农民工医疗保障的现状与对策研究

2009-01-14范婉玲

学理论·中 2009年12期

范婉玲

摘要: 文章主要运用社会学和社会保障的相关理论从参加医疗保障和实际享受医疗保障两方面考察了农民工医疗保障的现状,重点分析了影响农民工实际享受医疗保障的主要因素,并从推进社会保障城乡一体化的角度对农民工医疗保障改革与发展提出了相关的对策与建议。

关键词: 农民工;医疗保障;城乡一体化

中图分类号:D616 文献标志码:A文章编号:1002—2589(2009)31—0036—02

一、农民工享受医疗保障的现状及分析

1.新型农村合作医疗对农民工的保障现状及分析。调查显示,被调查者中参加新型农村合作医疗保险的有180人,占已参加保险203人的88.7%,这表明,农民工参与新型农村合作医疗比率较高,但新型农村合作医疗对农民工的保障水平并不高,主要原因是报销问题,常常有很多的人说合作医疗只报住院的,不管门诊的,这就是所谓“只管住院的,不管门诊的”的说法,其实这与新型农村合作医疗的“大病统筹”有关,其制定都是遵循“小病分流,大病统筹”原则,即规定一个起付线,从几百元到几千元不等,起付线以下的医疗费用由个人负担,超过起付线以上的部分由社会保险机构按比例支付。而对于农民工来说,如果生了大病怎么办,是回家看,还是在打工地医治呢?为此有人感叹道,新型农村合作医疗反让农民工“无处”看病。

2.商业医疗保险对农民工的保障现状及分析。从农民工了解医疗保险险种看,农民工对商业保险最陌生,只有5.1%被调查者听说过商业保险。农民工对医疗保险险种的认识程度,对其参加哪一种保险起到很大作用,甚至可以说是决定作用,本次调查中,农民工参加商业保险的人数屈指可数,但商业保险对农民工的医疗保障水平较高,这与商业保险的性质有关,商业保险是一种市场化的运作方式,其最大优点是农民工可以抛开当前的二元结构,作为经济人参与市场活动,掌握主动权,直接与保险公司接触。

3.农民工实际享受医疗保障水平较低。笔者从对22位农民工进行深入的个案访谈得知,他们虽然参与了新型农村合作医疗,但只是每年上交10元保险费,有点小病和往常一样很少就医,这与新型农村合作医疗的“大病统筹”制度有关,一般门诊不在保障范围内,使农民工实际享受较好医疗保障水平大打折扣,与城镇居民相差较远。而在问到他们“有大病需要住院是否清楚有一定比例费用可以报销”时,他们反映不清楚报销比例,也很少报销过,而且不清楚找谁报销,还有很多农民工反映报销过程复杂、麻烦,有的即使是住院治疗费用,由于各种原因得不到及时报销,影响疾病治疗,他们感觉与以前没有参与新型合作医疗没什么大改变,可见农民工实际享受医疗保障没有得到明显改善,水平仍很低。

二、影响农民工享受医疗保障的主要因素分析

(一)农民工主观认识的影响

1.农民工对医保重要性认识影响参保率高低。结果表明,农民工对保险的重要性认知与他们参保呈正相关,当他们认为保险对他们人身、生活有很大作用时,大都愿意参加医疗保险,反之,较少参加。调查过程中,有的被调查者认为医保无关紧要,自己一年到头没生过几次病,交钱也白费,并且持这种观点的人不在少数。可见,有相当一部分人对医保重要性认识不够,由于不重视甚至是轻视,造成他们不愿意参保。

2.农民工对医疗服务态度评价也影响参保率高低。医院是农民工直接接触的医疗保险载体,因而医院的形象和服务质量直接影响农民工参保选择。数据显示,医院服务态度越好,参加医疗保险比例越高,反之,则越低。认为医院服务态度非常好和很好的参保率分别达84.0%和77.5%,可见医院服务态度彰显医院声誉和效益,同时也影响农民工参加医保的心理认同。

