非金融机构：洗黑钱的黑土地

文/李广森 雷振刚

非金融机构：洗黑钱的黑土地

文/李广森 雷振刚

无论是购置房产，抑或注册空壳公司，非金融机构似乎成为洗钱者致力开垦的又一方成本极低的黑土地。

并非虚构的故事

有家通俗文学刊物曾经登载了一篇针砭时弊的故事，说是赖家村的赖三举是个彩票迷，日思夜想利用彩票一夜暴富。时间久了还真让他撞上了“大运”，买的福利彩票竟然中了500万元的头等奖。这下可把赖三举乐坏了，不禁连连大呼：“中奖、中奖，我赖三举中大奖啦！”甚是癫狂。突然，斜刺里冲出一个人，一把将他的衣袖抓住，拖到一个没人的地方说，“你中了大奖，这么张扬，难道就不怕小偷偷你、强盗抢你？”然后这名自称章克彪的生意人借着自己的三寸不烂之舌，说中彩以后要请客呀、借钱呀、拉赞助呀，甚至绑架敲诈勒索呀，一会儿赖三举的高兴劲便踪影全无，最后竟可怜兮兮地央求章克彪帮帮他。

于是，章克彪把赖三举拉到一个叫九龙宾馆的地方，说自己是大老板，一笔生意就好几百万。要是他中了大奖，钱会越多，诚信度会越高，和他做生意的人也会越来越多。而赖三举中了奖，只会招惹是非。而后章克彪话题一转，说“我把彩票中奖的钱给你，你再把中奖的彩票给我。你神不知鬼不觉，闷声发大财。我买了你中奖的彩票，等于给我做广告，我们是互助互惠，双赢！”赖三举这下才明白，章克彪想要买他中奖的彩票。赖三举没有理由不同意。章克彪就点了一桌子菜，还开了一瓶五粮液犒劳他。第二天，章克彪就把钱给了赖三举，好几百万元呀，一手交钱，一手交票，赖三举也立即把中奖彩票交给章克彪。

其实这章克彪不是什么做生意的，而是县里管土地的局长，平日里贪污了不少钱。钱多了心里自然不安，就想着把贪污得来的“黑钱”换成“白钱”。想来想去就想到了用贪污的钱买别人中奖的彩票，没想到赖三举成全了他的“洗钱梦”。

故事结局赖三举中彩的事并没有瞒住，章克彪为灭口要置赖三举于死地，并最终暴露了自己受贿一事。虽说该故事掺杂着不少传奇成分，然而现实生活中也不乏这样的例子。

广东云浮市委常委、罗定市委书记钟德标被检察机关查出有逾千万元的巨额“家产”，除去价值120多万元的房产和合法收入部分，其他均来源不明。出人意料的是，钟德标真把这些钱的来源都说清楚了：一是女婿给过他80万元左右；二是他中彩票得奖23万元；三是父母留给他遗产252万元。

关于买彩票中奖，钟德标的解释是：1999年以后，他分别在广州、深圳、珠海多次买体育、福利即开型彩票，中奖获23万元左右。最多一次中了3万元，还中过摩托车、电视机、棉被等物。至于到底中奖多少次以及具体的中奖地点、中奖的“证据”等，钟德标的回答是：他没把这个事放在心上，记不清到底有几次，领奖过程忘了，中的物品都当场卖掉了，也从没有把中奖的情况告诉任何人包括家人。

当然，经过检察机关调查，钟德标所说纯属谎言。

海口检察机关在查处海口市某区法院原院长王某受贿、巨额财产来源不明案时，也遇到了这种情况。在扣除王某的各种合法收入后，尚有80万余元说不清来源。办案人员讯问王某时，他说是买彩票中的奖。当问他何时在何地购买时，他却回答：“全部买的私彩，在哪儿买的记不清了。”王某企图以此当做挡箭牌逃避惩罚。当然，他的如意算盘还是落空了，最终这笔巨款以巨额财产来源不明写进了判决书。

