业在当地提供富有特色的金融服务，争取境外客户,扩大业务范围。通过“走出去”学习和熟悉海外市场，向国际惯例靠拢,有利于增强我国金融企业的国际竞争力和我国金融服务贸易的发展。

3.2 适应国际潮流，探索金融混业经营模式

20世纪80年代以来，以美国、日本、英国为代表的发达国家的金融业逐渐走向了混业经营之路。2006年中国金融业渡过5年保护期，进入对外开放的深化阶段。中国金融融入世界金融已是大势所趋。中国金融业和金融服务贸易若想在混合经营成为主流趋势的国际背景下实现快速、稳定、健康的发展，必定要在未来突破现有的分业经营模式。适应国际潮流，探索金融混业经营模式也将有利于我国金融服务贸易的快速发展。

3.3 注重金融高端人才的引进和培养、增强金融企业创新能力

金融服务贸易的竞争本质上就是金融人才的竞争。金融高端人才培养可以从以下两个方面进行：一是利用海外机构地处国际金融中心的优势,建立与国际接轨的员工培训基地,培养本土化的高素质人才；二是积极引进境外金融人才,从归国留学生和境外金融机构中聘请经验丰富、熟悉国际金融市场运作的人才充实到金融监管部门和金融企业。此外还需从制度上入手,努力创造有利于发现和培养人才，有利于人才成长和发展的良好环境。

金融服务贸易发展的国际经验表明,一国金融企业自身所拥有的自主创新能力直接关系到该国金融服务贸易的发展水平。我国金融企业必须加快从金融营销环节向自主研发的延伸,提高金融企业自主创新能力,提供附加值更高的金融产业和服务,才是金融服务贸易快速发展的正确选择。