3.农民工对医院医术的信任度同时影响参保率高低。医生的医术在农民工参加医保选择中也起很大作用,农民工对医生的医术抱很大期望,更愿意到医术高的医生那里就医,因为他们反映花很多钱也看不好一个小病,不仅浪费时间,而且影响身体健康。医药费较高,医生医术不精湛,现在人们都把医院比作吃钱的老虎机,轻易不到医院看病。因而要把医保体系落到实处,让农民工都享受到医保好处,就须从医院质量入手,只有公正合理的价格,医生精湛的医术,才能吸引人,才能让所有人放心、有信任感,才能建立一个完备有效的医疗保险体系。

(二)农民工经济和社会条件的影响

调查结果显示,有131人占被调查者39.2%没有参加医疗保险,其中原因较为复杂,笔者将其中原因归纳为如下几点:

1.医院药费高低影响参保高低。调查发现农民工普遍认为药费较高,这同社会上流行的现代“三座大山”中看病难相一致。由于医药费、住院费较贵,他们中有不少人在生小病如感冒时都是硬扛过去的,用他们的话说就是看一次病半个月的劳动就没有了,因而他们更愿意到药费便宜的地方就诊,也愿意到药费较低的医院参保,若医院费用较高,他们则选择放弃。

2.经济条件限制了农民工参保。农民工没有“闲钱”购买医疗保险是参保率低的主要原因。调查发现,农民工的月平均收入并不高,月平均收入最高是2 000元,折合为年平均收入是24 000元,占10.5%;月平均收入最低是在400元～600元,折合为年平均收入是4 800元～7 200元,占2.4%;月平均收入所占比例最大的是在1 000元～1 200元,折合为年平均收入12 000元～14 400元,18.9%;农民工年平均支出:年平均支出最高是30 000以上,占7.2%;年平均支出最低是5 000元以下,占6%;年平均支出占比例最大是5 000元～15 000元,占51.5%;在农民工这种入不付出的情况下,加上药品和医疗价格不断攀升,根本没有“闲钱”买医疗保险。

3.户籍是阻碍农民工参保的根本原因。(1)户籍决定农民工流动期间难以参保。农民工流动性决定其在城市工作处在一个医疗保险的真空地带——由于没有正式户口,他们没有资格参加城市医疗保险,而新型农村合作医疗则要求他们返回原住地看病,或者如果他们在务工城市看病,他们就得承担合作医疗降低保险费用报销比例的风险。农民工从事的工作多半具有临时性,他们大多数人都没有与工作单位建立稳定的劳动关系,频繁的流动性使农民工难以得到合理的医疗保障,因而直接影响他们的参保率。(2)户籍使得医疗保险关系接续难。目前我国医疗保险等主要的社会保险制度被分割在多个单位(多为县市级统筹)内运行,各统筹单位之间政策不统一,难以互联互通,保险关系无法转移接续。现行转移政策以及管理手段不适应农民工频繁流动的需要。

三、改革农民工医疗保障逐步推进医疗保障城乡一体化建设

1.打破户籍限制,允许农民工享受城镇职工基本医疗保险。解决农民工的医疗保险最简捷理想的办法是,放开户籍政策,吸收其为城镇职工,至少应首先对完全市民化的农民工,即在特定城镇达规定居住年限,并有固定住所,工作单位和收入比较稳定的农民工,在条件具备的情况下,应尽量转为所在城镇的城市户口,享受与城镇职工一样的社会保险待遇。再分情况,分期分批地把农民工逐渐转变为第二、三产业的一视同仁的职工,转变为城市居民,逐步填平这条在城乡已经形成的社会鸿沟。

2.构建农民工不同类型的医疗保险模式。一是在农民工外出务工期间突破户籍制度,参加异地保险,即当农民工离开原籍到达打工地,或从甲打工地到乙打工地,均可参加打工地的农村合作医疗保险或城镇医疗保险。这时,需要做好的是他们医疗保险关系转接。我们可以仿照户口转移模式或银行开户模式,建立异地医疗账户,以解除农民工参加医疗保险不能异地对接的顾虑。