谎言说百遍也不会变成真理，然而谎言的背后却隐藏着这些贪官的真实心理，那就是想利用彩票把贪污受贿来的黑钱洗白。

据了解，通过这样的办法一次可以洗几十万乃至几百万的数额。对这一洗钱手段进行尝试后，贪官们拿钱的胆子比以前大了不少，花钱的气派也比以前大了不少。因为这样做有一个好处，就是可以造成一定的舆论事实。“花钱的时候不必像以前那样躲躲藏藏，”因为人家会认为这是他们中奖得来的钱，是运气好的结果，所以不用那么害怕群众举报了。

来自广东肇庆的消息称，贪官为了洗钱，将目光盯住地方彩票兑奖程序中的漏洞，勾结彩票发行管理中心的内部人员进行洗钱犯罪，严重破坏国家正常的金融管理秩序，让国家财富蒙受损失。

据肇庆警方介绍，涉嫌洗钱者为达到掩饰其收益的性质和来源目的，利用彩票发售不记名和兑奖环节实名登记的特点，与个别彩票发行管理中心人员相勾结，以彩票兑奖奖金中的百分之三至百分之五作为报酬，调换中奖人员应登记数据内容，或直接在中奖客户办理中奖登记时，以调换身份资料进行登记进行洗钱犯罪，将“黑”钱洗“白”。

警方称，此类犯罪具有内外勾结，欺骗性较强；隐蔽性强，查证难度大；熟悉彩票业务工作流程；兑奖资金数额巨大，被蒙骗利用空间也相对较大等特点。

警方解释，实施犯罪前通过周密策划，以介绍“搭线”的形式有针对性地与彩票发行管理中心人员建立关系网，以手续费、好处费作为利诱，在对彩票兑奖登记程序上“做手脚”，而中奖人在奖金兑现时又不愿意公开自己的身份，给洗钱犯罪留下了空间。

中奖者强调隐私，彩票发行管理中心在接受兑奖时，不会对外公开中奖名单，由财会人员一手包办，不需要其内部审批。

有的“洗钱者”熟悉彩票业务流程，利用彩票兑奖业务的漏洞，与“内应”合作，增加了作案过程的隐蔽性和欺骗性。

据有关部门提供数据进行分析：以南方某市辖区范围内的中奖情况计算，2007年体育、福利两大类彩票兑奖金额在20万元至500万元人民币的有11人，2008年有14人。以兑奖总金额计算，每年兑奖的金额都在1300万元人民币左右。警方称，兑奖资金数额巨大，被蒙骗利用空间以及给国家造成的损失也相对较大。

绕过金融机构：洗钱变得越来越容易？

中国隐性经济问题专家黄苇町教授就曾经接触到这样一个案子：某家国有单位负责人和自己亲属的私营公司签订合同，明明只需很少钱就能办成的事，却约定付出很大一笔钱，然后又从该公司账户打出几十万元用于私人用途。案发后，帮助洗钱分赃的亲属自己都明白有罪，已东藏西躲一年多，但检察院却打不定主意是否对他立案，理由是现在讲各种经济主体一律平等，谁规定不能和私营公司做买卖？谁能说出高科技企业的利润率该是多少？

“既然有合同，就不好认定多付的钱是贪污还是利润。还有，这类私人公司账户经常有不同来源的多笔钱进进出出，你怎么认定转出去私人用的钱就来自那笔打入的公款，而不是亲属的赠予？这样即便反贪部门立案了，谁敢说到起诉部门，到法院就过得了关？”黄苇町说起来也很无奈。类似现象尽管在别的一些市场经济国家也存在，但相比较而言，它更是一种带有中国特色的洗钱方式，是在新旧体制转换过程中出现的。

据《中国证券报》报道，房地产等行业也在成为洗钱的主要渠道。原中国人民银行反洗钱监测分析中心主任欧阳卫民曾表示，越来越多的黑钱通过房地产业隐蔽“洗白”，“西部地区金融机构说资金流向东部，东部的则说资金都流向中西部开发，现有条件下中国资金流动状况复杂，难以辨别”，正是房地产行业洗钱的结果。

