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第三方支付蝶变

2009-07-31

中国经济信息 2009年12期
关键词:网银牌照支付宝

欣 雯

[ “几年后,第三方电子支付或许将成为人们生活的必需品。那时人们所有的商业往来,或许都可用电子支付工具完成结算。”一位第三方支付行业资深从业者描述了第三方支付的未来。这样的美好未来基于时下中国第三方支付产业的火爆异常。随着网购愈来愈成为人们追逐的时尚,无须现金的电子支付,也跟着“拽”了起来。]

从依附到独立

在全球经济一片低迷中,中国的第三方支付市场却呈现了逆市增长。据统计,2009年第一季度中国第三方支付市场交易规模达到了1092.7亿元,其中互联网支付达1039.6亿元,环比增长28%;第三方手机支付达50.1亿元,环比增长26%;第三方电话支付达3亿元,环比增长24%。

“未来第三方支付的空间,远远超过我们今天看到的这些数据。”快钱CEO关国光很兴奋,每次接受采访,他总会向记者描绘激动人心的第三方支付的市场图景。在他看来,第三方支付的新市场规模是巨大的、任何一个单一的支付需求都可能诞生一个百亿元的企业。

的确,第三方支付市场“抖”起来了。先是依靠网购的力量,摆脱了多年的萎靡不振的状态。之后,随着中国各行业信息化的推进,第三方支付不再仅仅依附于C2C平台,而是向B2C、B2B,以及传统的结算业务方向发展。易观国际分析师曹飞预测,“未来5年,第三方支付将迎来快速发展期。”

在新形势下,第三方支付是继续沿着原来的格局高速上行,还是会迎来一场颠覆性的变革?

B2B、B2C、C2C这三个领域在第三方支付市场上的份量正在发生变化。市场的重心由C2C逐步地转向B2C和B2B。据艾瑞分析师蒋李鑫预计,B2B和B2C领域的支付需求增长将成为第三方支付的新的增长点。“C2C领域的增长速度将会放缓。而B2B的增长速度还会大于B2C的增长速度。未来几年,B2B的市场规模将会是B2C的几倍。”

事实上,在B2B电子商务平台上,这种变化已初露端倪。据透露,以前,阿里巴巴网站一直只扮演着展示、广告的功能,商家还是通过线下来完成交易,而没有像淘宝那样生成电子订单。因此,第三方支付英雄无用武之地。但最近阿里巴巴开始出现电子订单。在环球资源、慧聪网等电子商务平台上,这样的变化也在悄然发生。

另一方面,目前在B2B的企业级应用上,第三方支付方式并不多。企业间的资金交易还主要是通过银行使用在线转账、票据等支付方式。但在企业间的清结算市场,第三方支付更是以低价格、个性化服务等策略,蚕食着银行的业务。“在B2B业务上,第三方支付会和银行的业务产生冲突,双方的竞争将比较激烈。”李鑫表示。

在行业渗透上,第三方支付也发生着明显的变化。目前,第三方支付的重心已由航空、旅游、教育转向物流、零售、医药、基金、保险等行业。

老牌圈地新贵崛起

市场要素的变化,必然给竞争格局带来变数。一场变局正在酝酿。

第三方支付的市场发展重心将由C2C转向B2C、B2B,变动意味着机会。这给支付宝,这个依靠淘宝平台,从而在线上支付领域占据半壁江山的第三方支付公司,迎来了新的挑战。能否继续独领风骚,还是个未知数。其他市场竞争者也虎视眈眈,意欲在不同的领域、不同的方向上搏得市场第一的宝座。或许,第三方支付将迎来“城头变换大王旗”的时代。

支付宝、财付通、汇付天下、快钱、易宝支付、上海环讯、ChinaPay等许多大小不同、实力不一的第三方支付公司纷纷涉足这些行业,在惨烈的竞争之后,有的退出了市场,有的在占据市场的同时也付出了“血本”。

如今,网购平台的支付新进者已难有机会。反而是传统行业市场的觉醒将给市场格局带来变数,而同质化竞争带来的经验教训,正促使各家支付企业转变战略重点。

快钱、易宝支付、ChinaPay等支付公司追求“入住”行业,做行业的综合电子支付专家。支付宝也向收取电费等传统行业业务拓展。

针对不同的领域,各家第三方支付公司的策略不尽相同。例如,和快钱、易宝支付不同,首信易支付不愿意踏足大打“价格战”的航空业,而是利用自己独有的资源,选择那些盈利价值高的商户。在公共事业性缴费上,支付宝选择急速扩张,平台已经在北京、天津、上海、杭州开通,预计今年再签30多个城市。而首先在上海开办公共事业缴费平台的快钱却收缩了它的这一业务。

旧疾未去新伤渐近

第三方支付行业即将引来真正意义上的喷发。然而,在市场“金光”不断闪烁的背后,政策、市场形势、经济背景正在悄然发生着微妙的变化。恶性竞争、产业链不完善等旧疾,以及一直高悬的“牌照”利剑,都给中国的第三方支付平添了许多变数。

虽然市场规模庞大,但B2B市场未来的增长还存在着一些不确定的因素。曹飞分析认为,第三方支付在B2B的应用很大程度上要倚重企业网银。“如果监管层不放开企业网银,企业网银就不能给第三方支付工具充值,那么整个第三方支付在B2B电子商务上会比较艰难。”

有消息称,2009年即将发放的“牌照”,给第三方支付行业的发展带来了很大的变数。

“无照经营”就像“黑户口”,虽然赚钱,心里却不踏实。当前激烈的市场竞争、你死我活式地抢夺地盘都与牌照有着莫大关系。分析师曹飞指出,“各个企业都在做大市场规模和用户基数,希望凭借这两方面力量来和监管层博弈,获得牌照。”

牌照不仅攸关企业的生死,更是市场格局变化的关键变量。获得牌照的企业将成为第三方支付的正规军。没有获得牌照的企业将选择退出,或被并购。从分析师到行业的从业人员都认为,2009年将是第三方支付变数最多的一年。

监管会带来行业发展需要的规范,也会进一步明确第三方支付在金融行业中的地位。“不能只看支付,支付只是一个很狭窄的定义,必须跳出这个圈,第三方支付要做金融行业的辅助系统。”或许,郭文基的这番话道出了第三方支付的未来。

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