张金顺:合规推助“二次腾飞”

　　2011年1月12日，中国民生银行15年华诞。在短短15年间，民生银行创造了中国银行业发展史上的奇迹，实现了“一次腾飞”：资产规模从13.8亿元增长到近1.8万亿元，年均复合增长率超过50%，并保持良好的资产质量；公司价值、社会地位和品牌影响力显著提升。
　　民生银行15年“低风险、高效益、快增长”的发展奇迹，经验有千条万条，但最基本的有两条：创新进取和合规经营。正是这15年期间，全体民生人在董文标董事长“规规矩矩办银行”思想指导下，在创新中坚持合规，在合规中不断创新，实现了民生银行又好又快发展。
　　从高层做起的合规
　　民生银行的合规，是从高层做起的合规。高层对合规的垂范和表率，塑造了民生银行合规经营的基因，为民生银行创造了宽松的合规经营环境。
　　建立合法合规的公司治理机制
　　民生银行成立初期，即根据《公司法》制定了现代企业制的公司章程，组建了股东会、董事会、监事会、经营管理层产权结构明晰的公司治理结构。民生银行创业期主动杜绝关联贷款；发展期由董事会关联交易委员会专门管理关联交易；成立初即聘请普华永道会计师事务所负责财务审计，客观、真实地向股东披露财务信息。民生银行先后三次修订公司章程；持续完善了董事会议事规则，制定了《董事会专门委员会工作细则》及其《补充规定》、《独立董事上班工作制度》和《关联交易管理办法》等系列制度。较早引进独立董事制度，目前独立董事占比近30%；实行独立董事上班制度，独立董事每年都要到民生银行现场办公一定时间。
　　大力倡导合规经营管理理念
　　2002年，时任行长的董文标开创性提出“规规矩矩办银行、开动脑筋办银行、扎扎实实办银行”的办行宗旨，指引民生银行主动合规经营，影响至今。
　　2007年2月民生银行又将贯彻“规规矩矩办银行”的经营理念编入到《民生银行五年发展纲要》，同年底，董文标董事长再次提出了“树立主动接受监管的观念”：即：认真贯彻落实科学发展观，主动向监管当局揭示风险；在业务创新中主动接受监管当局的指导；在客户服务上，全面接受监管当局的监督；重视接受市场和公众的监督，不断改进自身工作，塑造良好的市场形象，把民生银行办成公众认可的好银行。
　　持续推进合规风险管理长效机制建设
　　15年间，民生银行先后进行事业部改革和中后台改造，打造流程银行体制；实施集中财务、集中运营、独立评审、集中放款、集中监控、独立稽核、集中清收等管理体制。
　　武汉分行在大力贯彻总行风险管理理念的同时，构建了以制度体系、报告体系、管理体系三大体系内容为核心，形成了以制度体系为基础，以报告体系为桥梁，以管理体系为动力的全面内控管理系统，即通过制度体系建设实现基础夯实，在制度体系的指引下建立报告体系，以报告体系为路径将各类风险信息快速、有效地传达至管理体系，进而进行风险信息的辨别、筛选、分类、处置、化解，形成了三大体系之间相互联系、互为逻辑的有机统一整体。
　　在这种风险管理体系下，武汉分行相继成立了资产负债管理委员会、财务管理委员会、信贷审查委员会、合规审查委员会以及案件防控领导小组等专业委员会，分别针对经营中的流动性风险、信用风险、法律合规风险、操作风险以及支持保障等方面的工作进行决策和管理。委员会下设立相应的职能管理部门，各职能管理部门均建立了了明晰工作制度、岗位职责和操作流程。这种相互制约、互相促进、报告路线清晰的风险管理体系，不仅增强了民生银行的核心竞争力，更为民生银行的合规风险管理建立了长效机制。
　　主动实施国际监管规则和国内监管政策
　　2008年，民生银行主动申请成为国内首批实施新资本协议商业银行，全面引进国际银行业最先进的风险管理模式和最广泛适用的监管规则。2010年，针对“三法一指引”的实施，与政府融资平台贷款、房地产贷款、过剩行业贷款的强化监管，及时制定完善配套制度、修改合同文本、制定实施指引、梳理业务流程、调整岗位设置、采取规定的评审方法、组织专题培训、组织专项检查、实施彻底整改，全面落实监管新政。
　　民生银行武汉分行积极贯彻“合规从高层做起”、“主动合规”、“合规人人有责”等合规理念，按照总行提出的“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的市场定位，积极应对复杂多变的外部经营环境，大力优化客户结构和业务结构，强化风险防范，武汉分行在业务规模和效益取得了历史性突破的同时，内控建设也得到了地方银监局的认可，武汉分行在湖北银监局组织的辖内2009年、2010年风险内控评价中，连续两年获得监管评级“一级”，同时也成为2009年民生银行系统内首家监管评级为一级的分行，为武汉分行创造了良好的监管环境，内控管理工作获得了监管当局的充分肯定。
　　合规助推“二次腾飞”
　　未来5～7年，是民生银行的战略转型关键期。在实现战略转型征途中，民生银行将继续秉承“规规矩矩办银行”理念，坚守合规经营底线，落实五项合规风险管理抓手，助推“二次腾飞”。
　　一方面主动接受监管，自觉遵守和执行法律合规、监管政策。主动向监管机构沟通、汇报，争取理解和支持；主动、全面向监管机构揭示风险，全力配合监管机构的监督检查；彻底整改、积极化解监管机构指出的问题或风险；真实披露经营管理信息，接受社会公众监督；妥善处理客户投诉，保护客户利益，实现双赢。
　　另一方面大力培育合规文化，将合规文化上升为企业文化的重要组成部分。高层自觉守法合规，做出表率；建立科学的考核激励机制，奖励合规典型、肯定守规行为、否定违规行为，形成正向激励；丰富合规文化培育方式，组织成效评估，提高培育成效。始终坚持不懈，化强制为习惯，化习惯为文化。
　　合规是一把手工程。商业银行的合规文化往往取决于银行高层的核心理念和价值取向。民生银行合规文化的建立和不断提升与高层领导的高度重视、大力推动和积极践行是分不开的。
　　（作者系中国民生银行武汉分行行长）