二是农民工在返乡期间,鼓励其农民工参加农村合作医疗保险,同时加强新农合和城镇职工医疗保险的衔接,避免产生这样一种现象:在青壮年、低疾病风险时,在输入地缴纳保险费用,而在年龄大,处于高疾病风险时返乡,此时,要么保险关系已经中止,要么就是输出地承担补偿风险。一般来说,农民工输入地的经济发展往往优于输出地,如果在输入地缴纳保险费,却要输出地承担补偿风险,显然是不合理的,这种情况的出现无疑在经济上显得不公平。所以需要考虑在农民工返乡后,将其在城镇结余的款项转回农村,以保持各地的收支平衡。

3.提高医疗保障基金的统筹层次,使医疗保障基金能转移续接。一是在完善市级统筹的基础上,尽快提高统筹层次,实现省级统筹,这是为构建医疗保障一体化和农民工合理流动创造条件的主要途径,如果在全国各省都实现医疗保险的省级统筹,那么,医疗保险关系在本省内的人员流动关系的接续和转移就可以实现了,可以在本省内实现“一卡通”。二是对于政府而言,要健全医疗保险制度,提高医疗保险的覆盖面,在实现省级统筹基础上,加快制定跨省农民工流动的医疗保险关系转移和接续的办法,彻底解决“异地医保”带来的一系列问题;对于用人单位来说,招收农民工时要根据劳动合同法和医疗保险有关规定,及时为农民工缴纳各类保险,以免引起劳动争议。

4.完善医疗保障基金的筹措渠道,平衡医疗保障的地区差别。一是建立多元化的医疗保险基金运作方式,壮大基金总量。例如,通过发行农民工健康保障等债券,将短期内基金风险分担到将来,从而降低风险系数;也可以采取一定优惠政策,鼓励民间慈善捐款或向社会发行社会医疗保险福利彩票,提高医疗保险基金投资收益率,还可以加大企业缴纳农民工医疗保险金比例,增设各种补充保险等以拓宽基金筹集来源、提高筹集水平。二是加大农民工医疗保障的资金投入。改革以来,政府投入到医疗卫生事业的资金比重逐年下降,总费用的比例从1980年的36.4%下降到2001年的15.5%,医疗机构为扩大收入转向发展高新检查、治疗项目,直接造成医疗费用不可遏制的上涨。因此,中央和地方政府应提高对农民工医疗保障事业方面的资金投入比例。

5.完善商业医疗保障体制,引导农民工购买商业医疗保险。由于医疗保险和商业保险不仅有区别,而且两者之间还存在着许多方面的互补性,所以我国应当大力发展商业保险,特别针对农民工这一特殊群体,更要鼓励其参加商业保险,因为当前社会的“二元结构”。

参考文献:

[1]Zheng Gongcheng.Focusing on the peoples livelihood The Volume of Interviews with Prof.Zheng Gongcheng[M].北京:人民出版社,2003.

[2]沈立人.中国弱势群体[M].北京:民主与建设出版社,2005.

[3]孙时进.社会心理学[M].上海:复旦大学出版,2005.

[4]史柏年.社会保障概论[M].北京:高等教育出版社,2004.

[5]王延中,陈佳贵.中国社会保障发展报告[M].北京:社会科学文献出版社,2007.

[6]郑功成.农民工的权益与社会保障[Z].中国党政干部论坛,2003.

[7]陈联合.建立和完善农民工参加大病医疗保险制度的探讨[J].理论,2002,(3).

[8]夏冰.农民工医疗保险设计探索[J].理论,2005,(1).

[9]刘声.社保高门槛让农民工望而却步,医保参保率仅10%[N].中国青年报,2005.

[10]任保平.中国社会保障模式[M].北京:中国社会科学出版,2001.