短打理财 闲钱不闲

文/朱静芬

短打理财 闲钱不闲

文/朱静芬

股神巴菲特说：“任何时候都尽量不要发生亏损。”这其实并不容易，转眼已是2010年的下半年，整个股市未来的走向还很不明朗。倘若一时找不到合适的投资方向，该如何为手头的流动资金寻找一个短期安全的增值去向呢？为迎合这一市场需求，银行理财市场近期流行起了“短打”风，在保持充分流动性的前提下，收益风险也并不大。也许，超短期理财产品就是这个阶段以不变应万变的最好出路。

银行超短期理财产品主要投资于债券、优质企业信托融资项目、货币基金、新股申购、银行承兑汇票等；风险较低，年化收益率达到1.6%～1.8%，是活期存款的4倍多，比7天通知存款略高些；流动性好，每个工作日可申购和赎回，资金实时到账。目前此类理财产品有工行“灵通快线”、招行“日日金”、建行“天天盈”、光大“活期宝”、中行“日积月累”、交行“天添利”、深发展“日添利”中的现金管理等。

无固定期限现金类理财产品

由于此类产品和活期存款一样，投资者能在任一工作日申购和赎回，能成为观望期内资金的“临时管家”。它们的投资期限可以是1天、3天、7天、14天、28天不等。如某银行的“阳光理财活期宝”，每天计算投资收益，每周支付上周收益。可实现“7×24小时”的申购赎回，在进行取现、消费支付时系统可自动进行赎回，无需预约和办理手续，预期收益1.6%。在柜台签约后，可直接通过网银进行产品申购。投资金额等级越高，对应年化收益率越高。当然一般此类产品有一定投资起点，最低一般5万元左右。有的理财产品，哪怕投资者购买仅1天，第二天就赎回全部款项，同样能获得1.58%的年化收益率。有的银行推出类货币基金，收益率每日公布，当日年化收益率超过了2.28%，也非常具有吸引力。

交易日夜间版现金类理财产品

每天A股收市后，银行会自动将客户股票账户上的闲置资金转至专门的生息账户。如某银行的“日日生金”理财产品，对闲置资金不足5万元，按年化0.36%计日息；超过5万元，按年化0.81%计日息。次日开市前，这些资金又会自动回到股票账户上，对投资者的股票买卖没有任何影响。

周末版现金类理财产品

主要是针对周五收市后的闲置资金，推出3天的短期理财产品。周一开盘后，理财产品中的资金就能参与股市，某银行“假日盈”理财产品的预期年化收益率高达1.8%。

节假日版现金类理财产品

该产品专门针对闲散资金在节日期间滚动发行、运作的固定收益类理财产品。收益一般会比周末版高，如某银行的“假日盈端午理财”，为期5天，最高年化收益率可达3%，在兼顾资金流动性的同时保持较高的收益水平。

有的银行理财计划间接实现类似功能，如在某银行炒股用的借记卡账户存入资金超过5.5万元，就可办理7天“双利丰”通知存款业务，若实际存款时间不足7天，则年化收益率为0.85%。

特别提醒

在短打理财时，需要特别提醒投资者注意以下四方面：第一是产品发行日。在最接近发行结束日时购入，可实现收益最大化。如发行日是4月12日至16日，投资者可在16日购入。但要结合产品实际销售情况而定。第二是收益的计算。一种方式是根据每日公布的产品年化收益率计算，以“投资本金×年化收益率/365天”来确定，逐日累积到投资者的账户。如投入10万元某日年化收益率为1.35%，则当日收益是3.699元（10万×1.35%/365）。另一种方式是以净值计价。按照净值的方式来计算投资者赎回时可以获得的本金及收益。第三是交易时间与赎回时间。有的产品交易时间为每天9：30－14：30，有的是 9：00－15：10。各银行产品的赎回到账的时间也不同。如某产品在当天16：30分以前赎回的，2－3小时到账。第四要注意费率。有的产品无申购费或费用很低，有的设置了认购和赎回费用，约0.5%－1.5%。且对赎回进行限制，没达到规定的持有期限，将收取一定比例的赎回费用。

编辑：黄灵 yeshzhwu@gmail.com