二手车信贷手续繁琐 消费者望而却步

周　璇

“二手车也可以贷款啦！首付50%，贷款期限不超过5年，额度不超过30万元。”随着这一宣传广告近日在网上大肆铺开，沉寂多年的二手车信贷业务再度活跃。在一家外企做销售的刘琦也看到了这则广告。

多少消费者能迈过“五大门槛”？

刘琦是北京某广告公司的职员，在工作了5年之后，她积攒了7万块钱，本来想买辆小排量的新车，可是看了这个广告后她发现，如果按首付50%算，再贷7万元她可以就有14万元，而14万元足以买辆性能不错的二手B级车。

但是刘琦来到北京亚运村汽车交易市场后，一连询问了几家二手车经纪公司，接待人员都说没有二手车信贷业务。这令她非常困惑：网上那么多广告，怎么车市却没二手车信贷业务呢？

在北京华宇旧机动车经纪有限公司里，公司负责人李兵兵给刘琦看了一张名为“二手车信贷业务指南”的宣传彩页，并告诉她：“如果想到银行申请贷款业务，必须要有第三方的担保，而且最好是担保公司的担保，这是今天担保公司刚发给我们的宣传彩页，你先看看吧。”

刘琦的目光在纸上还没驻留超过2秒钟，就被第一条贷款人必须具备五大条件弄懵了。申请贷款人必须具有北京户口或者本市商品房……“这要求也太苛刻了吧！”只有外地户口的刘琦不禁感叹。

“我不是北京人，更没有房子，但是我有稳定的收入保证能够支付每月的贷款利率，这样还不行吗？”刘琦问李兵兵。“不行啊！您以为我们不想把车卖给您吗？但没这些基本条件，担保公司是不会做担保的，他们不担保，手续根本没法办。”李兵兵也很无奈。

李兵兵没有告诉刘琦的是，其实2000年到2004年，银行就开始了二手车信贷业务，在那段时期贷款人条件没有现在这么严格，贷款流程也没有现在这么繁琐，但是后来银行却停止了这项业务。

二手车信贷风险大

银行叫停这项业务的主要原因是二手车市场长期以来的信用缺乏，这在几年前曾令银行和担保公司大吃苦头。由于手续简单，没有严格规定贷款人条件，很多贷款人拖欠银行贷款，银行和担保公司常常被迫跟在贷款人后头追债。而且当时银行对贷款购买的车辆没有太多评估鉴定，消费者也不愿意贷款去买辆质量没有保证的车。所以，从2005年以后银行逐渐停止了这项业务。

北京中汽元信用管理有限公司（担保公司）负责二手车信贷业务的康先生曾对媒体表示过，近年来国内二手车消费观念逐渐改变，银行顺势推出二手车信贷业务欲刺激二手车消费，但是银行同时也会限定贷款购买二手车的使用年限和贷款人的条件，以免重蹈覆辙。

品牌二手车信贷手续也不“简单”

虽然刘琦能够理解担保公司与银行的苦衷，但是她还是有些不甘心，李兵兵建议她去4S店看看，据说那里的品牌二手车信贷手续和条件比较简单。

听了李兵兵的话，刘琦立即上网查询了品牌二手车信贷业务，可是找了半天，除了上海通用汽车的“诚新二手车业务”有信贷业务外，其余大部分汽车品牌4S店似乎都没有二手车信贷业务。

不仅如此，在咨询过几家上海通用4S店后，刘琦发现有好几家4S店都说没有这项业务，有的4S店甚至从未听说过二手车信贷业务。

最后，还是北京加达汽车服务有限公司二手车部的工作人员告诉刘琦，“诚新二手车信贷业务”是由上海通用与上汽金融公司合作的信贷业务，由于上汽金融公司对申请二手车信贷业务的4S店有严格的规定，所以没有批准在北京新成立的上海通用4S店开展这项业务。

刘琦所询问的恰巧是新成立的4S店，这位工作人员还告诉刘琦，像他们这样的上海通用老牌4S店还是有二手车信贷业务的。但当刘琦了解到他们店的具体操作流程后，最终放弃了贷款的想法。

确实，与银行贷款流程比，4S店可以省去二手车评估检测等流程，操作起来简单一些，销售的品牌认证二手车质量也比较有保证。但是4S店通常只有少数几款厂家认证的二手车品牌有贷款业务，而且金融公司的贷款利率要比银行利率高出一倍，申请者还必须要有房产证、本地户口等。

此外，申请人所找的担保人必须持有北京户口和房产证，之后还要等上汽金融公司专门从上海派遣工作人员做家访，等确认担保人及申请贷款人的身份条件后，再决定是否同意贷款。

如此繁琐的手续令刘琦望而生畏了，用她的话说，普通消费者想通过贷款买二手车是“落花有意，流水无情”。北京亚运村汽车交易市场总经理苏晖曾经乐观地表示，随着二手车信贷业务的逐渐成熟，办理手续迟早会简化。可是，这一天离消费者究竟还有多远呢？

记者感言

二手车信贷前景堪忧

周璇

由于近年来二手车市场交易量持续走高，银行和金融公司看中二手车市场的发展潜力，纷纷开展二手车信贷业务。

北京亚运村汽车交易市场总经理苏晖曾对记者表示，目前二手车市场贷款业务的诚信缺乏导致消费者对二手车信贷业务保持观望态度。但他相信，从2009年开始，这项业务会逐渐走向成熟，尤其是品牌二手车信贷业务，其诚信优势也将日益凸显。

然而，另外一些业内人士的看法却不太乐观。

这些人士普遍认为，国内整个汽车消费信贷的发展一直不是很好，其中的金融公司和银行都承担着不小的风险，而且二手车市场相对混乱，没有国家检验标准，这也进一步加大了贷款风险。

根据一项统计表明，北京消费者购车贷款比例不会超过15%，其中二手车信贷更是不足2%。

在花乡二手车市场，虽然随处可以看到商家宣传二手车信贷的广告牌，可是记者并没有看到一位咨询这项业务的消费者。

多数经纪公司并不否认，目前二手车信贷业务的审批流程仍非常麻烦，他们也不会刻意地去向消费者宣传这一业务。

二手车信贷业务虽然是促进二手车交易增长的一种方法，可是从目前大部分消费者没有完全转变的消费观念，以及过高的信贷条件门槛来看，二手车信贷业务的发展还需要一个长期的过程。