筑牢三道防线夯实发展根基——商业银行开展反腐倡廉工作的思考

任建平

筑牢三道防线夯实发展根基
——商业银行开展反腐倡廉工作的思考

Consolidating Three Lines of Defence,Tamping the DevelopmentFoundatio

任建平

编者按：中国工商银行河南省安阳市分行行长一班人，通过带领全行一手抓经营管理，一手抓反腐倡廉工作，规范和校正了全行员工思想意识，开创了安阳分行各项事业发展的新局面：创造了连续14年安全无事故、无案件；2009年荣获河南省金融系统中唯一“全国企业文化建设先进单位”的称号；今年上半年，实现拨备前利润1.18亿元，增幅24.2%，位居当地同业第一。有效的管理不仅体现在有说服力的经营业绩上，更体现在员工队伍的精神面貌上，在行内形成了“风清、气正、干劲足”和“思发展、谋发展、求发展”的良好氛围。

近年来，中国工商银行河南省安阳市分行（以下简称“我行”）按照“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的方针，从加强宣传教育，建立预防机制，强化监督管理入手，着力构建反腐倡廉的体制机制，积极探索并建立和完善独具特色的廉政文化，在全行营造了安全稳定的经营环境和健康向上的人文环境，创造了连续14年“零”案件纪录，各项事业发展驶入了良性循环的快车道。

一、以强化教育为切入点，积极开展思想预防

反腐倡廉教育是思想预防的有效方式，是提高干部员工法制观念、道德水平、廉政意识的重要手段和途径，其形式多种多样。只有深入持久才能收到预期效果。实践中，我行结合银行业工作特点，在开展反腐倡廉教育工作中努力做到“四个强化”。

1.强化主题活动教育。要把强化主题教育作为对管理人员从思想意识上预防和治理腐败的重要手段，不断增强主题教育活动的深度和广度，引导各级管理人员筑牢思想道德防线，增强拒腐防变能力和抵御风险能力。我行紧扣各个时期经营管理的不同形势和特点，及时跟进，适时开展主题教育活动。针对全行在贯彻落实上级行指示精神和执行规章制度方面存在一定程度的推诿扯皮等问题，行党委及时决策，由纪委、监察室牵头，在全行组织开展了以“提升执行力”为主要内容的主题教育活动，有效促进了全行各项业务发展、促进了全员精神面貌的转变、促进了工行社会声誉的提高、促进了服务社会能力的增强。针对经营管理中存在的有章不循、屡查屡犯的问题，组织全行开展了“学规定、促合规”主题教育活动，举办了“遵章守纪杯”知识竞赛、“深化主题教育活动风险排查与防范论坛”、主题教育活动成果巡回展等。

2.强化案例警示教育。利用典型案例开展教育是纪检监察工作的一项经常性工作。为了起到警示作用，我行每年运用典型案例开展教育宣传。组织全行干部员工观看《赌之害》、《诱惑的黑洞》等警示教育片，同时，组织基层管理人员到市银监局、检察院参观了警示教育图片展和总行组织的“珍惜职业生涯，远离经济犯罪”演讲报告会。通过深入、详细地了解胡长清、成克杰、马东坡等一大批典型案例，深入分析其蜕化变质的过程、原因，剖析堕落轨迹和思想根源，警戒党员干部从中吸取教训，时刻警惕职务犯罪。通过生动的案例，警示广大党员干部将科学发展观和正确的业绩观落实到日常业务经营管理中去，自觉防范道德风险和操作风险的发生，筑牢拒腐防变的思想防线。

3.强化管理人员教育。以创建“四好班子”作为开展反腐倡廉工作的有力保证，开好党员学习会、民主生活会、中层干部会为契机，有计划、分步骤地对支行班子和市分行各部室负责人进行理想信念、职业道德、依法经营、法律法规、党纪政纪和党性、党风、党纪教育，引导管理人员算好政治、经济、名誉、家庭、亲情、自由、健康的腐败“七笔账”，把好人生初始、亲情、交友、美色、节庆、小节“六道关”，坚持正确对待权利、正确对待金钱、正确对待生活、正确对待亲情、正确对待工作等，始终保持对各级管理人员反腐倡廉教育的高压态势。

