调查显示：制约农村消费市场的问题应予以重视

罗平常

为进一步扩大内需，促进经济发展方式的转变，人民银行益阳市中心支行对辖区内农村消费市场进行了专题调查。调查显示：在国家宏观政策支持下，农村消费市场日趋活跃，消费结构不断升级。但同时，也存在消费市场有效需求不足、消费基础相对薄弱等突出问题，成为制约地方经济增长不可忽视的因素。

一、主要问题

(一)消费制约因素增加

一是收入差距制约。农民收入分布不均，贫富差距扩大。据对益阳市农户抽样调查，农村居民人均年纯收入在6500元以上的占10.83％：在5000—6500元的占18.33％；在3000—5000元之间的占30.83％；在2000-3000元之间的占21.67％；在2000元以下的占18.34％。农村居民收入分布的整体情况为：湖区农民收入水平较高，山区农民收入水平较低。如：安化县农民人均收入仅为1880元，与全市平均水平相比低了1350元。由于收入差距拉大，财富向少数家庭集中，形成了“有钱的不想买，想买的没有钱”局面。二是农资价格上涨制约。一方面物价上涨对低收入家庭消费需求产生较大影响。另一方面农药、化肥等生产资料价格的持续上涨，基本上稀释国家对农民粮食直补和农业税及附加等带来的一系列惠农政策。三是农村市场环境制约。一方面由于农村消费环境欠佳，尤其是山区农村道路、自来水、电网、有线电视传输系统等基础设施不完善，影响了农村消费升级，制约了农村消费的进一步扩大。另一方面农村商业网点少，大件商品送货上门和售后服务远不如城市方便，大大制约了农民的购买欲望。如：在安化山区还保留着农民流动赶集的商品购销方式。

(二)预期消费信心缺乏

鉴于目前人们对医疗、养老、失业、住房和子女教育等问题的顾虑和多年形成的消费观念，对中低收入家庭来说仍是以银行储蓄存款为主，不能形成即期消费。与此同时，在金融危机大背景下，城镇普通居民对未来收入预期下降，对未来支出预期上升，消费信心不足。据益阳金融统计报表显示：近几年，益阳市金融机构储蓄存款以每年15％以上的速度大幅增长，2008年末达到300亿元，人均6500元。对农村居民来说，存钱养老防病和供孩子上学是一种普遍心理，也是制约消费增长的最大障碍。仅供小孩上学一项支出，就有可能花掉一生的积蓄。

(三)消费信贷服务滞后

一是农村的信用制度建设有待进一步完善。少数农民按期偿还债务的能力不足，尤其是在申请医疗贷款、商业性助学贷款以及住房贷款等大额消费信贷时，由于具有较大的风险，金融机构持相当谨慎的态度。二是农村消费信贷手续的繁琐性制约了农民贷款的愿望。农村信用社尚未开设专门的农村消费信贷品种，农村消费信贷依附于小额农贷；信用社实行信贷微机管理后，贷款除了需要客户的三证(农户小额信用贷款证、居民身份证、户口簿)齐全外，还要将客户的相关信息输入信贷系统。贷款手续复杂，在一定程度上削弱了农户申请消费贷款的信心。

二、相关建议

(一)逐步提高农村消费水平

一是积极抓好农业龙头企业和生产基地建设，着重发展农副产品加工业和储藏、保鲜、运销业、尽快形成产业链，提高农副产品的高品率和加工增值率，加快农业产业化进程；二是加大农田水利建设的财政投入力度；三是加强劳动力市场的培育，搞好劳务输出提高农民收入。

(二)改善农村消费环境

推进小城镇和新农村建设，有利于改变农民消费倾向和消费方式，是启动农村市场的切入点和突破口。要以“农村城镇化、农业现代化、城乡一体化”为目标，因地制宜，分类指导，总体推进，并在税费返还、用地审批、投资融资、户籍管理、二三产业发展等方面给予优惠倾斜，抓好小城镇建设，加快新村建设步伐。同时，要针对当前农村基础设施差、建设资金投入不足等实际问题，运用基础设施建设股份化、民营化、市场化的办法，多方位筹措资金，大力改造农村电网，建设自来水供应系统，改善交通条件，提高电视接收覆盖面，发展农村电话网，加强售后服务，努力创造有利于农村消费的环境条件。

(三)切实提高中小企业素质

一是根据小企业发展数量多、规模普遍偏小等特点，根据国家产业政策，对有品牌、有市场、发展潜力较大的小企业，促使其做强、做大，对消耗大、发展潜力小、产品附加值低的小企业进行淘汰或关停，确保生态资源的合理开发利用。二是引导小企业加快产品更新换代，提高产品适应市场的能力，通过扩牌、联牌等途径促使企业产品向多元化、多层次方向发展。三是注重引进和培养专业管理人才，跳出“作坊式”生产、“一家班”的管理模式，积极引导中小企业规范财务报表，向现代经济管理方向发展。

(四)完善社会保障体系

一是把稳定农民心理预期作为建立制度和制定政策的出发点，加大社会保障的覆盖面，在乡镇企业、私营企业和个体工商户中积极推行养老等社会保障制度。二是着力提高粮食、食用油、肉禽蛋等拉动物价上涨等重要商品的服务和供给，严格控制液化汽、水、电等价格上涨。三是加快农村医疗和社会保障体系，加强对教育收费的监管，减轻农民教育支出。

(五)加大消费信贷支持力度

一是要尽快建立完善的个人信用资信评估体系，出台易于操作、科学简化的评估程序。二是在住宅信用消费的基础上，逐步把信贷范围扩展到家庭汽车、电脑、大家电等家庭耐用消费品和大型农机具上，也可以对医疗保险等社会保障方面实行信用消费。三是加大中小企业信贷支持力度，积极支持企业加快产品的换代升级，满足人们不断提高的物质文化生活水平的需求。作者单位：中国人民银行益阳市中心支行