房地产明目张胆地洗钱，主要指将不正当收入投入房地产业，一段时间后再卖出变现。由于房地产业近年持续火热，于是不正当收入就成了合法的投资收益。洗钱者通过投资或开发房地产，或者通过购置房地产再出售都可以将黑钱“洗白”。2001年，四川原乐山市副市长李玉书收贿索贿现金等折合人民币1400万元，用这些钱秘密注册了一家外商独资公司，购买了3处房产；2003年4月外逃的浙江省建设厅原副厅长杨秀珠，在纽约黄金地带置办了至少5处高级房产；2005年11月，李和平用违法所得人民币3000多万元购买了55套房产洗钱；2006年初曝光的“中行开平案”主犯余振东，在加拿大购买了3幢豪宅洗钱。

房地产何以成为贪官转移其巨额现金的首选目标？一方面，这与可供投机的制度漏洞有关。众所周知，中国反洗钱法规大多局限在金融领域，而对非金融领域往往力有不逮，这就给洗钱分子以可乘之机。另一方面，与房地产本身具有的行业特质有关。不可否认，房地产是暴利行业，其潜力巨大的升值空间使得洗钱分子趋之若鹜，连一些财富新贵也纷纷投资房地产，比如山西某煤老板入沪选别墅，两小时签下八套购房意向。此外，房地产商的嗜利本性，促使他们渴望楼盘卖个好价钱，因此对那些一掷千金的洗钱分子往往来者不拒；银行业的“经济人理性”，决定了他们钟情于房地产的现金交易，这就使得某些商业银行对房地产洗钱分子“高抬贵手”。

而房地产洗钱明目张胆的最根本原因则在于，洗钱分子大都是大腐败分子，贪污、受贿数额动辄以数千万、数亿计。他们要把如此庞大的黑钱“洗白”，必然需求含金量高的项目，而房地产无疑正中其下怀。

此外，拍卖行业也渐渐成为洗钱的“沃土”。这些年，中国艺术品市场可谓高潮迭起，艺术品被认为是继股票、房产之后的第三大投资“富矿”，其中拍卖行的作用功不可没。但在各大甩卖会上天价频出的背后，却悄然涌动着一股洗钱暗流。

一位在拍卖业工作了近十年的拍卖公司总经理透露：“有的拍卖会就是给洗钱者一个人办的。洗钱的人出钱操办，就是想通过拍卖公司把黑钱洗掉。”比如洗钱的人以3000元购得一幅画，拿到拍卖公司上拍，再找亲戚或朋友在拍卖会上以25万元拍得，其实这些钱也是洗钱者掏的。这25万元交到拍卖公司，拍卖公司按正常10%佣金抽走一部分，甚至再加上一些额外的回扣，剩下的二十多万元就都回到洗钱者手里了。一幅画从洗钱者左手倒到右手，黑钱就变得合法了。

上述洗钱方式是通过艺术品自买自卖，也可以借助甲在拍卖会上高价购买乙送拍艺术品的方式，将甲需要支付的黑钱，方便、合法地输送到乙手里。如正在接受组织调查的宁夏回族自治区副主席李堂堂，此前10余年，其情妇陈建梅收藏的名人字画，全部通过李堂堂高价出手。这些字画一旦被有求于李堂堂者购得，即表明他已经答应“办事”——包括批发工程、指定项目，甚至加官晋爵。

目前，境内拍卖业进入门槛不高，拍卖公司鱼龙混杂，真伪难辨。中国的四千多家拍卖公司中，有些拍卖公司只是昙花一现，甚至是为某次私下交易而诞生，这从客观上为不法分子浑水摸鱼提供了条件。而拍卖业的主管部门缺乏专业的监管能力，对洗钱等行为往往无能为力。

近年来，由于中国监管制度的漏洞，使得洗钱变得越来越容易。只要具备把需要洗的钱变成企业化形式正当盈利的条件，各个行业都可以洗钱。除了房地产、拍卖行，保险业和夜总会都是洗钱的好“地方”，而且进出这些场合的资金无论是黑钱还是公款，多通过用支票付账后提现。从表面看这些都是正常的经营，毫无特殊之处。但这一进一出支票就变成了现金，从公家或者不明账户流进个人腰包。这样的企业一般都很配合洗钱的事情，只要钱从账上过一道，回扣自然不会少。这也是洗钱泛滥的重要原因。