4.强化教育形式创新。要充分运用各种载体，开展廉洁从业教育，营造浓厚的发展氛围。经过长期的努力，形成了全方位、多渠道、立体式的反腐倡廉教育管理体系。一是每年将反腐倡廉教育纳入全行整体教育培训规划，通过联席会议的形式，加强管理，督导落实。二是在网讯上开辟“内控案防”、“廉政画廊”、“点将台”等栏目，对上级有关党风廉政建设的方针政策、预防职务犯罪的工作要求、制度规定、重要讲话等，以解读、问答、摘要、讲座、访谈、漫画等形式进行广泛、深入的宣传；邀请各级管理人员做客“点将台”，就经营管理中热点、难点问题展开深入讨论。三是充分运用各级网讯、省行纪检监察工作园地、工作简报、报刊等新闻媒体，及时将我行在反腐倡廉、预防职务犯罪、案件防范、制度执行、内控管理工作中好的做法、工作进展、经验体会进行推广和交流。四是在全行基层办公机具开机画面上统一设置“警示桌面”，时刻提醒每位员工“遵章守纪创造价值、防范案件就是效益”。五是积极推进以廉洁文化进管理层、进办公区、进基层网点、进员工家庭为主要内容的“四进”活动。通过创办专栏、文化墙、手机短信、讲座等形式，推进廉洁文化建设向纵深发展。六是开展健康向上、寓教于乐、丰富多彩的文化娱乐活动，创建健身房、放映室、打太极拳、登山、摄影采风、自行车赛、体操比赛等，极大地丰富了全员的业余文化生活，陶冶了情操，培养了健康的志趣和爱好。

通过开展广泛、深入、持久的教育活动，促使全行员工特别是各级管理人员牢固树立正确的人生观、价值观、业绩观和权利观，增强了遵纪守法、廉洁自律的自觉性，做到“自重、自省、自警、自励”，夯实反腐倡廉和拒腐防变的思想道德防线。

二、以机制创新为着力点，严格实行机制预防

进一步创新内部监督管理制度，提高制度的刚性约束能力，加强风险预警管理，用严密的制度规避各类风险，高度重视对各级管理人员的监督检查，严格落实各项监督制度，形成监督制约的良性运行机制。创新管理机制，是做好反腐倡廉工作的关键，也是确保管理人员和全行员工廉洁从业的前提。我行在工作实践中，着力构建了“六项机制”：

1.构建组织领导机制。根据人员变动情况，及时调整党风廉政建设、案件防范、反腐败、治理商业贿赂等工作领导小组，纪委、监察室明确专人负责各项工作，确保了组织健全，加强了组织领导，明确了工作职责，为做好反腐败工作提供了强有力的组织保障。

2.构建责任落实机制。每年初市行行长分别与副行长、部门负责人、网点负责人分别签订党风廉政建设、案件防范和安全保卫责任书，以文件形式制定《党风廉政建设工作任务分工落实一览表》，把当年党风廉政建设工作中的职责、任务和要求，分解到部门和个人，形成了由行长负总责，分管领导具体抓，层层落实责任，分工明确，上下联动、齐抓共管的反腐败责任机制。

3.构建信息传输机制。各基层机构明确一名党风廉政建设信息员，具体负责党风廉政建设和案件防范工作的信息收集、整理、摘要上报等事宜。为切实把反腐倡廉任务，特别是案件防范工作落实到基层，落实到全员，筑牢廉政、案防的基础，经过培训，使信息员在各自的岗位上发挥反腐倡廉宣传员、制度规定落实督导员、廉政案防情况报告员的作用。

4.构建风险预警机制。建立定期对管理人员思想行为分析会制度，及时掌握党员、干部的思想动态，对干部身上出现的苗头性问题，进行谈话，早打招呼，及时提醒，让红灯亮在越轨之前。并对案防形势、规章制度执行情况、问题整改情况开展分析评估，针对部门、专业案防工作中存在的问题和薄弱环节，认真剖析问题形成的原因，吸取教训，从制度建设和执行落实两个层面制定应对措施，切实防范风险隐患。

