物流金融发展中的风险防范策略浅析

河北交通职业技术学院 许艳芳 吴立春

物流金融发展中的风险防范策略浅析

河北交通职业技术学院 许艳芳 吴立春

物流金融业务在促进国民经济发展的同时，也蕴含了很多风险因素，包括物流和金融业务自身的风险，还有业务发展过程中的各种经营风险。本文主要从物流金融的概念出发，阐述物流金融的作用及在实践中存在的风险，最后提出相应的解决方案。

物流金融 风险分析 防范对策

随着物流业的迅速发展，日趋激烈的竞争给物流运作提出了更高的要求。物流金融是一种新颖的理念出现在我们的生活中，它超越了金融企业和物流企业间单纯的金融关系的联系形式，二者间的整体效率大大提高。度，这样金融机构就能拓宽贷款的规模，减少信贷风险。对中小型企业来说，物流金融业务准许中小企业利用原料或者在市场上经营的商品作抵押进行贷款，解决了企业扩大发展的融资问题，提高了资金的流转率、降低了结算风险。

1 物流金融简述

1.1 概念

根据物流金融供应的角度，可以将其分为狭义和广义。狭义的物流金融是指物流供应商与第三方金融机构为客户提供商品或者货币来完成结算，最终实现融资的活动，呈现出各方共同发展的态势。而广义的物流金融则是指在供应链管理中，通过对金融产品的开发与利用，调剂和组织物流领域中流通的货币资金，最终实现商品、信息、资金等在流通中的有机结合，从而把供应链运作的效率大大提高，实现物流与金融两个行业融合发展的状态。

1.2 作用

物流金融业务不仅有利于提高第三方物流企业的竞争力，还有利于银行金融业务的创新和中小型企业的融资，即“多方共赢”，这也是物流金融业务的实质所在。首先，对物流公司而言，物流金融能提高他们的服务一体化的水平和企业竞争能力，扩大业务的规模，增加企业经营利润；其次，对融资企业来说，物流金融能拓宽融资的渠道，减少融资成本，还能降低产品及原材料对资本的占用率，真正实现资本优化配置；再次，为金融机构的放贷提供了安全保证，使流动质押物的变现能力增强，也就提高了资金回收的速

2 物流金融风险分析

2.1 市场风险

市场风险主要是指质押品的价格和变现风险。主要表现为政策制度、经济环境引起的质押品发生价格的波动，以及汇率造成的质押品变现能力的改变等。现在，因为产品的更新速度非常的快，一旦质押品的品牌或质量发生改变造成负面影响，直接受影响的就是销售情况。质押物变现的风险指的是银行在对质押物处理时，质押物变现后的价值比银行授信质押物无法变现或价值低。由于这种风险是无法控制的，带来的损失也就难以避免。

2.2 操作风险

物流金融业务操作点较多，流程又较复杂，一般是通过出质人的资金流和物流的全程控制来控制风险的，所以从事物流金融业务的工作人员不仅要熟悉金融业务，还要掌握质押物的市场情况，对它的市场走向要准确评估和把握，并且要具有敏捷的思维判断能力和应变能力。第三方的物流企业，因为其组织机构、管理体制、监督制度等不健全，员工素质又不高，就容易发生决策失误，导致运输、存储不当造成质押品丢失、损坏等，或对质押品的评估不能准确、公平、公正，影响到质押品落空或不足的风险。

2.3 信用风险

目前，我国还没有形成完整的信用体系，金融机构也无法用其专业特点对企业的发展做出判断。作为融资企业的信用风险，例如客户的诚信度，货物的合法性，他们的销售、生产数据等，金融机构接受到的企业信息可能是不实际的或是虚假的，如果金融机构得不到真实的信息或数据，就不能采取正确的信息来降低和避免风险。第三方物流企业进行融资过程，首先可能会笼络客户提供给金融机构虚假的信息或数据，对金融机构进行误导;其次是由于物流公司得到的信用风险管理的数据信息是原始数据，造成物流企业与企业之间信息数据不对称的现象，因此信用风险管理决策也就存在着风险。

2.4 法律风险

由于物流金融行业涉及到的主体方比较多，物品在流通过程中就很容易产生所有权纠纷，这也是物流金融存在的法律风险问题。目前我国金融物流暂时还处于萌芽期，也没有完善的法律法规对其业务操作及出现的纠纷进行规范，这也就使物流金融在出现问题后无法可依，而有的不法分子也会利用法律漏洞来谋求私利，直接就影响到物流金融业务的顺利开展。

3 物流金融风险防范策略

3.1 加强员工的素质教育，强化内部管理

物流公司可以通过与中小型企业、金融机构进行信息交流，来减少业务进行过程中可能出现的风险。作为金融机构与企业信任的第三方，物流公司就必须要有专门的工作人员负责金融物流部分，也要制定相关的管理办法和制度，必须按照管理办法严格进行操作。条件比较好的物流企业可以用高科技的手段来帮助员工对货物进行辅助管理，减少操作中的风险。物流金融业务操作的过程中，企业必须要根据自身的经营情况来设置组织机构，要互相监督，互相合作，以利于物流金融工作的开展；另一方面还要加强对物流金融工作人员的培训，不仅仅是业务方面，思想道德品质方面也不可忽视，以增强他们的责任心，并建立合理的福利待遇机制和职位变动制度，避免由此引起的道德风险。

3.2 市场商品信息收集和反馈体系

一般在选取质押品时都存在着风险，所以要尽量选择一些市场需求大、变现能力好、流动性好、容易保存的质量价格都稳定的物品；也可以通过设立风险保证金、贷款期限的长短、控制质押贷款比例等方法来减少或避免质押品市场价值波动风险；第三方物流可以通过搜集市场相关信息、或业内人士的意见来准确对质押品的价值进行评估。面对多变的市场与波动的价格，物流企业需要对质押品进行分类细化管理，建立灵活的商品信息反馈系统，从而把握市场行情的发展，了解商品的价值变化规律，从而更准确的对质押商品进行选择和评估，避免由于信息不流通而对质押品的评估出现差错。在物流的过程中，要对市场和企业的信息进行充分的了解，充分的掌控商品的市场价值和企业的经营情况，从而有效地防范由于物流金融而带来的损失。

3.3 加强对客户的信用管理

在物流金融服务过程中，作为银行要选择资产规模相对较大、信息化水平高，有严格监管质押物能力并要有一定偿付能力的物流公司进行合作；物流公司也要尽量和信誉高的客户合作，要和优质客户建立起长期合作的关系。当然这些都要建立在对客户的了解的基础上，所以要采集客户资料，对其资信、信用等进行全方位管理，建立中小型企业信息平台，解决银行与企业信息不对称的矛盾，对物流金融过程中存在的问题严格控制。

3.4 完善法律法规

物流金融行业在不断发展的时候，有关部门应该根据金融物流发展的需要，不断摸索，逐步建立和完善金融物流方面的相关法律法规。在法律约束的同时还要建立起由物流管理委员会与中央银行带头的宏观管理机构，制定合理的奖惩措施和程序，对业务进行规范化管理。

4 结语

作为一种新型业务的物流金融，在市场上处于不断上升状态，它是金融及物流的创新服务产品，也是国内第三方物流业务发展的一种重要趋势。这种新型的服务模式，把“物流、信息流、资金流”三者有机结合的概念变为现实。不但扩大了金融机构的业务范围，还促进了第三方中小物流企业的发展，从而实现多赢的目标。但是，由于物流金融是一种新型的业务，各方面都不完善，所以也存在一些不同于以往的风险，只有认识、控制和解决好这些风险，物流金融业务才能更好地开展。

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