搞清“钞转汇” 少花冤枉钱

李　克

不久前，牛女士和老伴前往工商银行办理境外汇款，给在国外念书的孩子寄生活费。没想到汇去1万美元，居然要收210元人民币手续费，外加240美元的钞转汇费用。而在办理汇款前，牛女士特地去银行柜台咨询过，只需按汇款金额的1‰收取手续费，外加100元的电讯费就可以了。

当时，银行柜台工作人员只是简单问了一句：“决定汇了吗？”得到肯定回答后就开始操作，随后报手续费用。一听数字，老夫妻俩顿时愣住了：“怎么多出240美元的差价？”牛女士马上就说不汇了，但银行工作人员已经处理完业务，钱可以不汇，240美元的差价却是已经扣了，加上又快到银行下班时间，他们只好把钱汇出去了。

据牛女士说，以前她都是在其他银行通过西联汇款办理境外汇款的。直接用外币，汇1万元以下5000元以上，汇费40美元；汇5000元以下，汇费30美元，并且两个钟头就可以收到，也没有什么其他费用。这次，是听别人说工行境外汇款手续费很低，整个汇费加起来也就200多元人民币，没想到根本就不是这回事。

原来，工行境外汇款的整个费用构成为：手续费按汇款金额的1‰收取，折成人民币计算，最低20元，最高200元；加上不管汇多少金额都要收取的电讯费100元，这部分是固定的。最后，对于以外币现钞账户办理外汇汇款的，还将按当日外汇牌价收取钞转汇手续费。

这其中有一个“钞转汇”关键词。牛女士办理境外汇款时，使用的是个人储蓄账户里的外币，在她看来，就是外币对外币，账上一划直接就可以汇出去了。但实际上是两个概念，涉及到现钞和现汇问题。

现钞，指个人所持有的外国钞票。现汇，指由国外汇入或境外携入、寄入的外币票据和凭证。由于人民币是我国的法定货币，外币现钞在我国境内不能作为支付手段，直接使用。只有在境外才能成为流通货币，银行在使用中需要支付包装、运输、保险等费用；而现汇作为账面上的外汇，它的转移出境只需进行账面上的划拨就可以了。

即使你的存折上是以外币现金存储的，如果不是从国外汇过来的，都是属于现钞。就个人储蓄来说，外汇可以直接转成外钞，但是外钞不能随意转成外汇。“钞转汇”费用的产生是当汇款人选择“汇出”现钞时就需承担相关运输费用和差价，表现为在银行办理汇出手续，银行先要以当下的现钞价买入你的现钞，再用现汇卖出价卖给你外汇。

目前，各大银行对于现钞汇款的“钞转汇”手续费，计算标准都是不一样的，有的是直接固定手续费的比例，有的是按当天的外汇牌价计算。

而工行的计算标准就是：（现汇卖出价－现钞买入价）×汇款金额，根据实际汇款金额多少，其中会有一些折扣。

所以，要汇款到国外，一定要注意使用现汇，以免遭受损失；或者选择收费相对便宜的汇款渠道。

（责编：孙展）