把握地区外贸格局，发展贸易融资业务

袁晓云

从全国整体外贸形势来看,2009年以来进出口贸易同比下滑的幅度都超过了20%,由于北京地区的进出口以大宗商品,特别是能源类、矿产原材料、农产品的进口贸易为主,因此北京地区进出口的下降幅度远大于全国的降幅水平,截止5月末进出口同比下降近35%。整体而言,受国家积极的宏观经济政策拉动和国际市场大宗商品及海运价格水平回暖影响,北京地区的外贸走势在二季度呈现整体趋稳和逐月回暖走势,单月贸易量的同比跌幅有所下降,进出口累计总量的同比下跌幅度也不断缩小,但较全国进出口总值24.7%的总降幅而言,北京地区跌幅仍高出近10个百分点,属于外贸增长“重灾区”。在可预见的近期内,地区外贸形势将依然严峻,上半年整体贸易量负增长已成定局。

从建行北京分行贸易融资的业务发展特点看,由于传统客户多为“中字头”国有企业和大中型集团客户,制造业和中等规模以下的外贸企业占比不大。在建行近年国际业务发展中,出于整体风险考量对于纯外贸型企业、特别是民营中小规模企业,还是始终保持较为审慎的态度。通过此次金融危机考验,大型集团客户、国有中字头企业对风险的承受与掌控能力再次得到验证,对建行保持贸易融资整体资产质量安全起到了支撑作用。

此外结合北京建行的国际业务结构特点,由于我行T/T清算业务量远高于信用证等跟单业务量,同时总行2008年四季度针对金融危机形势对全行贸易融资业务的影响,也及时制定了一系列风险控制管理文件,收紧了各项贸易融资业务的管理要求。得益于上述客户结构、发展定位和管理措施,北京建行的贸易融资信贷资产仍保持安全水平,截至目前尚未出现不良资产。

但不可否认,无论从结算业务量、还是相关业务收入来讲国际业务还是受到比较大的冲击。截至2009年6月,北京建行国际结算量预计仅为2008年全年业务量的三分之一左右,相关业务收入相应受到较大负面影响。

根据2009年上半年国家扩大内需、稳定外需的一系列利好政策实施成果,建行总行已相应放宽了对贸易融资业务的政策限制,进一步加大对优质贸易融资客户的支持力度。

在这种市场环境和政策导向下,北京建行倡导业务发展以顺应和把握地区外贸格局为主导,通过贸易融资带动提高与大宗商品龙头流通企业的业务合作水平,优先支持地区重点建设项目、优质龙头外贸企业;对“走出去”龙头企业实行名单制重点管理,通过包括境外保函、项目融资等配套系列产品与服务,推动扩大与上述“走出去”企业的合作面。

近期业务发展中鼓励分支经营机构多做风险可控的贸易融资产品,重点是不占用银行资本规模的业务,通过海外代付、福费廷转卖等新型产品优化资产负债比率数据,减轻全行资产负债约束压力,扩大中间业务的增长空间。

目前大多数银行的发展方向我觉得重点都是响应国家政策导向,积极支持地区的支柱产业、重点商品、优质客户。北京建行注意到中国信保公司在国家政策支持下,也在积极地与商业银行进行项目对接,共同选择支持符合国家政策鼓励导向、成熟优质的项目进行积极推进。银行愿意积极与信保公司业务联动,由此带动此类客户、项目相关的国际结算业务、境外保证及项目融资等方面业务的综合发展。鉴于出口信贷项目的周期长、金额大,建议各家银行同业也不妨采取一些风险共担的方式共同参与,大家一起在分析研判市场的基础上,探讨实

现多方共赢的合作模式。 另外,在国家放宽银根拉动内需的过程中,我们也注意到大多数银行信贷的投放方向集中于大项目、大企业,而对于受危机冲击特别严重、急需“输血”的制造业、中小规模企业的支持不足,这一方面造成银行同业竞争的集中度偏高,也相应压缩了银行的盈利空间(建行大客户的单一产品贡献度普遍明显低于平均水平),另一方面也不利于实现国家通过银行信贷支持拉动宏观经济稳定均衡增长,提高整体社会就业率的调控目标。

因此建议将国家扶持中小企业,以及扶持符合宏观经济发展需要的制造业政策进一步细化明

确,特别是通过解决上述企业在银行信贷业务中的担保需求,更切实有效地激发银行的信贷热情,解除部分出于风险考虑的发展顾虑,便于帮助商业银行在对政策的理解把握基础上,能自觉地将政策支持力度传导到位。