发展县域经济需要让储蓄存款走出“冬眠”

刘焕华

摘要:本文针对镇安县城乡居民储蓄存款多的这一金融现象,剖析问题形成的原因及影响,探讨在当前受金融危机影响,确保经济增长的大环境下,如何解决这一问题,发挥居民储蓄存款的作用,为山区贫困县实现加快发展提供参考。

关键词:储蓄存款问题分析

近年来,镇安县经济发展出现了“一多一少”的金融现象,应当引起各界广泛关注。一多是, 2008年,全县城乡居民储蓄存款18.05亿元,人均储蓄6385元;一少是,在振兴镇安经济、全面建设小康社会的过程中资金缺少。其缘由何在?在当前面多金融危机压力,确保经济增长的大环境下,怎样解决“一多一少”问题,在这里我们不妨共同作以探讨。

一、储蓄存款是一个待开采的“金矿”

(一)挖掘潜力。镇安县居民储蓄存款达到18.05亿元,相当于全县GDP的七成以上,占70.9%,人均储蓄6385元。据统计,全县城乡居民手存现金也大幅度增长,2008年农村居民人均手存现金达到530元,城镇居民人均手存547。如果将储蓄存款加手存现金,全县居民的金融资产将达到19.57亿元,相当于全县GDP的76.9%。

(二)贡献率。18.05亿元的储蓄存款相当于镇安县当年重点项目建设投资的2.7倍。如果按2008年全县城镇居民人均消费支出7794元计算,这部分储蓄可供全县城镇居民生活两年半;按农村居民人均消费支出2471元计算,可供全县农村居民生活近两年;按全县平均消费水平4180元计算,可供全县城乡居民生活一年半以上。

二、形成大量储蓄存款的缘由

(一)居民收入稳步增加。城镇住户调查资料显示,从2003年到2008年的五年间,全县城镇居民人均可支配收入逐年增加,已从2003年的5660元增加到2008年的10543元,5年间增加了4883元,年均增长13.2%,超过了同一时期全县GDP年均增长,为储蓄的增长奠定了基础。

(二)个人投资渠道狭窄导致金融资产集中在储蓄形式上。经过近几年的产业结构调整,农村种植业结构发生了显著变化,但是农业种植效益增长幅度偏低,农民对农业投资的积极性不高,更多的农村剩余劳动力将增收的目光投向外出搞劳务;全县工业基础薄弱,大部分企业资源依赖性强,效益不佳,投资风险大;城区个体户发展竞争日益加剧,乡镇集镇建设发展相对缓慢,相对城乡居民的“钱袋子”而言,能够满足他们投资的适销对路、安全性、流动性和盈利性匹配较好的投资项目不足;股市、基金投资不景气,受金融危机影响参股分红风险增加,只好把钱存进银行。

(三)预期支出增加,刺激了储蓄增长。近几年来,随着城乡居民生活水平的显著提高,住房、教育等消费支出增加;而受金融危机影响下岗、失业压力加大,又使居民预期收入减少,这便形成强烈的反差。结果必然使消费者压缩即期消费,储蓄倾向更为明显。

(四)社会保障机制不健全。城镇、农村低保,金额少、覆盖面小;居民对看病、孩子接受高等教育的交费心理没底。所以压缩消费,这是目前储蓄增长的一个主要原因。

三、储蓄增长过快的负面影响

(一)造成资金的浪费。从金融系统储蓄存款构成看,活期储蓄存款6.27亿元,占总储蓄存款的34.7%,由于活期存款周期短,兑付性强,难以安排于经济建设中,存在一定的资金浪费。镇安是典型的山区贫困县,财政收支矛盾突出,民间资本难以启动,建设资金短缺,而大量资金滞留在银行,不进入实际经济部门,只是在虚拟经济中流动,很难创造实际财富。

(二)潜在的金融风险增大。金融部门统计资料显示,从银行资产结构来看,资金来源中居民储蓄存款占72.7%,资金运用中18.9%是中长期贷款,回收周期长,工业贷款和乡镇企业贷款尽管比重不高,但由于全县企业总体效益不佳,会导致银行不良资产增加,银行为此承担的金融风险也将加大。

四、解决储蓄存款过快增长的有效途径

(一)要尽快完善社会保障体系。这是让储蓄存款走出“冬眠”的重要因素。失业保险,养老保险、医疗保险、城乡低保、教育保险等基金应尽快建立健全和完善。扩大统筹面,落实资金渠道最为重要,同时严格规范资金的收支存活动,加强协调与统筹能力。

(二)提高居民收入与支出预期能力。居民收入预期减少与预期增加主要原因是各项改革办法不够完善以及当前受金融危机影响给收入的带来诸多不确定性所至。一项改革制度出台的公正性、平等性问题事关居民收支预期的重大问题。因此,改革中的各项措施要规范,要公开接受监督。加大就业安置、缓解当前就业压力,增加城乡居民预期收入在当前也显得尤为重要。

(三)大力推进供给创新,培育新的消费热点。推进供给创新的重点要进一步挖掘节假日休闲娱乐消费的潜力;结合当地丰富的旅游资源和农家乐等,培育和拓宽消费,形成新的消费热点。与此同时,要通过创新,改善供给质量,延长消费链。

(四)着力点要放在改善供给上。从改善供给角度看,要继续改善消费环境,包括城镇化基础设施建设,新农村建设突出水、电、路的建设和改造,集镇购物网点的加强。改善供给结构,提高有效供给。

(五)引导居民投资。严格规范行业行为,积极鼓励扶持城乡居民在当地投资创业,对个体和私营经济的发展,在农村可以农民合资、合伙办工商企业,对企业运作、财务收支尽量做到公开、透明,提高企业诚信度,让投资者放心入股,更多进入企业。

(六)提高信贷消费比例。一要增强居民对未来经济发展的信心,引导居民树立理性的符合市场经济特点的新型消费观,鼓励居民适度负债消费;二是确保适度宽松居民消费信贷政策的稳定性,适当降低消费信贷利率,简化信贷手续,特别是住房等大件消费利率,进一步推动居民借贷消费。

参考文献:《镇安县2008年统计公报》。