应关注县域中小企业抵押担保难的问题

王国盛

编辑同志：

近年来，融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈，而中小企业贷款抵押担保难的问题是其融资难的一大症结。

结合大连金州区的实际，抵押担保难的问题突出表现在：

一是产权不明晰，企业自有资产无法办理抵押登记。金州区众多乡镇企业、农村工商户虽然拥有房屋产权证明，但是由于企业改制遗留等问题，房产、厂房没有办理土地出让手续，担保公司不予以办理抵押登记，也就无法办理抵押担保贷款。

二是县域担保公司资质不高，难以满足企业的担保需求。到目前为止，区内只有两家担保公司，总体规模小，担保能力不强，尚未得到大部分商业银行的认可，因此还需寻求区外实力强、资质高的担保公司为贷款企业提供担保，客观上为企业申请贷款带来诸多不便，同时也影响了银行的放贷效率。

三是抵押担保费用偏高，企业融资成本大。目前，企业办理贷款抵押担保手续需要经过评估部门、土地管理部门、房产交易所等各环节，担保费、抵押登记费、评估费通常分别按照贷款金额的2%、1.5‰、2‰收取，且比例随贷款额度灵活浮动，贷款额度越低，费用比例越高，使得中小企业申请一笔一年期贷款的利率接近10%，融资成本很高。

对于解决担保难、融资难的问题，笔者提出如下建议：

一是要大力扶持中小企业担保公司做大做强。政府部门应以财政注入扩充担保基金为切入点，增强中小企业信用担保公司的履约代偿能力。

二是简化手续，降低融资成本。建议通过制度创新的方式，尽快把房屋所有权和土地使用权的发证、过户、抵押登记手续合一，简化登记手续，减少重复收费，使企业能够实现以房产、厂房充当抵押标的物。针对小企业融资手续繁的问题，对部分绩优小企业推出一次授信、有效期限内循环使用的信贷管理模式，简化重新签订合同和办理抵押担保的手续，降低中小企业的负担。

三是创新抵押担保方式。针对微小企业大多无固定资产抵押的实际问题，可借鉴农户联保贷款方式，组织3至5家小企业联保或者互保，一方面可以解决小企业流动资金不足的难题，另一方面也有效防范了银行信贷风险。