5.构建案件防控机制。对财务开支、集中采购、贷款审批、资产处置、干部提拔、公务接待、车辆使用等方面做出严格规定，并注重制度的落实，形成了用制度管人，以制度理财，按制度办事的用权机制。从制度上规范了全员从业行为，制约和防范了各类腐败现象的发生。

6.构建责任追究机制。贯彻从严治行、奖惩分明的原则，坚持责任到位、追究到位、惩戒到位。强化责任追究，做到“一案六问”，即一问案件责任人之责，二问不严格执行规章制度的相关人员之责，三问与作案人员交往多的知情人员之责，四问业务管理部门监督之责，五问内审部门再监督之责，六问案发单位两级领导人之责。启动违规积分管理办法和落实“两个责任制”考核制度，对执行制度不到位的单位和个人给予累积扣分和通报批评的处罚。

三、以监督制约为突破点，努力强化监督预防

不断加强对业务流程、办事程序的监督，增加工作透明度，建立更加有效的监督制约机制，严密监控关键工作环节，是预防各类事故和案件发生的有效手段。一是按季对基层机构落实党风廉政建设责任制和案件防范工作情况进行量化检查，重点检查领导班子执行民主集中制及领导班子议事决策规则、民主生活会、述职述廉等党内监督制度的落实情况以及领导班子成员遵守廉洁自律规定、报告个人有关事项的执行情况，对领导班子抓廉政建设和班子成员廉洁从业状况做出客观的分析和评价。二是加强对基层机构负责人的监督。重点对支行行长、营业网点负责人、客户经理、营业经理履行职责和执行制度及思想行为状况进行监督。人力资源部门建立基层机构负责人履职档案和履职情况报告制度，按照管理人员交流、轮换的要求，及时提出提拔、调岗、奖惩的建议，切实加强对基层机构负责人的监督管理。三是加强对财务管理和集中采购工作的监督。重点对大项财务开支、集中采购中的关键环节实施严密监督，建立健全监督机制，规范从业行为，严格操作程序，明确工作责任，并将有针对性的过程监督和随机监督有机地结合起来。通过实施有效监督管理，实现“阳光作业”，提高财务管理水平和采购活动的效益。四是进一步规范信贷审批操作流程，建立更加完善的信贷风险管理体系，逐步建立健全信贷审批、不良资产管理、拨备管理等制度，完善风险管理制度。五是坚持领导干部重大事项报告制度和行务公开制度。个人收入、廉洁自律、财务费用使用情况等重大事项定期向职代会报告，组织员工评议，自觉接受群众监督。六是设置各级举报电话和举报箱。鼓励和支持员工坚持按制度办事，参与民主管理，及时揭露、查处各种违法违纪、违规违章行为，及时受理群众举报，认真核查反映问题。七是充分发挥内控合规部门审计职能，积极开展重大经营事项审计工作，及时发现经营管理工作中的操作风险和道德风险隐患，提出改进意见和建议。八是开展治理商业贿赂、案防形势分析和员工行为动态排查活动，消除各类事故和案件隐患，促进各项规章制度的贯彻落实。九是自觉接受人民银行、银行业监管机构和社会舆论的监督，依法保证监督渠道的畅通，提高管理的透明度。积极配合相关部门的现场和非现场检查，及时纠正业已存在和可能发生的违规违章问题。以积极的态度配合司法机关和纪检监察机关查办违法违纪案件，为有效遏止犯罪起到积极作用。十是实行效能督导，加强现场监督。积极探索监督管理的新途径，在全行10个支行试行效能督导员派驻制度。派驻督导员负责督导各支行贯彻落实上级方针政策、经营决策和目标措施情况，贯彻落实反腐倡廉、预防职务犯罪、防范风险、内控案防、安全经营、信访稳定、服务管理、行风评议和制度执行等方面规定和要求，及时报告基层行经营管理情况，并进行市场调研。通过实行效能督导员派驻制度，对业务强势发展新形势下如何确保安全运营，有效地防范案件进行大胆尝试，从实践中不断探索预防职务犯罪的新方法、新途径。

