从政策性与商业性双重角度促进当前贸易融资发展

任劲峰

从整个经济形势看,最近国内拉动经济的“三架马车”中,投资和消费都有复苏的迹象,但是进出口贸易还是没有出现明显好转的态势。本次金融危机不但造成外需现时的萎缩,也引发了国外市场消费理念的变化,因此,即便未来贸易量有所恢复,也很难出现前几年那种跳跃式的增长。应该说,当前的贸易颓势要比我们预计的还要严重,2008年底我们估计2009年外贸走势下滑幅度在5%左右,从目前的数据看,与2008年同期相比,进出口的降幅在20%,下跌幅度较大,这种态势难以在短期内改善。

那么对于从事贸易融资业务的商业银行来说,如何看待当前贸易萎缩的局面,特别是在出口存在结构性问题时,如何评估企业的竞争力,如何评判业务风险?通过此次金融危机对国内进出口的影响,我们认为,国内真正具有比较优势、竞争实力强的出口企业数量并不多。由此商业银行往往面临这样的问题,想放款的企业不缺钱,需要贷款的企业出于风险的考虑银行又不想贷。而与政策性银行相比,商业银行更多的还是要考虑风险与收益。因此,如何在逆势中参与市场竞争,如何发现并培育客户,是当前从事贸易融资的银行人士应当思考的问题。可以说当前的外贸形势对于商业银行的贸易融资业务是一个挑战,但从另一个方面看也是机遇。目前国内银行面临调整业务结构的压力要大于利润压力,在息差不断收窄,金融脱媒加速的情况下,传统的人民币信贷业务难以支撑当前的利润目标,也支持不了银行未来的发展战略,而商业银行的贸易融资业务将信贷业务与中间业务很好地结合起来,并带动中间业务的发展,从商业银行的长远发展战略看,商业银行的贸易融资业务将获得一个很好的发展机会。

通过这次金融危机对国内外贸企业的影响,我们看到冲击最大的是中小企业,融资矛盾最突出的也是中小企业。那么如何缓解中小企业的贸易融资难题,除了从商业银行的角度加以解决外,政府应当做必要的政策安排,比如划拨中小企业专项扶持资金,以商业化的模式进行运作以保证收益和控制风险,对银行进出口项下的不良资产核销进行专门安排。将政策性扶持与商业化操作进行有效的结合,才能够推动中小企业贸易融资难题的解决,也能够促进商业银行此项业务的发展。

从民生银行的情况看,早在三年前,就把贸易融资业务作为全行业务发展的战略重点并着手准备贸易融资事业部制改革事宜,在业务发展方面,积极倡导“走专业化道路,做特色贸易金融”。这次金融危机对民生贸易融资业务确实构成了影响,但借助专业化优势以及适时的业务定位调整,在一定程度上化解了危机影响,缓解了经营压力。

“有所为,有所不为”一直是民生贸易金融业务发展秉承的基本原则。2009年,根据我们的市场定位,将主推“船舶融资”、“走出去”、“结构性融资”及“保理”等四大系列业务。 经过几年的发展和积淀,民生银行贸易金融在“船舶融资”、“走出去”等业务领域方面已经做出了特色,树立了口碑。

以船舶融资为例,2008年民生银行在船舶融资方面的资产规模已近200亿元人民币。虽然在此次危机中,相关行业受冲击较大,但依托准确的客户定位,优秀的专业团队,民生银行的相关业务运行,尤其是在风险控制方面情况良好。2009年,针对市场面的变化,我们将业务重点逐步向船东融资倾斜,包括向船东提供出口买方信贷等,这也符合国家的政策导向,间接支持出口。在金融危机的影响下,船价处于相对低位,这个时候进入这个领域风险相对较小,同时,外资银行由于自身困境纷纷退出了这个市场也给中资银行创造了市场机会。

虽然进出口规模整体回落,但从“走出去”相关业务领域看,仍保持一定增速,同时伴随着国家对企业对外投资限制的逐步放宽,相应的市场需求和融资需求势必会增加,我们也会在已有基础上进一步主推该业务的发展。

2009年,民生银行贸易融资还将在结构性融资及保理业务领域寻求更大的突破。

结构性融资一直是各家商业银行努力涉足的领域,2009年民生银行贸易金融将围绕大宗商品交易及企业长单,积极开展结构性融资业务。一方面,大宗商品在经过价格的回调后,市场风险已经得到相当程度的释放。另一方面,经过危机,企业迫切希望得到长期稳定的融资支持,正是基于这些,民生贸易金融积极介入相关领域,针对不同商品、不同行业、不同的产品需求,分类、组合管理,进行一些结构性的安排,满足市场和客户需求。进而规避风险,优化我们的业务结构。

还有保理业务,由于保理业务能够切实帮助进出口企业解决应收账款和资金流动性压力问题,目前市场中对保理业务的需求也很大。为进一步拓展该项业务,民生银行2008年在贸易金融事业部内调整设立了保理业务部。经过近一年的准备,通过引入优秀人才,打造专业团队,培育目标市场等措施,目前积极推动该业务的条件已趋成熟。

得益于专业能力的不断提升,加之在营销取向、授信导向上的及时合理调整,民生贸易金融在经过年初的一段调整之后,2009年6月份当月实现的中间业务收入已经超过1亿元人民币,呈现出良好的修复性增长态势。

当然,民生银行贸易融资的良性发展,很大程度上还是来自于体制和机制上的创新。事业部的体制优势在此次金融危机中充分得以体现,包括对全行贸易金融业务的统筹规划、风险把控,动态监管等,相关政策能够得到很好的贯彻和执行,并在操作中不断加以调整,这种体制上的优势是民生贸易金融业务快速、健康发展的重要保障。