活用房贷新品省利息

陈逢春

如果你想买房或是投资房产，面对近期多家银行的房贷新产品，你会怎么选择？哪一款产品又更加适合你？多家银行房贷部理财经理在这里为你支上几招。

房贷品种：

深发展“固定利率气球贷”

目前许多市民购买的市区房产、酒店式公寓、别墅等几乎都是第二套房。这就意味着投资者首付不仅要提高，利息也大幅度增长。而且在目前人民银行仍处于加息通道的背景下，投资者的成本支出必然大幅度提高。以50万元贷款30年房贷来计算，“第二套房”每月偿还金额为3885元，比新政前的月供3212元，增加了673元。如果采用“固定利率气球贷”，即选择一个较短的贷款期限（3年），但以较长的期限（30年）来计算月供，这样适用利率仅为8.316%，每月还款金额仅为3780元。较采用浮动利率的普通住房贷款而言，利率一次锁定，比当前执行利率已下降了0.3%。不仅利率低，月供也比普通住房贷款减少了105元。假设明后两年每年利率上升0.27％，那么3年累计可节省8919元的贷款利息，如果未来利率再次上升，省息效果就更加明显了。

适合人群：投资第二套房者。

房贷品种：

光大银行“天天省”

为了少付利息，很多借款人往往一有闲钱就要到银行办理提前还款，可是，一旦出现子女上学、出国旅游等突发资金需求，就会导致手头资金紧张的局面。“天天省”房贷新品的推出，既能够减轻还款压力、节省利息，又可以满足突发支出的备用。以办理该业务10年期贷款80万元为例，假如月初存入16万元活期存款，可以提前偿还6.35万元贷款本金，当日即节省13.81元贷款利息。到月底，保持账户余额不变，则当月节省贷款利息为428.11元。按此计算，每年可以节省贷款利息5040.65元，10年总计节省利息50406.5元。

适合人群：首次买房者。

房贷品种：招行“消费易”

随着房贷的逐月归还，空出的房贷额度越来越多，“消费易”正是盘活空出的这部分房贷额度的产品。

假设消费者此前从招行获得了100万元的房贷循环授信额度，经过一段时间的按时还款，累计还掉房贷20万元，在申请开通“消费易”之后，消费者的一卡通账户便自动多出5万元的免息透支额，专供其刷卡消费或网上购物。免息期过后，可选择还款或不还，后者透支额度自动转为消费贷款，消费者今后须按基准利率按月还款，同时，消费者又生成了5万元的免息透支额。

适合人群：正在还贷并有资金需求者。（摘自2008年4月30日《江苏商报》）