四、开展反腐倡廉的经验和启示

反腐倡廉建设是全社会的一项系统工程，是一项凝聚人心的工程。我们在总结以往工作的基础上，进一步积极探索反腐倡廉建设的有效方式，引导全行各级管理人员自觉遵纪守法，与违法犯罪行为作斗争，逐步形成人们对违法违纪“不敢犯、不能犯、不想犯”的约束机制，真正做到从源头上遏制腐败现象的滋生和蔓延，为我行“实施提升工程，构建优秀分行”发展战略保驾护航。我们的体会和启示是：

1.加强廉洁从业教育是基础。把强化对管理人员的职业操守教育、职业道德教育作为从源头上预防和治理腐败的重要手段，增加教育的深度和广度，引导各级管理人员筑牢思想道德防线，增强拒腐防变能力和抵御风险能力。教育要从理想信念、宗旨意识、党性意志、道德观念、法律法规抓起。教育中要注意方法，改进教育的手段，避免简单说教，增强宣传教育的针对性和有效性，通过坚持不懈的努力，不断提高管理人员的整体思想素质。

2.健全监督制约机制是手段。要不断加强对业务流程、工作程序的监督，增大工作透明度，同时，建立更加有效的监督制约机制，严密监控关键工作环节，强化岗位职责和岗位轮换制，明确岗位责任，落实责任追究制，努力消除腐败生成的客观环境。

3.加强内部控制管理是关键。抓好规章制度的执行落实，是杜绝各类事故和案件发生的有效手段。要注重创新内部管理制度，提高制度的刚性约束能力，加强风险预警管理，用严密的制度规避各类风险，实现对内部管理的有效控制。

4.锁定源头重点监督是根本。严格执行上级关于廉洁从业的各项规定，严格禁止利用职务上的便利，通过审批贷款、网点改造装修、集中采购、处置不良资产、选定中介机构等环节，违反规定插手和干预公共资源交易，为个人和亲友谋取不正当利益的行为，对违反廉洁从业规定、商业贿赂及严重损害员工利益的行为严肃查处。

5.营造合规文化氛围是条件。合规文化建设是企业发展的基础性工作，也是提高员工队伍素质、促进长治久安的长效性工作。我行在合规文化建设工作中，重点注重做好人的工作，把依法经营、合规操作的理念印刻在每位员工的脑海里，落实到日常工作全过程之中，使之成为自觉的行动。

6.夯实经营管理基础是目的。通过开展反腐倡廉工作，规范和校正了全行员工思想意识，在全行形成了“风清、气正、干劲足”和“思发展、谋发展、求发展”的良好氛围，开创了安阳分行各项事业发展的新局面。具体表现在：一是提升了核心竞争能力。较好地规范了全行上下的经营行为、操作行为，有效地提升了执行力，进而增强了市场竞争能力，打造了核心竞争力，经营效益得到了大幅度提升。今年上半年，实现拨备前利润1.18亿元，增幅24.2%，位居当地同业第一，同比多增2255万元；实现拨备后利润同比多增2262万元；实现中间业务收入4925万元，同比增加1740万元，增幅54.63%，高于全省平均水平6.8个百分点，位居当地同业第二、系统第八位。二是提升了内控管理水平。创造了连续第14年安全无事故、无案件；基层机构内控评价等级逐年提升，2009年，所有基层机构内控评价全部消灭了三级，其中有5个支行进入一级行列。三是提升了社会美誉度。2009年，安阳分行荣获河南省金融系统中唯一的“全国企业文化建设先进单位”称号，被安阳市政府表彰为“银行业金融机构支持地方经济建设先进单位”。连续多年被省分行评为“纪检监察优秀单位”。在安阳市2009年行风评议综合考核中，位居全市服务行业第2名，实现了历史性的跨越，社会形象和社会美誉度快速提升。

作者名片：任建平，中国工商银行河南省安阳市分行党委书记、行长。