体育险为奥运保驾护航

李波涛

刘翔是一个聪明人，知道自己的身价，真是“寸体寸金”。

提起保险，相信很多人都不会陌生，走在街头或商场，总是能看到保险的业务人员，他们就像水或灰尘，在我们的生活中无孔不入。他们发挥他们的口才，说服你买保险。

保险在现在很普遍，在以前的中国，中国的保险可是一篇空白，中国的民族保险公估业的历史可以追溯到20世纪30年代。1927年中国成立了第一家民族保险公估行—上海益中拍卖公估行。解放后，中国保险业走过了一段曲折而痛苦的“探索之路”。党的十一届三中全会以后，随着保险市场的重新建立，保险 公估人才重新返回历史舞台。

等待开发的处女地

保险在国外成熟市场国家很普遍，什么事都要上保险，即使结婚也有相应的保险保障，这在中国可能会认为是怪事，就比如说国外的体育保险，在中国就是处女地，还有待开发。

王燕汤淼严重受伤后，关于运动员保险理赔的问题便被广泛谈起，运动员发生意外并不算新鲜事，如何在意外伤害保险方面得到最好的保障，加强保险方面的意识，才是运动员该实际考虑的问题。

为身体一部分做保险在国外早有先例，贝克汉姆和罗纳尔多就曾为自己的双腿做保险，如今刘翔又想成为国内第一个为个别躯干投保的体育明星。在这一点上，就能看出刘翔是一个聪明人，知道自己的身价，真是“寸体寸金”。刘翔想买体育保险就是前不久尤金大奖赛上阿诺德失误打栏撞向刘翔栏架的意外，令刘翔师徒的观念发生转变。很显然，很多运动员有很大的价值，他们的身体比一般人要紧的多，不仅仅是市场的价值，更关系国家的荣誉。不过在我国，从国家到地方运动队，给运动员办理的“意外伤害保险”和一般普通人并没有区别，与国外在这方面的理念还有相当的差距。

西方发达国家，体育是一项拥有巨大商机的产业。在美国， 体育产业的年产值超过600亿美元，体育保险正是体育产业的重要组成部分，体育运动中的各种意外和风险通过体育保险可以得到最佳的化解。而相形之下，在我 国各保险公司的产品目录中，有针对性的、能充分体现体育运动特色的保险产品却是少之又少，针对身体一部分的险种更是从未有过先例。

国际知名运动员中，在却已经在这方面跨出了一大步。2006年德国世界杯，贝克汉姆在备战和特立尼达和多巴哥队的比赛前，为自己的“金腿”买了3100万英镑的保险。罗纳尔多的双腿投保价值达到2600万美元，这意味着一旦他因为腿伤不能够在足球场上驰骋，下半辈子依旧可以维持目前的奢侈生活。

08奥运保险

除了针对运动员个人的意外伤害保险，针对奥运会，也是一个很大的市场。当北京赢得了2008，就注定了体育产业机会的来临，奥运会的体育经济必将促进中国体育保险的发展。

奥运保险，在我国是一个较新的领域。我国虽然在体育保险理论上有了一定的研究，但还缺乏实践经验。北京距离举办奥运会还有4年时间，期间有很多工作要做，也存在诸多风险。北京市政府的有关课题研究表明，金融保险业的奥运商机指数为4.1，属于较高行列。

没有保险的奥运就像没线的风筝，在奥运会期间，运动员、教练员、记者、保洁人员、赞助商，都存在风险，此外，还有以下一些风险的存在：

(1)奥运会收入损失风险是指由于意外事故、赛事中断造成部分或全部取消整个赛事而造成的退费损失风险。这种风险是奥运会组织者最大的风险，因为整个奥运会运作的 目的是确保最终的赛事能够顺利进行，一旦赛事部分或全部取消，则会产生连锁反应，导致重大损失。如赞助波动、门票收入损失和广告费、电视转播退费、纪念商 品收入、其他专利收入。

(2)财产损失风险主要包括奥运会建筑损坏；组委会财产的丢失，火灾、爆炸、故意破坏，设备损坏(计算机系统及辅助设备、比赛器械、电视电话、办公室、医学设备等等)及相关财务风险：盗窃、欺诈、挪用；运输风险与汽车风险。

(3)人身意外伤害风险主要是指下列人员的意外伤害：与组委会有劳务合同关系的人员，奥运会的参赛人员、媒体人员、中介人员、观众，等等。其中与组委会有劳务合同关系的人员包括长期或临时受雇于组委会的工作人员和长期或临时为奥运会服务的志愿者。

(4)其他意外风险主要包括技术风险(电视信号失控)、气候风险(下雨、刮风、地震)、工程延误、自然灾害风险、收入不能实现风险(电视转播权、观看票、赞助、商品)、额外花费(意外支出导致机动费用严重不足)，等等。

保险公司加油

在潜在并巨大的奥运体育风险和商机面前，显然保险公司并没有做好准备，这可能也是因为年轻的中国保险也缺乏国际保险体育产业运作经验，对奥运会各个环节的相关风险的识别和控制能力不足，难以做出合理的风险评估和保费定价。承保能力有限。保险产品单一。各保险公司目前开发的保险产品中还缺乏赛事取消保险、电视转播取消保险等财务风险控制类保险产品。保险人才缺乏。规模庞大的奥运保险需要大量的保险专业人员、服务人员、核赔理赔人员和项目管理人员，目前北京保险业的人才远远不能满足这些要求。

随着中国经济的腾飞，中国体育事业在国际社会的地位不断提高，中国主办国际体育赛事的机会和能力在提高，这为拓展国内体育保险创造了很好的机遇。保险公司必须抓住机遇。